大阪府の法人がファクタリングを利用するメリットは？理想の申込先と出会うコツも解説

コロナ禍においても存在感を発揮し、2025年に開催される予定の大阪万博でも注目されている大阪府。
様々な魅力を持つ土地ですが、実は大阪府は日本国内で2番めに小さな面積でもあります。
しかし人口面では日本国民の約7％が暮らしており、また外国人の居住に関しても約10％と大きな割合を占めるなど、大阪府はたくさんの人々が暮らす活気に溢れる大都市です。
本稿ではそんな大阪府の法人におすすめしたい資金調達方法である「ファクタリング」について、利用するメリットを中心に申込先の選び方なども解説させていただきます。

大阪府の中心的な産業と経済状況

・卸売業、小売業—20.1％
・宿泊業、飲食サービス業—11.6％
・建設業—11.6％
・製造業—9.2％
・生活関連サービス業、娯楽業—9.1％

上記したのは2021年（令和3年）に調査が行われた「経済センサス」の中の大阪府内の産業大分類別売上高の上位5業種とその割合です。
大阪府は国内総生産の7％以上を占めており上位5業種の売上高は非常に大きく、大阪府内の事業者が日本経済に与える影響は小さくはありません。

また2023年6月指標を中心に、大阪府商工労働部によって調査や判断がされた大阪経済の情勢では、「大阪経済は緩やかに持ち直している」と評価されています。
個人消費の持ち直しや公共投資の増加が影響しての結果ですが、物価の上昇や世界経済・金融の動向など不安要素も少なくはありません。
また企業倒産数が悪化傾向にあるなど、特に中小の法人にとっての資金繰りは厳しい状況であると考えられます。

大阪府の法人がファクタリングを利用するメリット

大阪府は観光地としても日本有数の土地ですが、中小含めて数多くの法人が存在しており工業や商業などの産業でも大きな存在価値を示しています。
しかしそんな大阪府の法人の多くが、資金繰りに関する不安を抱えているのも残念ながら事実です。
もしこの記事をお読みになっている大阪の法人経営社様が、資金繰り改善策をお探しであれば、「ファクタリング」の利用をご検討ください。
ファクタリングを利用していただくことで、資金繰りに様々な好影響が与えられるようになります。

赤字経営など経営状況に不安があっても利用可能

ファクタリングは融資とは大きく審査基準が違い、赤字経営・債務超過・税金滞納中など融資の審査では悪影響を与えかねない経営状況に置かれている大阪府の法人も審査通過できる期待は低くはないのです。
ファクタリングの審査では債務者（売掛先）の支払い能力が問われますが、債務者にとっては通常通りの支払いを行うだけであり、審査通過のハードルも高くはありません。

また利用するための条件も少なく「決済日前の売掛債権」を保有している事業者の多くが申込可能です。
ただし利用対象を「法人のみ」としているファクタリング会社も存在しているため、個人事業主よりも法人に適した資金調達方法となります。

短時間での資金調達が可能

「タイムリーな資金調達」が可能となれば、資金繰りがスムーズになることは間違いありません。
そしてファクタリングは最短即日での資金調達も可能であり、大阪府の法人が急いで現金が必要なタイミングにも役立ちます。
またインターネット上で手続きが完結可能な「オンラインファクタリング」を利用すれば、大阪府の法人が申込みを完了してから30分程度で資金を調達することも可能となります。

事業者向けの資金調達方法の多くは数週間から数ヶ月の期間が必要となることが少なくありませんが、ファクタリングにはそのイメージは当てはまらないのです。

手続きに関する負担が小さい

法人向け資金調達方法として最速クラスのスピードが期待できたとしても、手続きが大変となれば素早い資金調達の実現は非現実的となり、大阪府の法人にとって利用しやすいと言えなくなります。
しかしファクタリングは提出書類の数も少なくて済む可能性が高く、多くの申込先で複雑な手続きも必要としませんのでご安心ください。

またオンライン対応に力を入れているファクタリング会社も多く、データのアップロードによる書類提出やオンライン面談、さらには契約手続きなどもオンラインで行える場所も増えています。
オンラインでの手続きを活用していただくことで、大阪府の法人が債権を現金化するまでの手続きの負担を大きく減らすこともできるようになるはずです。

決済日前に債権を現金化できる

ファクタリングという資金調達方法を簡潔に説明させていただくと、「売掛債権を決済日前に手数料を支払い現金化するサービス」となります。
債務者にとって支払いサイトは長い方がメリットが大きいため、取引先との力関係から長めの支払いサイトを条件に含まれてしまい、売掛債権が資金繰りを悪化させる要因となってしまう危険は小さいとは言えません。
下請法に守られる可能性はありますが、ファクタリングによって「決済日前に債権を現金化する」ことも問題への対処となります。

また60日を超える支払いサイトとなる延現金の買取にも、対応している場所は少なくありません。

負債を増加させない

債権の売買（譲渡）によって現金化するファクタリングでは、資金調達を行っても負債は増加しません。
つまり利用しても債務超過や自己資本比率の悪化など、企業価値の低下を引き起こすリスクには直結しないのです。
企業価値の改善に役立つ、資産のオフバランス化や貸借対照表のスリム化などの効果も期待できるため、融資の審査に通りやすい状況を作る目的にも役立ちます。

取引先の倒産リスクへの備えともなる

ファクタリングは「償還請求権なし」での契約が原則です。
ノンリコースなどとも呼ばれるこの契約方法では、債務者にトラブルが発生し支払い不可能な状況に陥ったとしても、ファクタリングを利用した大阪府の法人が債権の買い戻しなどの対応を求められることはありません。
償還請求権なしの契約を行うことで、取引先の倒産リスクへの備えともなるなど、ファクタリングは資金調達後の安心感も高いのが特徴です。

取引先への通知なしでの利用も可能

債権の譲渡は民法でも認められた行為であり、金融庁もファクタリングを事業者向け資金調達の一手段として認めています。
しかし国が認めていても、取引先がファクタリングの利用について良い印象を持っていなければ、今後の関係性に影響が出ないとは言い切れません。
もし大阪府の法人が取引先にファクタリングの利用を知られたくないとお思いであれば、売掛先への通知が不要な2社間ファクタリングをお選びください。

2社間ファクタリングでは売掛先への通知を行う時間が短縮できることで、通知が必要な3社間ファクタリングよりも素早い資金調達が期待できます。
ただし3社間ファクタリングにもメリットがありますので、それぞれの契約方法の違いを正しく理解してから選ぶことが大切です。

大阪府の法人が選ぶべきファクタリング会社の条件

ファクタリングは他の法人向け資金調達方法と比較してスピード面で優れているだけでなく、審査通過のしやすさや負債を増やさないなど利用するメリットが多いことが特徴です。
ですがファクタリング会社によってサービス内容は異なり、申込先によっては債権の現金化に時間がかかったり、手続きの手間が思った以上に必要になったりする可能性もあります。

債権売却の申込先は勢いで決めることなく、求める条件を満たす場所を選ぶことが大切です。
ここからは大阪府の法人に意識していただきたい、申込先選びの条件をご紹介させていただきます。

安全に利用できる

債権を売却する際に最も大切なのは、安全に利用できるファクタリング会社に申し込むことです。
実は金融庁は、「ファクタリングの利用に関する注意喚起」を行っています。
内容はファクタリングを装いながらも現実的には高金利の貸付を行っているヤミ金融による被害への注意喚起であり、大阪の法人も「偽装ファクタリング会社」に騙されないように意識付けを行うことが求められます。

契約内容は細部まで確認する

・償還請求権あり（ウィズリコース）契約である
・手数料の分割払いが可能
・担保や保証人が必要

ファクタリング会社のホームページや、問合せまたは審査後に提示された内容に上記したような項目が含まれていた場合、貸付に該当する行為と判断される可能性が高まります。
ただし財務局または都道府県の登録を受けていれば、上記に該当していても違法行為とは言い切れません。
ですがあえてファクタリングを名乗りながら貸付を行う必要性は低いため、大阪の法人にはヤミ金融が関係しているリスクを考慮していただく方が無難であることは間違いありません。

妥当性の高い手数料である

債権を売却する際には手数料の支払いが求められますが、同じ条件の売掛債権であっても申込先によって提示される手数料の額が大きく異なる可能性があります。
買取条件に差が発生するのは、各社審査基準にバラツキがあることが一つの要因となりますが、「ファクタリングは手数料の上限を制限する法律がない」ということも大きな要因です。
大阪府の法人が今すぐに現金が必要と急いでいても、ホームページに手数料の上下限が記載されている場所を探すなどして、低い手数料での買取が行われやすい場所を探していただくことも大切です。

時間的余裕があれば「相見積もり」が効果大

低い手数料での債権現金化の実現には、「相見積もり」が高い効果を発揮します。
複数社で手続きが必要となるため、即日での資金調達の実現などは難しくなりますが、提出書類は同様となることも少なくないことから、ある程度の時間短縮は可能です。
相見積もりを取る数は多くなるほどに低い手数料での売却先が見つかりやすくなりますが、手続きの手間も考慮し3社程度にしておくことをおすすめします。

オンライン対応に特化したファクタリング会社

現在ほとんどのファクタリング会社では、Webからの問合せや申込みに対応しています。
しかし対面での手続きを必要とするファクタリング会社もまだまだ少なくはなく、書類提出の方法として郵送や店舗への来店以外の選択肢がないということもあり得ます。
そのような場所を選択した場合、どうしても手続完了までに時間がかかりやすくなり、大阪府の法人が素早い資金調達を希望しても実現できる可能性は低くなります。
特に資金調達を急いでいる時には、オンライン対応に特化した申込先がおすすめです。

オンライン完結は利用するメリットが大きい

「申込み・面談・書類提出・契約手続き」という債権を現金化するまでに必要な手続き全てがオンラインで完結できる「オンラインファクタリング」は、速さだけでない様々なメリットが得られるサービスです。

まずファクタリング会社側の人件費が削減できることで、低い手数料が期待できます。
さらに債権の二重譲渡を避けるために求められることがある債権譲渡登記の留保が可能になる期待が高く、売掛先への通知も基本的に行われません。
速さ・安さ・利便性などを兼ね揃えるオンラインファクタリングは、大阪府の法人にとっても利用価値が高いのは確かです。

「大阪府の法人がファクタリングを利用するメリットは？」まとめ

・ファクタリングは最短即日での資金調達も可能な、法人に適した資金調達方法
・経営状態が悪化していても、売掛先の信用が高ければ審査通過の期待は高まる
・様々な利用するメリットがあるファクタリングだが、貸付に該当しないかの確認が重要

大阪府の法人におすすめしたい資金調達方法であるファクタリングは、融資の審査通過が難しい企業も利用できる可能性があり、即日での債権現金化も可能とするスピードも魅力です。
他にも売掛先の倒産リスクへの対策などにも活用できるなど、特徴を正しく理解するほどに活用できる場面は増えていきます。
契約内容を細部まで確認していただき安心して利用できるファクタリング会社が見つかれば、大阪府の法人の資金繰りは今よりもずっと負担が減らせるはずです。