神奈川・横浜の中小企業になぜファクタリングが有効なのか？ファクタリングの概要や神奈川・横浜の経済状況を徹底網羅

みなさま、ファクタリングとよばれる資金調達手段をご存じでしょうか。

ファクタリングとは、売掛債権を期日前に現金化することのできるサービスのことで、近年、政府も推奨しているほど、今ホットな資金調達の方法です。

今回の記事では神奈川県、特に横浜の中小企業や個人事業主の方々がファクタリングを利用する際のポイントとは一体どのようなものがあるのでしょうか。

神奈川県の産業の特徴や経済状況を踏まえたうえで、ファクタリングの有効活用法を徹底解説します。

ファクタリングとは？

まず、簡単にファクタリングについての説明をします。

冒頭でも述べたようにファクタリングとは、売掛債権を期日前に現金化することのできるサービスです。
ファクタリングを上手に利用することで即日での現金化も可能になります。

契約形態は2種類存在します。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

それぞれによってメリット・デメリットが異なり、十分に理解を深め熟考したうえで、どちらを利用するのかを決める必要があります。

また、新規参入がしやすい業界であるため悪質な業者がいることも事実です。
ファクタリングを利用する上では、こういった部分にも気を付けることが必要です。

神奈川・横浜の経済状況について

ファクタリングについてご理解いただけたでしょうか。
では、早速本題である神奈川・横浜の経済状況について説明します。

神奈川県は日本の首都である東京都の近隣にあり、海に面した立地です。
そのため、首都圏経済を支える要であり、輸出入の重要拠点の一つとして大きな役割を担っています。

神奈川県の中でも特に横浜市は東京・名古屋・大阪に次ぐ産業地域であり、日本の経済を支える重鎮の一つといっても過言ではないでしょう。

神奈川・横浜に多い業界について

実際に神奈川・横浜にはどういった業種の企業が多いのでしょうか。

最も多いのが卸売・小売業、次いで建設業、宿泊・飲食業の企業が数を連ねています。

卸売や小売業、建設業界は資金繰りが難しい業界でもあります。
なぜ、これらの業界の資金繰りが難しいのでしょうか。

一番の理由として上記で述べた業界は、支払いサイトが長いという特徴があります。
「支払いサイト」というのは、お金を受け取るまでの期間のことです。

建設業界で考えるとわかりやすいでしょう。
施工が終わった月に支払があるのではなく、その２，３か月後に代金を受け取る契約だったとします。
ですが、その建設会社にさらに大きな仕事の話が舞い込んできた場合、急に材料などの先出し資金が必要になります。

ですが、支払いサイトが長いという特徴があるため、施工してすぐお金がもらえず、次の案件に柔軟に対応しきれない場合が生まれるのです。

神奈川・横浜の中小企業社数は？

神奈川県横浜市の中小企業の数は平成28年の時点で72,161社も存在しており、神奈川県横浜市にある企業全体の99.5%が中小企業であるとされています。

神奈川・横浜の経済は中小企業によって成り立っていることがよくわかります。
ですが、神奈川・横浜の企業の特徴として赤字経営率が高いという課題があげられます。

赤字経営率が高いということは、銀行の預貸率が低くなります。
つまり、銀行からの融資等による資金調達が困難であることがわかります。

また、中小企業が相次いで倒産していることも事実なのです。

このような現状にある神奈川・横浜の中小企業を救う手段の１つにファクタリングがあげられます。

神奈川・横浜の中小企業を救うファクタリング

ここまでで神奈川・横浜の経済状況について説明させていただきましたが、神奈川・横浜の中小企業における課題をご理解いただけたでしょうか？

神奈川・横浜の経済状況からわかる中小企業の課題は以下の通りです。

・資金繰りが難しい業界が多く存在している
・赤字経営率が高く、銀行融資を受けにくい
・中小企業が数多く倒産している

ですが、これらを解決する方法があり、それがファクタリングになります。

ファクタリングは、

・審査が容易
・即日での資金調達が可能

これらの特徴を持ち合わせています。
なぜ、これらの特徴によって神奈川県の中小企業を救うことにつながるのでしょうか。

１つ１つ詳しく解説していきます。

①審査が容易

ファクタリングの審査は、銀行融資等と比較すると簡単であるといえるでしょう。

銀行融資等の審査では、その会社の経営状況を示す書類や契約者本人の信用を示すことが求められます。それに加え、審査通過ハードルも高めであるため、必要書類が用意できたからといって、必ず審査に通過するわけではありません。

ですが、ファクタリングであれば、準備が大変な書類や信用情報は必要ありません。

ファクタリングの審査で重視されるポイントは「売掛先の信用度」です。
所有している債権の売掛先次第で審査の判定は左右されます。

そのため、複数の売掛債権を所有している場合は、売掛先が公的機関であったり大企業であったりなど、信用度が高い債権を選ぶことをオススメします。

ファクタリングの審査では、契約者の信用情報がほとんど関係ありません。
たとえ、赤字経営であったり、税金を滞納していたりしたとしても審査に通過できる可能性は十分にあります。

資金繰りが困難な状況下で銀行融資などの資金調達方法を利用することは簡単ではないでしょう。
ですが、そんな神奈川・横浜の中小企業を救うのがファクタリングです。

ファクタリングの審査に通過して、資金調達を行い、企業の資金繰りに潤いを与えましょう。

②即日での資金調達が可能

ファクタリングは、”即日”での資金調達が可能です。

「今日中にお金を用意しなきゃ…」

こんな状況に適したのがファクタリングです。
ですが、即日での資金調達を実現するためにはいくつかの条件を満たさなければなりませんので以下に紹介します。

・2社間ファクタリングを活用する
・午前中に申し込む
・オンラインファクタリングを利用する
・必要書類を不備なく用意しておく

これらの条件を満たして、はじめて即日でファクタリングのサービスを享受することができます。

急な資金不足に陥りやすい中小企業を救う一つの方法がファクタリングなのです。

③神奈川県は首都に近い立地

神奈川県の立地条件はファクタリングに適しているといえます。
なぜなら、日本の首都、東京都に近いからです。

近年、流行しているファクタリングですが、全国に店舗があるかと言われたらそうでもないのが現状です。
ですが、東京にはファクタリング会社が多く集まっており、その場所に近い神奈川であれば、有効的にファクタリングを活用できるでしょう。

以上が、ファクタリングが神奈川・横浜の中小企業に対して有効な理由でした。

ファクタリングと神奈川・横浜のまとめ

ファクタリングがなぜ神奈川県の中小企業に対して有効的であるか説明させていただきました。
本日の記事をまとめると、以下の通りです。

●ファクタリングとは、売掛債権を期日前に現金化することのできるサービス

＜神奈川・横浜の経済状況＞
・東京に近く、首都圏経済を支えている
・海に面しているため、貿易にも特化
・卸売や小売業、運送業が多い
・神奈川県横浜市の企業の99%が中小企業
・赤字経営率が高い

＜神奈川・横浜の中小企業の課題＞
・資金繰りが難しい業界が多く存在している
・赤字経営率が高く、銀行融資を受けにくい
・中小企業が数多く倒産している

＜なぜファクタリングが神奈川・横浜の中小企業を救うのか？＞
・審査が容易であるため、売掛債権さえあれば誰でも利用できるチャンスがある
・ファクタリングは急な資金不足に即日で対応できる
・首都の近隣県であるため最先端のファクタリングサービスが受けられる

神奈川・横浜の中小企業にとってファクタリングが有効である理由について説明させていただきました。
いかにファクタリングが緊急性の高い資金不足に効果的であり、中小企業の強い味方であるかご理解いただけたのではないでしょうか。

ぜひ、神奈川・横浜の中小企業で資金繰りにお困りの方は、ファクタリングサービスの利用を検討してみてください。