ファクタリングの高額債権についてファクタリング会社の対応と注意点について解説

ファクタリングの高額債権について、仮に売掛債権が億単位という高額な金額でもファクタリング会社は受け付けるのでしょうか？また上限額などがあるかどうかについて解説します。また高額債権についても気を付けるだけで有利になるポイントがあります。今回はファクタリングの高額債権について、注意すべき点を中心に解説していきましょう。

ファクタリング高額債権の買取は可能なのか

ファクタリングで、億単位の高額債権を持っていた場合、その現金化が可能かどうかについては原則可能です。以下、ファクタリング会社が高額債権をどう考えているのかについて、手数料のことなどについて注意点を見ていきましょう。

ファクタリング会社の高額債権の考え方

ファクタリング会社に限らず、高額で取引されるようなビジネスなので基本は歓迎されます。売掛金の金額が高いほうが手数料率が下がる傾向があるほどで、特に大手の金融機関が設立しているようなファクタリング会社は、法人専門である一定額以上でないと受け取ってくれないところもあります。

額面以上の債権買取は無理

ファクタリングの場合は融資と違い、売掛債権の額から手数料を引いたものが現金化できるので、億単位の債権があれば、それに近い金額の現金化が可能です。そのような性格のため、売掛債権の額面を超える現金化は無理です。

高額債権に発生する手数料は

高額債権に発生する手数料は、定額の債権と比べて手数料率が安くなる傾向にあります。それは手数料の中に含まれている債権譲渡登記にかかる費用や出張料金のように債権の金額に左右されないほぼ固定している金額があるので、金額が高くなればなるほど比率は安くなり、また高額債権だとお得意先となるため、ファクタリング会社のほうでも手数料を安く設定している場合が多いです。

高額債権でファクタリング申し込む際のポイントとは

次に高額債権でファクタリングを申し込む際に、少しでも有利な方法を紹介していきましょう。

1.買取上限額が高い会社を選択
2.オンライン契約ができる会社を探す
3.過去の取引実績があるファクタリング会社か
4.相見積もりをしてみる
5.信用力が高い売掛債権を選ぶ
6.支払期日までの残り日数が少ない債権を選ぶ
7.手続きや面談での対応で真摯さを見せる
8.できれば3社間ファクタリングの契約

以下、8項目について詳しく見ていきます。

1.買取上限額が高い会社を選択

高額債権のファクタリング会社を選ぶポイントは、買取上限額が高い会社を選ぶことです。ファクタリングには基本的に限度額はなく、売掛債権が高いとそこから手数料を引いた金額を現金化でき、表向きは買取上限額はありません。しかし億単位の現金がすぐに用意できないような、中小規模のファクタリングの資金力が小さい会社の場合はどうしても買取上限額が出る恐れがあります。高額債権を扱ってくれるようなところは大手金融機関が設立しているようなファクタリング会社です。資金力が桁違いあるので、大きな高額債権を持ってきても歓迎され、手数料が安くなる可能性が高いです。

2.オンライン契約ができる会社を探す

従来のファクタリング会社であれば、オフラインでの対面のやり取りになるため、出張費がかかってしまい、その分が手数料のひとつとして引かれてしまいます。その点、オンライン契約ができれば出張費が発生しないのでその分の手数料が下がります。最近ではオンラインで契約できるファクタリング会社も増えて来ているので、できればオンライン対応を選択したほうが有利でしょう。

3.過去の取引実績があるファクタリング会社か

今回が初めてではなく過去にファクタリング会社を利用したのであれば、その会社が失敗したという理由でなければ利用したほうが有利です。ファクタリングに限らずリピートしてくれる顧客は当然初めてのところよりも、信頼関係ができているため優遇してくれることが多いからです。

4.相見積もりをしてみる

ひとつの債権に対して複数の契約をするのは法律違反ですが、見積もりに関しては問題ありません。そこで複数のファクタリング会社と相見積もりをとることは重要です。相見積もりをとって手数料が低いところを選べばよいですし、相見積もりをとっているとファクタリング会社のほうがわかれば、会社によっては自分のところと契約してほしいから優遇してくれる可能性があります。
高額の債権であればそれだけで優良顧客として引っ張りだこになるので、相見積もりをとって少しでも有利なところを選びましょう。

5.信用力が高い売掛債権を選ぶ

売掛債権そのものにも性格があり、金額の高いほかに売掛先の問題があります。中小のものや個人のものであればいくら金額が高額でも本当に回収できるのかファクタリング会社も不安になり、手数料を上げてくる場合もありますが、信用力の高い大手企業や上場企業、公的な機関といった所の高額債権であれば、ファクタリング会社も安心して受け付けてくれるでしょう。

6.支払期日までの残り日数が少ない債権を選ぶ

高額債権に限らず、ファクタリングで申し込む場合は支払期日までの日数が少ないほうが有利です。期日が2か月先のものであれば、リスク回避の考えから最悪受け付けないという可能性もあります。高額債権であっても支払期日が短いほうが有利になります。

7.手続きや面談での対応で真摯さを見せる

ファクタリングの手続きをする際に、特に初めてのところであれば真摯さを見せることも重要です。高額債権を持っているからと横柄な態度に出ると印象が悪くなり、手数料が高くなる恐れがあります。手続きでも書類に不備がないかも確認し、ビジネスマンとして信頼できる相手とファクタリング会社に見せることができれば、手数料を抑えられ有利に取引できます。

8.できれば3社間ファクタリングの契約

ファクタリングは申込者と会社とだけのやり取りの2社間でやる場合と、そこに売掛先企業が入った3社間のやり取りの2種類がありますが、3社間で契約したほうがお得です。一般的に手数料率が2社間と比べて3社間のほうが安いからで、売掛先企業にファクタリングの事実がわかってしまうというデメリットがあったとしても、そのほうがファクタリング会社も安心して取引ができると判断されるので、特に高額債権の場合は3社間がおすすめです。

高額債権ファクタリングのメリット

高額債権ファクタリングのメリットは、金額が高くなればなるほど手数料率が下がる傾向にあることです。手数料の中でも金額の大小に関わらず固定費として発生するものがあるので、その分手数料は低くなりますし、加えて金額が大きいと優良顧客の扱いを受けやすくなり、手数料が低めに設定されます。そのためひとつの債権が高額でなくても、複数の債権をまとめてファクタリング会社に依頼したほうが有利となり、2回目以降依頼するときにも有利に働くでしょう。

高額債権ファクタリングのデメリット

高額債権のファクタリングにもデメリットがあります。それは金額が高いためリスクも高くなるということです。特に億単位のファクタリングの場合で、万一回収不能になった時のダメージは大きく、ファクタリング会社の倒産という可能性もあり得ます。高額の債権であればあるほど、本当に売掛債権が確実に回収できるかどうかを確認するため、低い額よりも審査が厳しくなる恐れがあります。

高額債権ファクタリングで契約前に注意すべき点

高額債権のファクタリングで審査も終わりいよいよ契約という段階に入った時に、注意すべき点を紹介しましょう。

1.最終的な債権買取額を確認する
2.契約前に債権買取の条件を確認する

特に高額の債権だけに、最終的な注意点を怠ると思わぬ損失になってしまう恐れがあります。

1.最終的な債権買取額を確認する

最終的な債権買い取り額は必ず確認しましょう。手数料以外の費用が発生している場合があります。高額債権ということで通常よりも手数料率が低く設定されていたとしても、実際と違ったとなっては手遅れです。実際に現金として手に入る金額は確認しましょう。

2.契約前に債権買取の条件を確認する

契約書にサインをする前に再度条件を確認しましょう。実物ではない売掛債権の場合は契約書の書面内容がとても重要です。稀に口頭で言っていることと書面が違うこともあり得ます。

高額債権ファクタリングのまとめ

高額債権のファクタリングは、基本的にファクタリング会社は歓迎し、手数料率が安くなる場合が多いです。ただし余りにも高額の場合はできるだけ資金力のある大手企業系列のファクタリング会社のほうが安心です。またファクタリング手数料が少しでも安くなる対策をとることと、契約書をしっかりと確認するようにしましょう。