ファクタリングの支払期日は守りましょう！ファクタリングの支払いについて徹底解説します

近年、ファクタリングと呼ばれるサービスが人気を博しています。
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、額面から手数料を差し引いた金額を実際の期日よりも前に現金化することのできるサービスです。

勿論、ファクタリングを利用する際には支払いが発生します。
一般的な融資とは支払いの方法が異なる点がありますので、初めて利用する方は困惑してしまうかもしれません。

今回の記事では、ファクタリングの支払いについて初心者でも分かりやすく解説していきます。

一般的なファクタリングの支払期日について

一般的なファクタリング（買取型ファクタリング）を利用した場合、ファクタリング会社への支払いが発生します。
ファクタリングの契約の流れは以下の通りです。

１． 申し込み
２． 契約
３． ファクタリング会社から利用者へ入金
４． 債権の支払期日に利用者（売掛先）からファクタリング会社へ当日に支払い

支払いの段階において、ファクタリングの契約形態によって支払い方が異なります。

2社間ファクタリングにおける支払い方

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社のみの2社間で取引が行われるファクタリングの契約形態です。
つまり、売掛先が関与しない方法です。

ファクタリング会社への支払いも利用者本人が直接振込をしなくてはなりません。
また、それは本来の支払期日から一週間以内に振り込まなければならないことがほとんどです。

ファクタリング会社が債権回収日に応じて支払日は設定します。
利用者が売掛金を回収後に利用し、支払いが滞ることを防ぐために支払日を即日にするファクタリング会社もあるでしょう。

このようなファクタリング会社への支払いは、買掛金の支払いのように引き延ばしにすることは基本的にはできないので、気を付けましょう。

3社間ファクタリングにおける支払い方

3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社、売掛先の3社間で取引が行われるファクタリングの契約形態です。
利用者が売掛先に対して合意を得たうえで、ファクタリングによる資金調達を行います。

3社間ファクタリングでは、利用者本人がファクタリング会社へ支払う手間が省けることが特徴的です。
債権回収日には、売掛先が直接ファクタリング会社へ振り込む形になりますので、支払日には特になにもしなくても大丈夫です。

以上がファクタリングの契約形態別による支払方法の違いでした。
では、もっと詳しくファクタリングの支払いについて見ていきましょう。

基本的にファクタリング会社に支払いは可能

まず、基本的にファクタリング会社への支払いは可能であるということです。

例をあげて考えてみましょう。
利用者が2社間ファクタリングを利用し、A商会を売掛先とする100万円の債権を手数料10％でファクタリング会社へ売却したケースを想定します。

① 利用者がファクタリング会社へ100万円の売掛債権を売却する契約を結ぶ
② 審査通過後、100万円から手数料10万円が差し引かれた90万円が入金される
③ 債権の期日にA商会から利用者へ100万円が振り込まれる
④ A商会からの100万円をそのままファクタリング会社へ支払う

つまり、債権回収日に直ちにファクタリング会社へ支払うことで、「支払いが不可能」となることはまずあり得ません。

ですが、ある条件においてはファクタリング会社への支払いができない場合が考えられます。

①売掛先が支払い不能になる

売掛先から債権を回収できなくなるケースが考えられます。
例えば、売掛先の倒産などによって売掛金が回収できなくなります。

ですが、この場合の損害は利用者が負担しなくても大丈夫です。
ファクタリングの契約において、基本的に償還請求権と呼ばれる権利が無効となっているため、
このような貸し倒れはファクタリング会社が負担します。

ですが、倒産する可能性があるような売掛先であれば、審査の段階で見極められ、手数料が高めに設定される可能性があります。また、売掛先と共同して計画的な倒産を図ることは犯罪です。

何かしらの要因によって、売掛先からお金が回収できない場合はファクタリング会社への支払いが遅れてしまう可能性があるでしょう。

②売掛金回収後、使いすぎてしまう

売掛金を回収した後、資金をどうしても使わなければならない状況などに陥った場合は、すぐに手を出してしまうかもしれません。
ですが、それは自己管理不足であることを認識しましょう。

ファクタリングによる資金調達は、使途が定められていないため、何に利用しても問題はありません。ですが、ファクタリング会社への支払いが遅れてしまうような使い方をするのは控えましょう。

ファクタリングの支払いについて理解が深まってきたのではないでしょうか。
ファクタリング会社が指定する支払期日を守るためにはどのようなことを意識すればいいのでしょうか。

ファクタリング会社への支払期日を守るためには？

ファクタリング会社への支払期日を守るために、利用者が意識すべきポイントがあります。
今回は3つのポイントについてご紹介します。

①手数料が低いファクタリング会社を選ぶ

まずは、手数料が低いファクタリング会社を選びましょう。
当たり前ですが、手数料が低ければ低いほど、自己資金を残すことが出来ます。

ファクタリングによって調達できる資金が多ければ多いほど、用途がなく、ファクタリング会社への支払いに回せるお金となり、自己資金を増やすことに繋がる可能性もあります。
そして、ファクタリング会社へ余裕をもって支払期日にお金を入金することができます。

手数料が安いファクタリング会社を選ぶコツとしては、

・オンラインファクタリングを提供している会社
・独立系ファクタリング会社
・3社間ファクタリングを提供している

などのポイントに注意して、会社選びをしてみてください。

②キャッシュフローを見直す

自社のキャッシュフローを改めて見直してみましょう。
余計な支出がないか、お金をきちんと回収できているのか、今一度キャッシュフローを見直すことで、自己資金を増やすことに繋がる可能性があります。

そうすれば、ファクタリングの支払いにも遅れることなく対応することができるでしょう。

キャッシュフローの見直しは、自身で日頃から意識することも大切ですが、専門家の意見も取り入れることをオススメします。

一番望ましい経営状況は、自己資金が潤い、借入や資金調達に頼らずに経営をしていくことです。ファクタリングを利用せずとも、潤沢な経営を目指しましょう。

③回収サイクルが短い売掛債権を選ぶ

回収サイクルが短い売掛債権を売却することも、ファクタリング会社への支払期日を守るためのポイントです。

“回収サイクル”とは、債権が発生してから実際にお金として回収するまでの期間のことです。
このサイクルが短ければ短いほど、資金繰りが回しやすいといわれています。

回収サイクルが短ければ、回収不能となるリスクも低くなりますし、短い期間で回収できることによって支払期日に支払える可能性が高くなります。

以上がファクタリングに支払いの期日を守るために意識すべきポイントでした。
最後にファクタリングの支払いに関する注意点をまとめさせていただきます。

ファクタリングの支払いに関する注意点

ファクタリングの支払いにも注意しなければならないポイントがいくつかございます。
これらのポイントを意識しておくことで、はじめてのファクタリングであっても困ることが少ないでしょう。

今回は3つの注意点についてご紹介します。

①支払いを分割することはできない

ファクタリングの支払いは、分割払いにすることはできません。
基本的には、一括払いであると認識しておきましょう。

分割払いが可能であるということは、貸金業として認められている必要があります。
これは国から貸金業者として認められた業者以外は提供してはなりません。

ですが、ほとんどのファクタリング会社は貸金業として認可されておらず、分割払いは認められておりません。

そのため、分割払いを売りにしいているファクタリング会社などは違法である可能性もありますので、気を付けましょう。

②支払期日を過ぎた場合、遅延損害金を支払わなければならない

ファクタリング会社が指定する支払期日を過ぎた場合、遅延損害金を請求される可能性があります。この遅延損害金の金額は、契約書に記載されていることがほとんどです。

先ほども述べた通り、ファクタリングの仕組み上、支払いができないということは考えにくいです。
仮に支払いができない原因として、売掛先に問題がある場合はすぐにファクタリング会社に連絡をしましょう。

連絡をなしに支払期日を過ぎることは絶対にやめましょう。
こちらの事情を考慮した対応をとってくれる可能性もありますので、支払期日を過ぎてしまう場合は必ずファクタリング会社へ連絡するように注意しましょう。

③掛け目が発生している場合、支払後に返金される

掛け目とは、債権の対象額を100%ではなく、一定の決められた割合のみを買い取り対象とする掛け率のことです。
審査の結果、未回収リスクが低いと判断されれば、掛け目が低く設定され、買取対象額も増えます。逆に未回収リスクが高い場合は掛け目が高くなり、ファクタリング会社はリスクに備えるようになるでしょう。

100万円の債権を売却し、90％の掛け目、10％の手数料だった場合、掛け目を差し引いた90万円分の債権が買取対象となり、90万円の10%分が手数料と差し引かれ、81万円が調達額として振り込まれます。

ファクタリング会社へ支払い後、その買取対象外の掛け目分の10万円は返金されますので、注意しましょう。

以上がファクタリングの支払いに関する注意点でした。

ファクタリングと支払いのまとめ

ここまででファクタリングの支払いについて解説させていただきました。
ファクタリングの支払いは、一般的な融資の返済とは異なる点が多いことが分かっていただけたでしょうか。

ファクタリングの契約形態によって支払う主体が変わることや、支払期日を延長することは基本的にできないことなど、気をつけるべきポイントがたくさんあります。

ぜひ、今回の記事を参考にしていただき、ファクタリングの支払いに関する疑問を解決していただきたいです。

最後までお読みいただき誠にありがとうございました。