ファクタリングに頼るべき「4つのタイミング」とは？得られる効果や注意点も解説

事業者による資金調達の選択肢として、中小企業を中心に活用する企業が増加中のファクタリング。
融資に代わる資金繰りの柱として利用していただくことも可能ですが、ファクタリングには「利用に適したタイミング」が存在しています。
利用すべきタイミングを意識して活用することで、より多くのメリットを得られるようにもなることから、使うべきタイミングを理解しておいて損はありません。
本稿では売掛債権売却による資金調達を頼るべき、「4つのタイミング」について詳しく解説させていただきます。

【おすすめ記事】
ファクタリングで即日入金を目指すならこちらの記事をご覧ください

ファクタリングの利用が最適な4つのタイミング

• 最短即日など資金調達完了までの速さ
• 利用対象となるハードルの低さや手続きの負担の小ささ
• 売掛先の信用力を重視する審査基準
• 負債を増加させることがない
• 原則「償還請求権なし（ノンリコース）」で契約ができる

上記した5つの項目は、どれもがファクタリングの大きな特徴となります。
そしてファクタリングを利用すべきタイミングとは、この特徴を活かすことができるタイミングのことを指します。
状況を正しく判断し利用できれば、他の資金調達方法に頼りづらいタイミングであっても、スムーズに現金を得ることが可能となるのです。

急いで現金が必要なタイミング

事業者向け資金調達方法の多くは、実際に現金を得るまでに長い時間がかかることが少なくありません。
代表的な資金繰りの選択肢となる融資の場合では、銀行からのプロパー融資で2週間から1ヶ月程度は必要となり、信用保証協会からの保証を受けようとすれば2ヶ月以上かかっても不思議ではありません。
またクラウドファンディングやエンジェル投資家からの出資などという選択肢も考えられますが、この場合はどれほどの時間が必要になるかを予想するのも容易ではありません。

しかしファクタリングであれば、最短即日で債権を現金化することも難しくはなくなります。
余裕を見ても1週間以内に資金調達に成功できる可能性は高く、急ぎで現金を準備したいタイミングでも非常に頼りになり、多くの経営者様が求めているタイミングでのタイムリーな資金調達の実現を可能とすることができます。

小さな負担で素早い資金調達が可能

ファクタリングを利用することで素早い資金調達が実現しやすいのは事実ですが、手続きが複雑であったり提出書類が多いとなれば、その速さを活かすのは難しくなります。
しかしファクタリングは売掛債権を保有していることが必須条件であり、その他の利用条件が設定されていることは多くありません。
さらに提出書類は売掛債権が存在する根拠となる請求書や、経営者様の本人確認書類、そして売掛先との取引実績を示せる金融機関口座の通帳コピーなど、融資を受ける際には必要になることが多い事業計画書のように準備に時間がかかる書類は基本的に不要です。

利用条件のハードルも低めで必要書類の準備に手間もかかりにくいファクタリングは、急ぎのタイミングに間に合わせるために手続きを急ぐ際にも、小さな負担で利用できる資金調達方法だと言えます。

融資の審査通過が難しいタイミング

中小企業や個人事業主も融資による資金調達は可能ですが、残念ながら審査を通過するのは容易なことではありません。
ノンバンクのビジネスローンであれば、規模の小さな企業も審査通過できる可能性は高まるものの、高い限度額は期待できず、利息制限法の上限に近い金利が設定される確率も低くないことから、使い勝手には疑問が残ります。

これに対してファクタリングは、「売掛先の信用力を重視する審査基準」が特徴でありメリットともなります。
赤字経営など融資の審査通過が難しい企業も、売掛先との間の取引実績などが充分にあれば審査通過が難しくなくなり、融資の審査通過が難しいタイミングでの資金調達にも役立ちます。

売掛先次第では好条件な契約も期待できる

ファクタリングを利用し自由なタイミングで売掛債権を現金化する際には、「手数料」が必要になります。
手数料相場は「2％から30％」と言われており、売掛先の経営状況や取引実績などから判断される信用力や債権の額、決済日までの残り日数などが設定される手数料に影響を与えることになります。
つまり手数料に影響を与える要素を意識しながら売却する債権を選択することで、好条件での買取への期待が高まるのです。
診療報酬債権などのように売掛先が公的な機関となる場合は、債権の買取リスクがほぼゼロとなり、特に好条件が期待できるようになります。

負債の増加を避けたいタイミング

会社経営において負債があること事態は大きな問題ではありません。
銀行からの借入などを活用し、自己資本に対しての利益率を向上させ高いレバレッジ効果を狙うことも事業拡大には効果的です。
しかし負債額が大きくなり過ぎて返済の負担が大きくなってしまったり、債務超過に陥りかけていたりすれば、負債の増加は大きなリスクとなります。

ですがファクタリングは貸付ではなく、債権の売買による資金調達方法であるため、負債を増やすことで発生するデメリットを気にする必要がなくなります。
これ以上は負債を増やせないというタイミングであっても、ファクタリングならば債務超過などのリスクを恐れなくて済むのです。

決算書の改善効果も得ることが可能

負債を増やさず急を要するタイミングでも迅速な資金調達が期待できる方法であるファクタリングですが、債権を売却し得た資金で負債を減らせば、貸借対照表のスリム化などの効果を得ることも可能となります。
単に負債を増やさないだけでなく、自己資本率の向上などによって決算書の改善にも役立てることができ、企業価値を向上させ融資や出資を受けられる確率も高めることができるのです。

債権回収のリスクを軽減したいタイミング

売掛先が何らかの理由で債権の支払いができない状況に陥った場合、資金繰りに大きなダメージを負うことになりかねません。
掛取引において避けることが難しいリスクではありますが、「償還請求権なし（ノンリコース）」で原則利用できるファクタリングを活用することで、このリスクを回避できるようになります。

償還請求権がなければ、債権売却後に売掛先が倒産しても債権の買戻しなどを求められることはありません。
この特徴を活かすことで、債権を必ず回収したいタイミングでの大きな安心感を得ることができるようになります。

与信管理の情報収集にも役立つ

ファクタリングでの債権現金化に必要な手数料は、売掛先の信用力に大きく影響されます。
これにより、手数料が低く設定された売掛先は信用力が高く、高額な手数料になるほど取引を行うリスクが高いと判断することができます。
もちろん決済日までの日数なども影響するため考慮は必要となりますが、売掛先に対しての与信管理を行いたいタイミングでの情報収集にもファクタリングは活かすことができるのです。

ファクタリングを利用するタイミングでの注意点

いかにファクタリングの特徴を活かせるタイミングであっても、これからご紹介する3つのポイントには注意が必要です。
高い期待感をいだきながら利用したとしても、少しの注意を怠っただけで思いもよらないトラブルが起きてしまうかも知れません。
注意点は特に難しい内容ではありませんので、ファクタリングを利用するタイミングで思い出していただけると幸いです。

急ぎでも契約書の確認は必須

大半のファクタリング会社は法的に問題がない内容で業務を行っているのはもちろんのこと、お客様に満足いただけることを意識してサービスを行っています。
しかし稀ではあるもののファクタリングを装いながら貸付を行う闇金融の存在が確認されており、金融庁も注意喚起を行っています。

• 担保や保証人が必要
• 償還請求権ありの契約になっている
• 手数料の分割払いが可能

上記した項目に当てはまっている場合は、貸付に該当すると判断される可能性が高くなります。
例え急いで債権を現金化したいタイミングであったとしても、細部まで契約書を確認すれば、ファクタリングを装いながら闇金融が貸付を行おうとしている場合でも見抜くのは難しいことではなくなります。
トラブルを避けるためにも契約書はしっかりと確認し、証拠としての控えも受け取っておきましょう。

売掛先との関係性にも考慮が必要

売掛債権を売却し現金化するファクタリングでは、売掛先への通知が必要となる3社間ファクタリングと通知が不要な2社間ファクタリングという2つの契約方法が選択可能です。
また選んだ契約方法によって得られるメリットとデメリットを理解して適切なタイミングで選択する必要があります。

• 2社間ファクタリング

メリット—債権現金化スピードが早い・売掛先への通知が不要
デメリット—手数料や審査通過率で3社間ファクタリングに劣る

• 3社間ファクタリング

メリット—審査通過しやすく手数料が安くなりやすい
デメリット—現金化に数日から1週間ほどが必要

上記したのは2社間・3社間それぞれの代表的なメリットとデメリットです。
しかしこれらのメリット・デメリットだけでなく、売掛先との関係性への影響にも意識を向ける必要があります。
もし売掛先がファクタリングの利用を知ることで、経営難を疑われるリスクなどが予想される場合には、2社間ファクタリングの利用をおすすめします。

「長い付き合い」が期待できるファクタリング会社を選ぶ

もし資金調達を急いでいるタイミングであったとしても、その時だけでなく長く付き合える期待の高いファクタリング会社をお選びください。
なぜなら同じファクタリング会社を利用し続けることで、手数料の引き下げなどの好影響が得られるからです。
逆に期待に反したサービスしか受けられなかった場合は、タイミングを見て乗換を検討することも大切です。

おすすめのファクタリング会社7社を紹介

１，業界最速最短30分で入金可能な「SoKuMo（ソクモ）」

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達ができる会社です。

業界最低水準の手数料1.0％からの利用ができ、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強み。

また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応も可能。

オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引が約束できます。

債権譲渡登記の必要もないため手数料以外の諸費用がかからないという点も強みの一つです。

２，主要な金融機関と提携していて安心！「OLTA（オルタ）」

最短即日入金、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社です。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みです。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

３，必要書類が少ないのが魅力の「QuQuMo」

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と手数料が比較的安く利用可能なファクタリング会社です。

業界最低水準の手数料1.0％から利用できますが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」と「請求書」の2つで済むという点にあります。

他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要ですので、早急に資金調達をしたい場合に、準備する書類が少なくて済むQuQuMoを利用するのはおすすめと言えます。

４，業界トップクラスの取扱件数！「株式会社ビートレーディング」

月間契約数400件とファクタリング業界トップクラスの取扱件数であり、安心して取り引きができる会社です。

最短12時間での現金化、手数料2.0%～利用が可能。

買取金額の上下限設定もなく、10万円～7億円の買取実績があり、業界最高額の買取実績なのも強みと言えるでしょう。

面談は来店のみでなく訪問形式も取り扱っているため、忙しくて店舗に出向く時間がとれない事業主様に重宝されています。

５，平均買取率92.2%！「Best Factor（ベストファクター）」

Best Factorは30万円～利用が可能、柔軟な審査で有名なファクタリング会社です。

平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強み。

また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金してもらえる可能性も高いです。

対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれるでしょう。

しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には確認を怠らないようにしてください

６，個人事業主に特化！手数料は一律10.0%！「nugget（ナゲット）」

nuggetは最短60分で入金可能、1万円からの利用が可能、手数料が一律10.0%であることが特徴的な会社です。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能。

個人事業主に特化していることも特徴の1つであり、フリーランス等の個人事業主で利用できるファクタリング会社が少ないという方からの支持が厚い会社です。

７，フリーランスに特化！無料で補償がつく「FReeNANCe（フリーナンス）」

FReeNANCeは、1万円からの利用が可能、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングを提供している会社です。

他のファクタリング会社との最大の違いは、売掛金の入金先をフリーナンス専用口座にしていると「フリーナンスあんしん補償」という補償が無料で付与される点。

「フリーナンスあんしん補償」は、業務が原因で生じた事故や、業務中の過失で生じた賠償の責任を補償してくれるというもので、会社の保険のないフリーランスや個人事業主には心強いサービスと言えるでしょう。

フリーナンスは最短即日の入金が可能、手数料も3.0%～10.0%と比較的安く利用ができる点が強み。

運営会社が東証一部上場企業のGMOであるため、安心した取引ができるのも魅力ですね。

業界最速の30分で入金！オンライン面談で安心した契約ができるSoKuMo！

私どもSoKuMoは、安心した取り引きができるようオンラインファクタリングでは珍しい「オンライン商談への対応」を行っています。

2社間ファクタリングの「現金化の速さ」と「売掛先へ利用が知られない」というメリットは残しつつ、最大の課題であった手数料の高さを解決し、より快適な資金調達を可能としています。

事業主様の大切な企業の発展を全力で応援したい、

資金調達に関する悩みを解消したい、

安心して取り引きをしてほしい、

そんな想いでサービス展開させていただきました。

「業界最速！最短30分で入金可能」

「業界最低基準の手数料1.0%から利用可能」

「法人様、個人事業主様問わず幅広い対応が可能」

「オンライン相談で不安や疑問点を解決！」

この4点は私どもSoKuMoの強みであると自負しております。

資金調達に悩まれている方、他社の手数料が高いと感じている方、まずは即日お見積もり受付フォームから見積もりだけでも申し込みしていただけたら幸いです。

利用者様の資金繰りの悩みを解決すべく、SoKuMo社員総力で提案、尽力させていただきます。

「ファクタリングに頼るべき「4つのタイミング」とは？」まとめ

【ファクタリングの利用が最適な4つのタイミング】

「資金調達を急いでいる」「融資の審査通過が難しい」「負債を増やしたくない」「債権の未回収への対策が必要」といった状況では、ファクタリングの利用が非常に有効です。特に、24時間以内に資金化できるケースもあり、急な支払いへの対応にも適しています。

ファクタリングを利用する際には、「契約内容の確認」「契約方法の選択」「継続利用に適しているかの判断」といったポイントを意識しながら、債権の仕分けと現金化を行うことが重要です。

ファクタリングは、融資と異なり返済方法が不要である点が大きなメリットです。一方で、手数料や契約条件によってはコストがかかる場合もあるため、メリットデメリットをしっかりと把握しておく必要があります。

また、資金化までの流れや期間も業者によって異なります。審査が甘い業者も存在しますが、条件が良すぎる場合は注意が必要です。手続きの遅れやトラブルを防ぐためにも、信頼できる業者を見極めることが大切です。

ファクタリングの特徴を正しく理解し、利用すべきタイミングと注意点を押さえておくことで、資金調達の悩みを解消し、より安定した経営につなげることができるでしょう。