愛知（名古屋）の経済を救うファクタリングって？愛知（名古屋）の事業者様向けにファクタリングを徹底解説

愛知（名古屋）は、東京と大阪に次いで日本で3位の企業数を誇る産業地域です。
トヨタ自動車の本社を構える愛知は、製造業に特化しており、製造に関連した中小企業が多く「ものづくり王国」として日本の経済を支えています。

ですが、そんな愛知、特に盛んな名古屋の企業であっても資金繰りの悩みを抱えてしまいます。
製造業の特徴的に資金繰りが困難になりやすい傾向にあり、黒字倒産をしてしまうケースが多いのです。

今回の記事では、愛知（名古屋）の経済動向を解説したうえで、愛知（名古屋）の中小企業に対するファクタリングの有効性について解説させていただきます。

愛知（名古屋）の経済動向について

では、まず愛知（名古屋）の経済動向について、財務省東海財務局が令和5年4月に発行した県内経済情勢報告を参考に解説していきます。

新型コロナウイルスが第五類に引き下げられ、コロナによって大打撃を受けた愛知（名古屋）の経済は緩やかに回復傾向にあります。
個人消費や生産活動、雇用情勢についてもすべて緩やかに持ち直しています。

では、愛知（名古屋）の経済動向を細かく項目ごとに説明します。

愛知（名古屋）の各項目の経済動向

●個人消費
個人消費は緩やかに持ち直している傾向がある。
→スーパーや家電大型専門店は横ばい、コンビニは緩やかに持ち直している。乗用車販売に関しては、供給面に影響が残るが、緩やかに持ち直している。
●生産活動
生産活動は緩やかに回復しつつある。
→自動車関連では、供給面の制約による影響がみられるが、緩やかな回復傾向にある。金属工作機械は高水準で推移している。
●雇用情勢
雇用情勢は緩やかに改善しつつある。
→有効求人倍率は横ばいであり、大きな変化はみられない。完全失業率は低水準であり、求人数では、業界によってばらつきがある。
●住宅建設
住宅建設は前年を下回っている。
●公共事業
公共事業は前年並みである。
●輸出入
輸出→緩やかに増加している。
輸入→前年を上回っている。
●企業収益
企業収益は増益見込みである。
●倒産
企業倒産件数は前年を上回っている。

全体的には愛知（名古屋）の経済は回復傾向にあることが分かります。
次に愛知（名古屋）の経済の特徴を具体的に説明します。

愛知（名古屋）の経済の特徴

「ものづくり大国」とよばれるほどの愛知（名古屋）の経済の特徴はどういったものなのでしょうか。

1．中小企業によって支えられている

名古屋の企業数は20万を超え、その99%以上が中小企業です。
事業者数も30万に近い数字であり、日本3位を誇ります。

その中小企業の中でも35％程度が製造業であるといわれています。
愛知にはトヨタ自動車の本社が構えてありますので、それら関連の企業が多いと考えられます。

自動車部門においては、半導体不足による影響は解消されつつあり、関連会社の稼働率は上昇傾向にあります。部品の供給は不安定ではありますが、残受注をこなしている現状です。

2．黒字倒産が多い

愛知（名古屋）の中小企業において、黒字倒産が多い傾向にあります。
黒字倒産とは、損益計算書上で赤字ではなく、数字で見れば黒字であるのに、実際は資金ショートに陥り倒産してしまうケースのことです。

特に愛知（名古屋）の中小企業には製造業が多いとお話しました。
製造業は回収サイトが長く、資金繰りが難しい傾向にあります。

製造業は特に材料費など先出しで用意し、受注した仕事を進めていきます。
1つの案件を終えたとしても、その代金の支払いが２、３か月以上先あることがほとんどです。

そのため、手元に残る現金が不足してしまい、資金ショートに陥り、黒字倒産というルートに行き着いてしまう企業が多いのです。

3．銀行の預貸率が低水準

愛知（名古屋）の銀行の預貸率は日本全国と比較すると非常に低い数値であります。

預貸率とは、銀行が企業に対してお金を貸している割合のことですが、この水準が低いということは、銀行からの借入がほとんど出来ていない状況です。

大手と比較すると資金が潤沢ではない中小企業が、銀行からの借入ができないことで事業資金が不足してしまうのは避けられないでしょう。

これらが愛知（名古屋）の経済動向・特徴です。
ですが、この現状を解決するのに適している方法があり、「ファクタリング」です。

次に愛知（名古屋）の経済を回復する方法としてファクタリングをおすすめする理由を詳しく説明していきます。

愛知（名古屋）の中小企業を救うのはファクタリング！

愛知（名古屋）の経済を回復するのはファクタリングといいましたが、実際には” 愛知（名古屋）の中小企業の資金繰りを改善する”のにファクタリングが有効的であり、結果的に愛知、そして名古屋の経済を回復することに繋がる、というわけです。

では、製造業の割合が多く、資金繰りが悪化しやすい愛知（名古屋）の中小企業をファクタリングがどう助けるのでしょうか。

①最短即日！スピード感ある現金化

ファクタリングでは、最短即日での入金が可能です。

製造業において大きな案件を受注したいのに運転資金が不足しているケースなどがよくみられますが、ファクタリングであればその問題を解消できます。

即日でのファクタリングを利用するのであれば、2社間ファクタリングを提供している会社を選ぶことや午前中に申し込みを完了しておく必要があります。また、比較的、手数料も高めに設定されていますので、自分の状況に適したファクタリングの契約を結ぶようにしましょう。

スピード感がある資金調達を行うことで、製造業の「回収サイトが長い」という問題を克服することができます。

②審査に通りやすい

ファクタリングの審査を通過することは、銀行融資などと比較しますと、非常に容易であるといえます。

前述もしましたが、愛知（名古屋）の銀行における預貸率は低く、これは中小企業にとって銀行融資の審査を通過することが難しいことも要因の1つでしょう。

ですが、ファクタリングの審査は通過することが簡単です。

なぜなら、審査対象に本人の信用情報（赤字決算や税金滞納など）といった事実が含まれず、売掛先の支払い能力がみられます。

ファクタリング会社は売掛債権の回収リスクをなるべく低くしたいため、売掛先の信用力を審査対象とするのです。

③負債扱いにならない

ファクタリングによる資金調達は負債扱いになりません。
そのため、キャッシュフローに影響がなく資金を調達することが出来ます。

借入による資金調達は負債として処理され、キャッシュフロー上には「負債が増加し、現金が増加」します。ですが、ファクタリングによる資金調達では、負債扱いにはならず、「現金が増加」した扱いになるのです。

キャッシュフローを改善することで対外的な評価が高まり、次回の融資にも有利に働く可能性もあるでしょう。

以上の理由より、愛知（名古屋）の中小企業に対してファクタリングは有効であるといえるでしょう。
では、次にファクタリングを利用するうえで注意すべきポイントをご紹介します。

愛知（名古屋）の中小企業がファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際には、以下のことに注意しましょう。

ファクタリング業界には悪質業者も多く紛れ込んでいますので、こういった観点から業者を見ることで、未然に悪質業者による被害を防ぎましょう。

また、ファクタリング利用する上で知っておかなくては不利益を被るケースもありますので併せて説明します。

①償還請求権の有無

基本的にファクタリングの契約に償還請求権は発生しません。

償還請求権とは、売掛先が倒産などによる売掛金を回収できなくなった場合、ファクタリング会社が利用者に対して代金を請求できる権利です。

この権利がないということは、ファクタリング会社が売掛金を回収できなくなっても、利用者側に請求されることはありません。

償還請求権ありを指定するようなファクタリング会社は怪しいと判断しましょう。

②手数料の相場

ファクタリング会社が指定する手数料をしっかりと見ておきましょう。

あからさまに相場から逸脱した金額を指定している場合は危ないと考えた方がいいです。
相場よりはるかに高く指定されている場合はもちろん、低く設定されていても気を付けましょう。
手数料の相場は、

2社間ファクタリング→10～30％
3社間ファクタリング→1～9％
です。

相場を大体把握しておくことで、怪しい手数料を提供するファクタリング会社を見抜きましょう。

③売掛先に資金調達が知られる

「ファクタリングは売掛先に資金調達の旨が知らされない！」
この文言だけを見て、ファクタリングを行った場合、失敗する可能性があります。

売掛先に資金調達をしたことを知られないためには「2社間ファクタリング」を利用しなければなりません。

3社間ファクタリングでは、売掛先に対してファクタリング利用通知がいきます。
手数料を安くしたいから3社間ファクタリングを利用しても、売掛先に資金調達の有無を知られたくない場合は危険です。

利用するファクタリング会社が「2社間ファクタリング」か「3社間ファクタリング」か、どちらを提供しているのかを確認するようにしましょう。

以上が愛知（名古屋）の中小企業がファクタリングを利用する際の注意点でした。

愛知（名古屋）におけるファクタリングのまとめ

ここまでで愛知（名古屋）のファクタリングについてお話させていただきました。
本日の記事をまとめますと以下の通りです。

【名古屋（愛知県）の経済動向について】
●個人消費・・・個人消費は緩やかに持ち直している傾向がある。
●生産活動・・・生産活動は緩やかに回復しつつある。
●雇用情勢・・・雇用情勢は緩やかに改善しつつある。
●住宅建設・・・住宅建設は前年を下回っている。
●公共事業・・・公共事業は前年並みである。
●輸 出 入・・・輸出→緩やかに増加している。
輸入→前年を上回っている。
●企業収益・・・起業収益は増益見込みである。
●倒　　産・・・企業倒産件数は前年を上回っている。

【愛知（名古屋）の経済の特徴】
1． 中小企業によって支えられている
2． 黒字倒産が多い
3． 銀行の預貸率が低水準

【愛知（名古屋）の中小企業にファクタリングが有効的である理由】
①最短即日！スピード感のある現金化
②審査に通りやすい
③負債扱いにならない

【愛知（名古屋）の中小企業がファクタリングを利用する際の注意点】
①償還請求権の有無
②手数料の相場
③売掛先に資金調達が知られる

愛知（名古屋）の中小企業で、資金繰りに困っている方々に向けて本日の記事を書かせていただきました。

愛知（名古屋）の中小企業は特に製造業の割合が多く、回収サイトが長いため、資金繰りが悪化しやすいというお話でしたが、いかにこの問題に対して、ファクタリングが解決するのかご理解いただけたかと思います。
資金調達の一つにファクタリングを検討されてみてはいかがでしょうか。

最後までお読みいただき誠にありがとうございました。