ファクタリングの審査書類と提出時のポイント！最小なら書類は3つでOK【おすすめ業者比較表あり】

ファクタリングは代表的な資金繰りの選択肢となる融資と比較して、利用するためのハードルが低い資金調達方法であると言われています。
その理由として利用条件が緩めであることや融資とは大きく違う審査基準などがポイントとして挙がりますが、「審査書類の少なさ」などを含めた、審査を受けるための準備に手間がかかりにくいことも重要なポイントです。

また、法人だけでなく個人事業主でも利用できるケースが多いのも特徴の一つです。ただし審査が比較的柔軟とはいえ、必ずしもすべての申込みが承認されるわけではなく、状況によっては審査に落ちる可能性もあります。

本稿ではファクタリングの審査書類について、どんな書類が必要で提出時にはどんなポイントに注意すれば良いのかを解説させていただきます。

ファクタリング審査時に必須の審査書類は3点

中小企業や個人事業主にも積極的な融資を行っている「日本政策金融公庫」は、これから創業を目指す経営者や設立間もない企業にとって非常に頼りになる存在です。創業支援や事業拡大のための資金調達先として一般的に知られており、上場企業だけでなく幅広い事業者が利用できる制度が整えられています。

しかし、日本政策金融公庫の融資は審査に時間がかかることが多く、申し込みから資金調達までの流れを十分に理解しておかなければ思わぬ失敗につながる可能性もあります。担当者とのやり取りや追加の質問への対応が必要になる場合もあり、申込み後の手続きが長く感じられることも少なくありません。場合によっては審査に落ちることもあるため、事前に審査基準や必要な知識を把握しておくことが大切です。

実際に手続きを開始すると、「借入申込書」や「企業概要書」の提出が必要になり、創業融資を利用する場合には「創業計画書」も作成しなければなりません。さらに会社の登記簿や登記事項証明書、税務署へ提出した書類、試算表などの提出を求められるケースもあり、事業の実態や業務内容の整合性を正確に説明できる資料を準備する必要があります。

そのほかにも「営業許可証」や店舗・事務所の賃貸契約書、設備投資を行う場合には見積書など、状況によって必要書類が異なる点も特徴です。これらを準備するには時間と手間がかかり、審査に通るためには事業計画の信頼性や取引先との信頼関係なども確認されるため、準備が不十分だと不利になる可能性があります。

一方で、ファクタリングは融資とは異なる資金調達方法であり、必要書類が比較的少ないことが特徴です。場合によっては最小限の書類だけで利用できることもあり、資金調達までのスピードが非常に早いケースもあります。今回ご紹介するように、ファクタリングでは基本的な審査書類だけで手続きを進められる可能性もあり、急ぎで資金が必要な企業にとって選択肢の一つとして注目されています。

これらの書類はファクタリングにおいての必須審査書類であり、それぞれの役割や提出時のコツを理解しておくことで、スムーズに審査を進めることが可能になります。

本人確認書類（身分証明書）

本人確認書類はファクタリングだけでなく、融資を受ける際にも必須となる書類です。
ファクタリングでは、申込みを行った人物が本当にその時点での債権の権利者と同一人物であり、第三者のなりすましではないかを確認するのが主な役割となります。
このような目的から審査書類としては、「代表者の身分証明書」が指定されます。
また多くのファクタリング会社では、「運転免許証」など写真付きの身分証明書の提出が求められるのも知っておいていただきたいポイントです。

請求書

ファクタリングによって売掛債権を現金化するためには、売却可能な売掛債権を保有していることが必須条件となります。
そのため審査書類には「売掛金の存在や額を証明できる書類」が含まれており、もっとも代表的なものは「請求書」です。
ですが請求書が何らかの理由で提出できない時には、発注書や納品書などで代替可能な状況も考えられますので、審査書類として請求書が提出できない事情があれば一度、申込先にご相談ください。

通帳のコピー

ファクタリングでは「売掛先の信用力」を中心に審査が行われます。
信用力の判断基準としては社会的信用の高さや経営状況などが含まれますが、「過去の取引実績」も重要なポイントです。
「通帳のコピー」は入金履歴によって取引の頻度や支払いの遅れがないかを確認できる重要な審査書類となります。
申込先によって提出が求められる期間は異なりますが、取引に使用している口座の直近「3ヶ月から6ヶ月」分の通帳コピーを提出できれば、まず問題はありません。

必須の審査書類が提出できない場合は審査通過は難しい

ここまでにご紹介させていただいた「本人確認書類・請求書・通帳コピー」のいずれかが提出できない場合、審査通過ができる可能性は大きく低下します。
ですが申込先や状況次第では、指定の審査書類の追加提出によって審査が受けられる可能性もゼロではないため、提出できないと諦める前に相談してみることが大切です。

審査書類が提出不要なファクタリング会社には注意

ホームページなどに大きく「請求書のみ」と書いてあっても、実際には他の審査書類が必要なことが多く、手続開始後に本人確認書類などの提出が求められるのが大半です。
またもしも本当に審査書類不要で資金調達が可能なファクタリング会社が存在しているとすれば、その場所は満足な審査を行わずに債権を現金化していることになります。

ファクタリング会社は債権の回収リスクに敏感であり、審査でも重要なポイントとして提出された書類を精査します。
ですが審査を満足に行わないファクタリング会社は、債権回収リスクを顧客側に負わせるために本来は不要であるはずの担保を求めてくるなど、違法貸付に該当する行為が行われる危険が高いことから注意が必要です。

必要になる可能性がある5つの審査書類

最小であれば3点の審査書類だけでも資金調達可能なファクタリングですが、申込みを行ったファクタリング会社によっては、他にも審査書類が必要になる可能性があります。
審査書類の準備はファクタリング会社に確認をしてから行うことをおすすめいたしますが、ここからは状況次第で必要になる可能性のある5つの審査書類をご紹介いたします。

決算書（法人）・確定申告書（個人事業主）

法人の場合は決算書、個人事業主の場合は確定申告書を審査書類として提出することで、売上がどの程度あるかが判断可能となります。
これらの書類は売却を希望している売掛債権の額が、売上高に対して不自然ではないかを確認するために活用されることが多く、提出の際には2期分から3期分が必要になるのが大半です。

基本契約書

支払い期日に関する記載などがある売掛先との基本契約書が存在していることで、定期的な取引があるという証拠にもなります。
基本契約書は申込先と状況次第では、請求書の代わりの役割を果たしたり、請求書の信頼性を高めたりする働きも期待できる書類となります。

商業登記簿謄本

会社名や所在地、業務内容などが記載されている商業登記簿謄本は、企業が存在していることを証明できる書類であり、ファクタリング会社の中には審査書類に含めている場所もあります。
法務局の窓口や郵送での取得も可能ですが、資金調達をお急ぎの場合には即日取得も可能なオンラインでの手続きがおすすめです。

納税証明書

ファクタリングは、赤字経営や税金の滞納中という企業でも利用可能な資金調達方法です。
しかし税金の滞納により資産が差し押さえられるほどに危機的な状況の場合は、審査通過は難しくなります。
もちろん審査書類に納税証明書が含まれていても、滞納状態によっては審査通過が可能です。
しかし「状況次第」と考えていただき、危機的な状況に陥る前にファクタリングを活用するなどして、経営状況の立て直しを行っていただくことをご検討ください。

印鑑証明書

厳密に言えば審査書類には含まれませんが、印鑑証明書も提出が必要になる可能性がある書類です。
契約時に押印した印鑑が本当に実印であるかを証明するために活用されますが、現在ファクタリング業界で増加中の「電子契約」を行う際には印鑑自体が不要となるため、印鑑証明書も提出不要となります。
ちなみに契約を含めた手続きがオンライン上で完結できる「オンラインファクタリング」は、短時間での資金調達や低い手数料が期待できる利用価値の高いサービスですので、資金調達への積極的な活用を推奨させていただきます。

継続利用により審査書類が少なくなる場合もある

同じファクタリング会社であっても、初回と継続時では提出を求められる審査書類に違いが発生するかも知れません。
売掛先の信用力が疑わしい場合に審査書類が増える可能性もありますが、継続利用によって顧客としての信頼を高めることができれば、審査書類が少なくなる場合もあります。

ファクタリング会社を乗換えず継続利用することで、審査書類の減少以外にも審査時間短縮や手数料の引下げが行われる期待もありますので、利用先に特に不満がなければ敢えて乗り換える必要はありません。

審査書類提出時に注意すべきポイント

ファクタリングを利用する際に必要となる審査書類は数も多くなりにくく、企業概要書や創業計画書などのように作成に多くの時間を消費する書類が必要になることもほぼありません。
しかし審査書類を提出する際にも注意点は存在しており、しっかりとポイントを確認せず審査書類を提出したことで、大きなトラブルに発展してしまうポイントとなってしまう危険性も全く無いとは言えません。
審査書類をファクタリング会社に提出する際には、以下のポイントにご注意ください。

債権の二重譲渡

同一の債権を複数の相手に譲り渡す「債権の二重譲渡」は、詐欺罪に該当する恐れのある行為であり、ファクタリングを利用する際には、決して故意でなくとも二重譲渡を行ってはなりません。
また決済日になっても支払いが行われないことで発覚するなど、最後まで債権の二重譲渡がバレずに済む可能性は限りなくゼロに近いのも間違いありません。

社会的信用を失い損賠賠償請求が行われる可能性もあるなど、行為に見合わない大きなダメージを受けることになりかねないため、債権の管理はしっかりと行っていただき二重譲渡にもお気を付けください。

審査書類提出の遅れ

最短即日での資金調達も可能なスピードは、ファクタリングの利用価値を高める大きなポイントです。
しかしそのスピードを活かすためには、スムーズな審査書類の提出が求められます。
提出が完了するまでは審査などの手続きがスタートできない可能性が高いなど、資金調達にかかる時間に直結するポイントとなります。
内容に不備がある場合も審査が長引く要因となりますので、提出前には必ず内容をご確認していただくことも大切です。
また審査書類の提出がオンラインで行える場所を選ぶことで、郵送や来店での手続よりも素早い資金調達の実現が近づきます。

請求書の額・決済日

ファクタリングの審査でもっとも重要なのは売掛先の信用力ですが、請求書に記載された「売掛債権の額」や「決済日」も審査に必要な時間や結果に影響を与えるポイントとなるかも知れません。
各ファクタリング会社は、買取可能な債権の額の上限や下限を定めていることが多く、その範囲に収まらない少額・高額債権は買取対象とならない可能性があります。
そして例え範囲内であっても、事業規模に似合わない高額債権の売却を希望する場合には、審査が慎重に行われる傾向があります。

また債権の決済日が遠くなるほどに債権回収のリスクが高まると考えられるため、特に支払サイトが60日を超える延現金を売却する際には少し注意が必要なポイントとなります。

おすすめファクタリング会社10選

ここからは、ファクタリングランキングを参考にしながら、安心して利用できるファクタリング会社を一覧形式で紹介していきます。
ファクタリング業界は近年、参入企業の増加やサービスの整備が進み、信頼性や透明性が以前よりも高まっています。

ただし、ランキング上位だからといって、どの会社でも無条件に安心というわけではありません。
ファクタリングランキングは、あくまで信頼できそうな会社を選別するためのツールとして活用し、その中から自社に合った業者を見極めることが重要です。

優良なファクタリング会社には、手数料が適正に設定されている、手続きや入金までの流れがスピーディである、ノンリコース契約を採用しているなど、いくつかの共通した特徴があります。
また、これまでの取引実績が豊富で、Web完結や全国対応といった利便性の高いサービス体制が整っている点も、安心して利用しやすいポイントです。

特に、初めてファクタリングを利用する個人事業主や小規模法人の場合、契約内容や必要書類、即日入金の可否など、気になる点や不安を抱えやすい傾向があります。
そのため、ランキングの情報だけに頼るのではなく、公式サイトの情報開示や問い合わせ時の対応なども確認しながら、自社の資金ニーズや事業フェーズに合った会社を選ぶことが大切です。

本ページでは、こうした視点を踏まえ、各ファクタリング会社の特徴やサービス内容を分かりやすくまとめています。
ランキングを上手に活用しながら、無理のない形で資金繰り改善につながる、最適な一社を見つけるための参考にしてください。

1，SoKuMo｜業界最速最短30分で資金調達可能

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%と低手数料かつファクタリング業界最速の資金調達が可能な会社。
SoKuMoは2社間に完全対応し、取引先に知られることなく、オンライン完結で即日入金を実現します。10万円から1億円まで幅広く対応し、初めての利用でも分かりやすいフローと低水準の手数料が魅力。急な支払いや資金繰り悪化を回避したい事業者にとって、心強い選択肢です。

業界最低水準の手数料1.0％から利用可能で、オンライン面談の対応もあり安心して契約できます。

2，ビートレーディング｜累計取引実績豊富で初めてでも安心

ビートレーディングは、累計取引実績が豊富で、法人から個人事業主まで幅広く対応しているファクタリング会社です。

ビートレーディングは、全国対応・Web完結にも対応しており、最短即日での資金調達が可能です。
ファクタリング初心者にも分かりやすい説明と、担当者による丁寧なサポート体制が評価され、ランキングサイトでも常に上位に紹介されています。

取引実績を重視したい事業者や、初めてファクタリングを利用する方に適したサービスで、
手数料水準・入金スピード・対応金額のバランスが取れている点が特徴です。

3，日本中小企業金融サポート機構｜非営利団体ならではの低手数料＆柔軟対応

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、手数料1.5%～、審査結果は最短30分、入金まで最短3時間を目安に資金調達できるファクタリングサービスを提供しています。
非営利型の一般社団法人として、中立的な立場でサービス提供している点が特徴です。手数料の水準を抑えつつ、スピード感のある資金化を目指せるため、「コストも抑えたいけど急ぎの資金繰りにも対応したい」という事業者に向いています。

また、買取金額は下限・上限を設けていないため、少額から大口まで相談しやすい点もメリットです。必要書類が少ないこともあり、初回でも手続きの負担を抑えて進めやすいでしょう。

4，Best Factor｜柔軟な審査と即日対応で中小企業に強い

Best Factorは、最短即日での入金対応と、状況に応じた柔軟な審査が特徴のファクタリング会社です。

Best Factorは、法人・個人事業主の双方に対応しており、売掛先の信用力や取引内容を総合的に判断する審査スタイルを採用しています。
そのため、赤字決算や資金繰りに不安があるケースでも相談しやすく、スピード感を重視する中小企業から支持されています。

「できるだけ早く現金化したいが、条件面もきちんと相談したい」という事業者に向いており、
Web完結にも対応しているため、来店の手間をかけずに申込みから契約まで進められる点も魅力です。

5，PAYTODAY｜オンライン完結でスピーディーかつ低水準手数料

PAYTODAYは、オンライン完結型のファクタリングサービスとして、最短即日で資金調達が可能な点が特徴です。

PAYTODAYは、申し込みから審査・契約・入金までをすべてWeb上で完結できる仕組みを採用しており、来店や郵送の手間をかけずに利用できます。
クラウド会計や請求書データを活用した審査フローにより、スピーディーかつ合理的な資金化を実現しています。

手数料は1.0%～9.5%と比較的低水準で、コストを抑えつつ資金繰りを改善したい法人や個人事業主に向いています。
ITを活用したスマートなファクタリングを求める事業者にとって、使い勝手の良い選択肢と言えるでしょう。

6，labol（ラボル）｜少額・フリーランス向けに特化したスピード資金調達

labol（ラボル）は、1万円から利用可能な少額対応と、最短30分のスピード入金が特徴のファクタリングサービスです。

labolは、フリーランスや個人事業主など、小規模事業者を主な対象としたファクタリング会社です。
請求書と最低限の書類で申込みができ、審査から入金までのスピードを重視した設計となっています。

「少額でもすぐに現金化したい」「フリーランスとして柔軟に使いたい」というニーズに合致しており、
他社では断られやすい小口案件でも相談しやすい点が評価されています。
オンライン完結型のため、来店不要で全国どこからでも利用可能です。

7，ファクタリングプロ｜条件バランス重視で使いやすい定番サービス

ファクタリングプロは、手数料・入金スピード・対応金額のバランスが取れた、汎用型のファクタリングサービスです。

ファクタリングプロは、法人・個人事業主の双方に対応し、少額から中規模案件まで幅広く相談できる点が特徴です。
極端に条件を尖らせるのではなく、スピード・費用・手続きの分かりやすさを重視した設計のため、初めてファクタリングを検討する事業者にも向いています。

「どこを選べばいいか迷っている」「条件面で大きな偏りは避けたい」というケースで使いやすく、
ランキング中盤に配置しやすい“安定枠”として評価されています。
Web完結にも対応しており、来店不要で全国から利用可能です。

8，三共サービス｜対面相談にも対応した即日ファクタリング

三共サービスは、最短即日での資金調達に対応し、対面での相談にも応じているファクタリング会社です。

三共サービスは、オンライン完結だけでなく、必要に応じて対面相談や訪問対応も行っている点が特徴です。
書類内容や取引状況を直接確認しながら進められるため、「条件を細かく相談したい」「顔を合わせて説明を受けたい」という事業者にも向いています。

スピード感と安心感の両立を重視したい法人・個人事業主に適しており、
中小企業を中心に、急な支払いや資金繰りの調整手段として利用されています。
少額から中規模の買取にも対応しており、初回相談のハードルが低い点も評価ポイントです。

9，PMG（ピーエムジー）｜最短1.5時間のスピード入金＆全国対応で相談しやすい

PMG（ピーエムジー）は、審査最短30分・契約〜入金まで最短1.5時間を目安に、スピーディーな資金調達を目指せるファクタリング会社です。
PMGは、急ぎの資金繰りに対応しやすいスピード感に加え、全国対応で相談しやすい点が特徴です。オンライン契約にも対応しているため、来店や郵送の負担を抑えつつ手続きを進められます。

「スピードも欲しいが、対応エリアや相談体制も重視したい」という事業者に向いており、売掛金の早期資金化を通じて資金繰りの安定化をサポートします。

10，GMO BtoB早払い｜大手グループ運営で信頼性重視の法人向けサービス

GMO BtoB早払いは、GMOグループが提供する法人向けの早期資金化サービスで、信頼性と安定した運営体制を重視する企業に適しています。

GMO BtoB早払いは、一般的なファクタリングと同様に売掛債権を活用した資金化が可能で、
大手企業グループならではの透明性の高い契約条件と安心感が特徴です。
入金スピードは最短2営業日とやや余裕がありますが、その分、条件の明確さや信頼性を重視したい企業に向いています。

「多少時間がかかっても、安心できる企業と取引したい」
「大口・法人取引で安定した資金調達を行いたい」
といったニーズを持つ事業者におすすめです。

「ファクタリングの審査書類と提出時のポイント！」まとめ

・「本人確認書類、請求書、通帳のコピー」の3つはファクタリングにおける必須の審査書類であり、この3点のみで利用できる可能性もある
・審査書類が少ないのがファクタリングの特徴だが、提出書類がなしで利用できると宣伝しているサービスには注意が必要
・素早い資金調達の実現には審査書類をスムーズに不備なく提出することが重要なポイント

ファクタリングは融資と比較して、審査書類が少ないため審査に向けての準備の手間がかかりにくく、審査自体も早く終わりやすいのがメリットです。銀行融資のように厳格な審査ではないため、「審査が甘い」と言われることもありますが、審査に 落ち るケースがなしというわけではありません。書類に不備がある場合や取引内容に問題がある場合は審査に通らない可能性もあります。

また、申込先によって提出する書類は異なり、状況によっては追加書類の提出を求められる場合もあります。特に 個人 事業主の場合は、売掛先との取引内容や入金履歴などを確認するため、通帳の履歴や取引資料などを求められるケースもあります。

なお、会社員の給料のような給与債権ではなく、基本的には事業者間取引の売掛金が対象となる点にも注意が必要です。

スムーズに審査を進めるためには、必要書類を不備なく提出することが重要です。審査書類を迅速に提出できれば審査開始までの時間も短縮されるため、少しでも早く資金調達を完了させたい場合には、事前に必要書類を準備しておくことが大きなポイントとなります。