ファクタリングの金利相場はどれくらい？他の資金調達方法の金利相場と徹底比較！

近年、中小企業や個人事業主の資金調達方法として、ファクタリングが注目を集めています。借入とは異なり、将来入金される予定の売掛金を早期に現金化できるため、返済方法を気にせず利用できる点が特徴です。分割返済や保証料が不要であることから、利用ハードルが低く、利用者は増加傾向にあります。

一方で、ファクタリングの利用には必ず手数料が発生します。この手数料は決して安いものとは言い切れず、場合によっては資金繰りに影響を与えることもあります。特に、銀行融資のように金利を分割で支払う仕組みとは異なり、ファクタリングでは一度の取引で手数料が差し引かれるため、負担を大きく感じるケースもあるでしょう。

この記事では、ファクタリングの手数料について、他の資金調達方法と金利換算した場合の相場を比較しながら解説します。また、ファクタリングのメリットデメリットを整理したうえで、手数料が安くない理由や、少しでも負担を抑えるためのポイントについても詳しく触れていきます。ファクタリングを賢く活用するためにも、ぜひ最後までお読み下さい。

ファクタリングに「金利」はない

ファクタリングは借入ではなく、売掛債権の売買契約による資金調達方法であるため、「金利」は存在しません。
そもそも金利とは、銀行や金融機関、あるいは株式会社形態の貸金業者などから借入を行った際に、借りた金額に対して支払う利息の割合を示すものです。

一方でファクタリングは、企業が保有する売掛債権を譲渡・買取してもらうことで資金を得る仕組みであり、お金を借りて利子を上乗せして返済する融資とは根本的に異なります。あくまで債権売却による取引であるため、返済義務や金利という概念は発生しません。

このように、ファクタリングは融資と混同されがちですが、資金調達のケースとしては性質が大きく異なります。企業の資金繰りを支える力として活用される場面も多く、金利が発生しない点はファクタリングならではの特徴と言えるでしょう。

ファクタリングは金利ではなく「手数料」

では、ファクタリングを利用する際によく言われる「10%、20%」とは何なのでしょう。
ファクタリングは金利の代わりに、「手数料」という形でファクタリング会社へのの支払いが発生します。
手数料は、買取対象の売掛債権額に対して○%という形で生じ、売掛金から差し引かれて請求されるもの。
例えば、1,000万円の売掛債権に対して、手数料5%で売却をするとなると、50万円が手数料として差し引かれ、950万円の資金調達ができるということになります。

ファクタリングの手数料相場

ファクタリングを利用して資金調達をする際、必ず発生するのが手数料。
ファクタリングの手数料相場は、売掛債権の1%～30%程度。
また、利用するファクタリング方式により手数料相場も異なり、以下の通りです。

　
• 2社間ファクタリングの手数料相場：10%～30%

　

• 3社間ファクタリングの手数料相場：1%～10%

　

• オンラインファクタリングの手数料相場：1%～20%

2社間ファクタリングとは、利用会社とファクタリング会社の2社間のみで契約を結ぶ方式です。
この方式では売掛先が一切関与しないため、売掛金の回収の流れは「売掛先→利用会社→ファクタリング会社」となり、一度利用会社を後に経由する形になります。
そのためファクタリング会社側から見ると、利用会社が入金された売掛金を他の経営資金に使ってしまったり、支払いを失念したりするリスクがあり、未回収リスクが高い契約形態と言えるでしょう。
こうしたリスクを確認・考慮した結果、2社間ファクタリングの手数料率は10％〜30％と高めになる傾向があり、その分費用やコストがかかりやすい点には注意が必要です。

一方、3社間ファクタリングとは、利用会社・売掛先・ファクタリング会社の3社間で契約を結ぶ方式を指します。
ファクタリング利用の事実を売掛先へ通知し、承諾を得る必要がありますが、売掛金は「売掛先→ファクタリング会社」へ直接入金されます。
この仕組みにより未回収リスクが低く、ファクタリング会社側の管理負担や回収コストも抑えられるため、手数料率は1％〜10％と比較的低く設定されており、利用者にとってもかかる費用を抑えやすいのが特徴です。

また、オンラインファクタリングとは、申込みから契約、取引完了までの一連の確認手続きをすべてオンライン上で完結できるファクタリングの形態です。
ファクタリング会社は事務所運営費や人件費といった固定費用を削減できるため、その分手数料を抑えやすく、2社間ファクタリングでありながら1％〜20％程度の手数料で利用できるケースも増えています。
スピード重視で資金調達を行いたい企業にとっては、経営への影響やコスト面を踏まえて検討しやすい選択肢と言えるでしょう。

ファクタリングの手数料を金利換算するといくら？

とは言え、ファクタリングを金利換算するとどれくらいになるのか、気になる人もいることでしょう。
ファクタリングの手数料も、金利もどちらも「%」表示されていますが、手数料と金利は全くの別物です。
金利は原則「年利」で表示されますが、ファクタリングの手数料は売掛債権期間1ヶ月であれば「月利」となります。

ファクタリングの手数料は、一般的に高いと言われがち。
ファクタリング手数料と金利は全く別物であるため、金利で比較する意味はあまりないかもしれませんが、ここでは敢えてファクタリングの手数料を金利換算して、相場比較してみましょう。

• 本来の入金日とファクタリング入金日の差＝αヶ月

　

• ファクタリング手数料＝β％

とすると、金利換算する場合の計算式は以下の通り。

　
• 月利＝β÷α＝γ

　

• 年利＝γ×12　％

＜2ヶ月先の売掛債権を手数料20%で売却する場合＞
手数料20%÷2ヶ月×12ヶ月＝120%
＜2ヶ月先の売掛債権を手数料10%で売却する場合＞
手数料10％÷2ヶ月×12ヶ月＝60%
＜2ヶ月先の売掛債権を手数料1%で売却する場合＞
手数料1％÷2ヶ月×12ヶ月＝6%

＜1ヶ月先の売掛債権を手数料20%で売却する場合＞
手数料20%÷1ヶ月×12ヶ月＝240%
＜1ヶ月先の売掛債権を手数料10%で売却する場合＞
手数料10%÷1ヶ月×12ヶ月＝120%
＜1ヶ月先の売掛債権を手数料1%で売却する場合＞
手数料1%÷1ヶ月×12ヶ月＝12%

ファクタリングでは、支払期日が近い売掛債権を売却する方が、見かけ上の金利は高くなり、その値は数％～300%を超えるまでと幅広いです。
貸付業では利息制限法により、金利は20%以下と制限されているため、ファクタリングの手数料は非常に高いことがわかります。

ファクタリングの手数料相場が高い理由

ファクタリングの手数料相場は、金利換算すると12％〜360％程度となり、一般的な融資と比べると決して安い水準とは言えません。
むしろ、法人や個人事業を運営している方の中には「かなり高めではないか」と感じる方も多くいるでしょう。
この点は、ファクタリングを利用する際の代表的なデメリットのひとつとして挙げられます。
しかし、ファクタリングの手数料が高く設定されているのには、明確な理由があるのです。

ファクタリングは原則として「償還請求権のない」契約形態で行われます。
償還請求権とは、売掛先が倒産するなどして売掛金の回収が不可能になった状況において、ファクタリング会社が利用会社へ支払いを求められる権利を指します。
融資とは違い、ファクタリングにはこの権利がないため、万が一売掛金が回収できなくなっても、利用会社に弁済を求めることはできません。
つまり、売掛金が回収不能となった場合、その損失はすべてファクタリング会社が負担する仕組みになっています。

ファクタリング会社は、こうした売掛金未回収リスクを織り込んだうえで、売掛債権の買取を行っています。
そのためファクタリング手数料には、保険的な意味合いが含まれており、結果として相場は一般的な資金調達方法よりも高めに設定されやすいのです。
この仕組みを理解した上で、自社の資金繰りや事業の状況に合った利用判断を行うことが重要と言えるでしょう。

ファクタリングの手数料は高くても違法にならない

ここまで読まれた方の中には「そんなに高い手数料は違法にならないの？」と思う方もいるのではないでしょうか。
結論から言うと、ファクタリングの手数料は高くても違法になりません。

なぜなら、ファクタリングは融資等の貸付ではないため利息制限法の適用外だから。

利息制限法とは、貸付業に適用される法律であり、貸付を行う際に高金利とすることを防止するためのもの。
具体的には、以下の内容が定められています。

　
• 10万円未満の貸付：金利20%以下

　

• 10万円以上100万円未満の貸付：金利18%未満

　

• 100万円以上の貸付：金利15%以下

そのため、融資等の借入では20%を超えるような高金利の場合、違法となります。

それに対し、ファクタリングは貸付業ではないため、利息制限法の対象にはなりません。
そのため、金利換算して数百%を超えるような手数料でも違法にならないのです。
とは言え、ファクタリングには1%～30%の手数料相場（金利相場だと12%～360%程度）があります。
この相場から極端に逸脱している場合には、悪質業者の可能性が高いため利用しないようにしましょう。

また、ファクタリングと称していても「償還請求権のある契約」の場合は、売掛債権を担保にした貸付とみなされる場合があります。
その場合は、利息制限法が適用されるため、金利換算して20%を超える場合は違法行為となります。
トラブル回避のためにも、償還請求権のある契約は極力避けるようにしましょう。

ファクタリングと他の資金調達方法との相場比較

ファクタリングの手数料と他の資金調達手段の金利を相場比較してみましょう。

　
• ファクタリング：1%～30%（金利換算相場12%～360%）

　

• 銀行融資：金利相場1%～15%

　

• ビジネスローン：金利相場5%～18%

　

• 手形割引：金利相場3.9%～15%

　

• ABL（売掛債権担保融資）：金利相場1%～15%

　

• 消費者金融（カードローン）：金利相場4%～18%

　

• クレジットカード（キャッシング）：金利相場13%～18%

この比較からも分かるように、ファクタリングの手数料（金利）だけ格段に高いです。
「ファクタリングは金利が高いから損をする」と感じる方もいるかもしれませんが、金利だけを見て一概に善し悪しを判断することはできません。

ファクタリングは、金利換算すると確かに高額な手数料を受ける資金調達方法と言えます。
しかし、ファクタリングは他の資金調達手段と比較して、審査の柔軟さや最短即日で資金を用意できるスピードを重視する方にとって大きなメリットを提供する仕組みです。

銀行融資などの貸付は、これまでの経営実績や財務内容が厳しく審査され、条件を満たさなければ資金調達を受けることすらできないケースも少なくありません。
また、審査に通過した場合でも、融資実行までに1か月〜2か月程度かかることが一般的で、急な資金需要には対応しづらいという側面があります。

一方でファクタリングは、利用者に赤字決算や税金未納といった問題があったとしても、売掛先の信用力が高く、適切な請求書を用意できれば利用できる可能性があります。
調達できる金額には売掛債権額という上限はあるものの、売掛先の信用を満たす条件さえ整えば、迅速な資金調達が可能です。

売掛債権を売却する際には決して安いとは言えない手数料が発生しますが、負債として計上されず、長期的な返済義務も発生しない点は、他の資金調達方法にはないファクタリングならではの魅力と言えるでしょう。

ファクタリングで手数料を抑えるためのポイント

借入にならず早期現金化ができるファクタリングですが、金利換算すると12%～360%と、手数料は決して安いとは言えません。
少しでも手数料を抑えるためにできることは以下の3点。

　
1. 3社間ファクタリングを選ぶ

　

2. ファクタリングに有利な債権を選ぶ

　

3. ファクタリング会社に交渉する

1，3社間ファクタリングを選ぶ

3社間ファクタリングは、手数料1%～10%（金利換算で12%～120%）と、数あるファクタリングの中でも最も低手数料で利用できる点が得な資金調達方法です。
契約の流れとしては、利用会社・ファクタリング会社・売掛先の3社が関与するため、金融取引としての透明性も高く、回収リスクが低いことから手数料が大きく抑えられています。

ただし、3社間ファクタリングは売掛先に必ず利用が通知される仕組みであるため、売掛先との信頼関係に影響を与える可能性があります。
特に、ファクタリングに馴染みのない売掛先の場合、資金繰りを不安視されることもあり、利用時には慎重な判断が必要でしょう。
ファクタリングへの理解がある売掛先向けの手段であり、「手数料が低いから」という理由だけで安易に選ぶのは危険と言えます。

一方で、売掛先にはファクタリングの利用を知られたくないものの、できるだけ手数料も抑えたいという場合には、オンラインファクタリングがおすすめです。
オンラインファクタリングであれば、事前の登録から契約までが非対面で完結し、売掛先に通知されない2社間ファクタリングの形式を維持しながら、手数料は1%～20%と比較的低水準で利用できます。
少額の売掛債権から対応できるケースも多く、スピーディかつ安心して資金調達を進めたい企業にとって、現実的で使いやすい選択肢と言えるでしょう。

2，ファクタリングに有利な債権を選ぶ

ファクタリングの手数料は、主に売掛先の信用度で決定します。
売掛先の信用度が低く売掛金の未回収リスクが高ければ手数料も高く、売掛先の信用度が高く未回収リスクが低ければ手数料は低くなります。
そのため、手数料を低く抑えるためには未回収リスクの低い売掛債権を選ぶことが大事。

未回収リスクが低く、ファクタリングに有利となる売掛債権は以下の通り。

• 売掛先が大手企業や国・地方団体の売掛債権
• 支払期日までの期間が短い売掛債権
• 取引歴が長い売掛先の売掛債権
• 売掛債権額が高額のもの

売掛先が大手企業や国・地方団体の場合、倒産するリスクは非常に低いです。
また、支払期日までの期間が短い場合も、期間が長いものと比べて倒産リスクは低いと言えるでしょう。
取引歴が長い売掛先の場合、通帳から過去に入金遅れや未払いがなく、売掛金未回収リスクが低いことの証明が可能。
そのため、売掛先の信用度が高いと判断されやすく、手数料も割安に設定されるのです。

3，ファクタリング会社に交渉する

手数料を低く抑えるためには、ファクタリング会社へ直接交渉するのも有効な方法のひとつです。
特に、複数社で見積もりを取り、それぞれの条件を比較したうえで交渉を行えば、状況に応じて手数料の引き下げに応じてくれるファクタリング会社も少なくありません。
また、自社の経営状態や現在の資金繰りの状況を具体的に伝え、必要に応じて決算書や請求書などの資料を提出することで、リスクを正しく判断してもらえ、より柔軟な手数料設定が実施されるケースもあります。

オンラインファクタリングは、従来の2社間ファクタリングと比べて大きい固定費や事務コストを削減できるため、低手数料で利用できる点が魅力です。
しかし、AI審査が主流であることから、数字や書類に表れない経営者の考え方や事業内容といった知識・背景までを踏まえた判断は得意ではありません。
そのため、実際の経営状況や将来の利益見込みを正確に評価してもらうには、オンライン面談などを通じて直接説明できる機会があるファクタリング会社を選ぶことが、結果的に手数料を抑える近道となるでしょう。

低手数料でファクタリング利用するならぜひSoKuMoへ

SoKuMoは、申込みから契約、入金までのすべての手続きをオンライン上で完結できるオンラインファクタリングサービスを採用しています。来店や書類郵送の手間が不要なため、忙しい経営者の方でもスムーズに資金調達を進めることが可能です。
契約形態は、売掛先が一切関与しない2社間ファクタリングで、なおかつ債権譲渡登記のない契約となっているため、取引先や金融機関にファクタリングの利用を知られる心配はありません。取引関係や企業イメージを損なうことなく、安心してご利用いただける点は大きな特徴と言えるでしょう。

手数料についても、業界最低水準である1%～15%を実現しており、コストを抑えた資金調達が可能です。オンライン完結型による運営コストの削減に加え、効率的な審査体制を整えているからこそ、この低手数料が実現しています。
さらに、SoKuMoではオンラインツールを活用したオンライン面談にも対応しており、決算書や請求書の内容だけでは判断しきれない事業の実態や今後の見通しなど、利用者様の現状を丁寧にヒアリングしたうえで手数料を設定することができます。そのため、AI審査のみのサービスと比べ、より実情に即した条件提示が可能となり、他社よりも低手数料で利用できる可能性が高まります。

資金繰りの改善やオフバランス化を目的にファクタリングの利用を検討されている方にとって、SoKuMoはスピード、安心感、コスト面のバランスが取れたサービスと言えるでしょう。ファクタリングを初めて利用する方はもちろん、これまでの手数料に不満を感じている方も、まずは一度SoKuMoへ相談してみてはいかがでしょうか。

おすすめファクタリング業者10選

SoKuMo

SoKuMoは完全にオンラインのみで利用できるファクタリング会社として、多くの利用者から支持を集めています。

以下のような多彩な特徴を備えており、非常に使い勝手が良いサービスとなっています。

• すべての手続きがオンライン上で完結し、わざわざ面談や来社する必要がありません。
• 最短30分という業界最速クラスのスピード振込を実現しています。
• 手数料は1.0%～15.0%と、業界でも最低水準のリーズナブルな価格設定。
• 売掛金の買取率は最大99%と高価買取が可能です。
• 独自の審査基準により、他社で断られた方でも相談できる可能性があります。
• 審査通過率は60%と高い水準を維持しています。
• 法人だけでなく、フリーランスや個人事業主の方も利用可能です。
• 買取可能金額は10万円から1億円までと非常に幅広く対応しています。

このように、オンラインファクタリングに求められる多くの条件を満たしているのがSoKuMoの強みと言えます。

特に注目すべきは、1%からという低い手数料設定であり、これにより手元に残る現金が大きくなる点が多くの利用者に評価されています。

審査通過率の60%という数字は一見するとやや低く感じられるかもしれませんが、通常、オンラインファクタリングはAIを用いた自動審査が中心となるため、対面での目視審査よりも厳しくなる傾向があります。

その厳しい審査のなかで60%以上の通過率を維持していることは、むしろ高い数値と言って差し支えありません。

SoKuMoの利用の流れは以下の通りで、すべてオンラインで完結します。

1. 申し込み（または相談）をウェブ上で行う
2. オンライン審査を受ける
3. 電子契約書を交わした後、指定口座に入金される

このように、入金までのステップがシンプルかつ迅速であり、最短30分というスピード資金調達を可能にしています。

多くのファクタリング会社では電話や面談が必須ですが、SoKuMoではそれらが一切不要で、本当の意味で完全オンライン完結を実現している点も大きな魅力です。

したがって、全国どこにいても、時間を気にせず気軽に利用できるファクタリング会社を探している方には、SoKuMoが最適な選択肢となるでしょう。

※なお、面談は不要ですが、ファクタリング利用に不安がある方や、担当者と直接話をしたい方のために「オンライン面談」のサービスも用意されているため、利用者の希望に応じた柔軟な対応が可能です。

Best Factor

数あるファクタリング会社の中でも、圧倒的な支持と実績を誇り、トップクラスの人気を集めているのが「ベストファクター」です。

日本トレンドリサーチによる最新の調査結果において、ベストファクターは以下の3つの重要な部門で堂々のNo.1に選ばれました。

• 経営成績の向上が期待できるファクタリング会社 No.1
• ファクタリング会社支持率 No.1
• 経営者に紹介したいファクタリング会社 No.1

このように、経営者からの支持を集める指標で軒並み1位を獲得しているという点からも、ベストファクターのサービスがいかに信頼性が高く、多くの企業にとって有益であるかがうかがえます。利用者満足度の高さ、サービスの充実度、対応力のすべてにおいて高水準を維持していることが、こうした結果につながっているのでしょう。

ベストファクターが多くの企業に選ばれている理由は、以下に挙げるような明確なメリットにあります。これらのポイントからも、なぜ同社が支持されているのかを具体的に理解できるでしょう。

• 最短1日で資金調達が可能で、急ぎの資金ニーズにも柔軟に対応
• 手数料は業界最安水準の2.0％〜と非常に良心的
• 業界トップクラスのセキュリティ体制で安心して利用できる
• 償還請求権なしの完全買取型で、売掛先の支払いリスクを回避
• 2社間ファクタリングにも対応し、取引先に知られることなく資金調達可能

中でも特に注目したいのは、情報漏洩や信用毀損を防ぐためのセキュリティ対策に非常に力を入れている点です。ファクタリングを利用していることが売掛先に知られてしまうと、企業間の信頼関係に影響を及ぼしかねません。そのため、ベストファクターでは利用企業と売掛先との関係性を最大限に守るべく、慎重かつ丁寧な対応を徹底しています。

さらに、以下のようなサービス特徴もベストファクターの魅力のひとつです。

• 初期費用や契約時の手数料が0円で、導入コストがかからない
• 買取手数料が2.0%〜と、非常に低コストでの資金調達が可能
• 平均買取率は92.2%と高水準で、必要資金の大部分をカバー
• 即日振込の実行率が77.8%と高く、スピード重視の企業にも最適
• 最大換金率は98%と、売掛金を最大限活用できる仕組みを提供

このように、ベストファクターは「速さ」「安さ」「安心」の3つを兼ね備えた、非常にバランスの取れたファクタリング会社です。特に、8割近い利用者が即日で現金化を実現しているという実績は、資金繰りに悩む法人にとって大きな魅力と言えるでしょう。

過去の利用実績を見ても、IT企業、建築業、運送業、製造業、歯科医院など、実に幅広い業種の法人に利用されており、特定の業界に偏らない汎用性の高さも魅力の一つです。

このようにベストファクターは、業種や企業規模を問わず利用できる柔軟な体制を整えており、あらゆる法人の方に安心しておすすめできる、信頼性の高いファクタリング会社だと言えるでしょう。

Accel Factor

アクセルファクターは、豊富な実績と高い信頼性を誇るネクステージ株式会社のグループ企業として、法人向けファクタリングサービスを展開しています。長年にわたりファクタリング業界で実績を積み上げてきた企業グループの一員であることから、サービスの質や対応力にも非常に定評があります。

アクセルファクターの特徴として、以下のような優れた実績が挙げられます。

• 年間の相談件数は3,000件を超えており、多くの法人が同社に資金調達の相談をしています。
• これまでの累計買取申込額は290億円以上という圧倒的な取引規模を誇ります。
• 審査通過率は93%以上と非常に高く、柔軟な審査体制が整えられている点も大きな魅力です。
• 対応可能な金額は30万円から1億円と幅広く、少額から高額のファクタリングまで幅広く対応しています。
• さらに、利用者の半数以上が即日での振込を実現しており、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

このように、金額の大小を問わず対応可能であることや、即日対応の実績が多数あることから、多くの経営者にとって非常に心強いファクタリング会社といえるでしょう。事業の規模や業種に関係なく、柔軟な資金調達ができる点は大きな利点です。

また、アクセルファクターでは、サービスの利便性や対応品質にも力を入れており、以下のようなポイントも利用者に安心感を与えています。

• 最短で3時間以内に振込が完了するケースもあり、急を要する資金ニーズに非常に強い対応力を発揮します。
• 問い合わせから契約・振込まで、一貫して同じ担当者がサポートする「ワンストップ対応」が採用されており、安心感があります。
• 契約方法は、対面・郵送・オンラインの3パターンから選択可能で、遠方の企業や時間が限られている方にも柔軟に対応できます。
• まずは話だけ聞いてみたいという方のために、フリーダイヤルでの無料相談にも対応しており、無理に契約を勧められる心配はありません。
• 見積もりと審査結果が同時に提示されるため、スピーディに判断ができ、無駄な時間や手間を省くことが可能です。
• 業界知識に長けたプロフェッショナルが対応してくれるため、初めてファクタリングを利用する法人でも安心して相談できます。

これらの対応力や配慮の行き届いたサービス体制が、多くの利用者から高い評価を受けている理由といえるでしょう。特に、資金繰りに悩む経営者にとっては、スピード・対応力・信頼性のいずれにおいても非常にバランスの取れたファクタリング会社としておすすめできます。

過去に多くの企業から相談を受けてきた実績を持ち、安心して利用できるファクタリング会社を探している法人の方には、アクセルファクターが有力な選択肢となるでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年に設立された実績豊富なファクタリング会社です。

ファクタリング業界は比較的新しい企業が多く、創業から日が浅い会社が数多く存在している中で、ビートレーディングは10年以上の業歴を誇る数少ない老舗企業の一つです。

このように、長年にわたって多くの法人や個人事業主をサポートしてきた経験があるからこそ、サービスの質や対応力にも定評があり、信頼性の高いファクタリング会社として評価されています。

ビートレーディングが選ばれる理由として、以下のような具体的な強みや実績が挙げられます。

• 買取対応金額は10万円～7億円と、少額から高額債権まで柔軟に対応可能
• 必要書類は「請求書・通帳コピー・本人確認書類」の3点のみで手続きがシンプル
• 最短12時間でのスピード入金が可能で、急ぎの資金ニーズにも対応
• 累計契約者数は26,000件を超え、業界内でもトップクラスの取引数を誇る
• 累計の買取額は688億円以上にのぼり、圧倒的な実績と信頼を証明

これらのデータからも、ビートレーディングが多くの事業者から高い評価を受け、継続的に選ばれ続けていることがよくわかります。特に、10万円といった小口案件にも対応している点は、創業間もない企業や個人事業主にとって大きな魅力となっており、資金規模を問わず利用できる柔軟さが特長です。

また、ビートレーディングでは、単なる資金提供にとどまらず、利用者一人ひとりに寄り添った丁寧なサポート体制が整っています。なかでも注目したいのが、女性の専任オペレーターが対応してくれる点です。

初めてファクタリングを利用する方にとって、「仕組みがよくわからない」「どんな書類を準備すればいいか不安」といった声は少なくありません。そんなときでも、親切で分かりやすい説明を受けながら、疑問や不安を一つひとつ解消できる体制が整っているため、安心して手続きを進めることができます。

また、審査通過後もスムーズな契約・入金までをしっかりとサポートしてくれるため、「早く資金が必要」「面倒な手続きは避けたい」といったニーズにも応えてくれるのが、ビートレーディングの大きな強みです。

ファクタリングの利用に不慣れな経営者や個人事業主の方でも、安心して資金調達を行える環境が整っており、信頼できるパートナーとして長く付き合えるファクタリング会社と言えるでしょう。

トップマネジメント

トップマネジメントは、創業から10年以上にわたり事業を展開してきた、実績豊富なファクタリング会社です。累計で100億円を超える買取実績を誇り、業界内でも確かな地位を築いています。

これまでに取り扱ってきた買取件数は45,000件以上にのぼり、豊富な経験とノウハウを武器に、さまざまな業種・規模の事業者に対して資金調達のサポートを行ってきました。これほど多くの相談・契約実績があることからも、多くの事業者から信頼を集めていることがうかがえます。

トップマネジメントの主な特徴やサービス内容は、以下の通りです。

• ファクタリング手数料は原則3.5%〜12.5%と、適正な水準で明朗な料金体系
• 情報管理においては、国際規格「ISO27001」に準拠した高度なセキュリティ体制を導入
• 契約から資金調達まで、オンラインだけで完結できる非対面型ファクタリングに対応
• 最大で3億円までの大型売掛債権にも対応可能な柔軟な資金力

これらの特徴から、トップマネジメントは「信頼性」「利便性」「柔軟性」の3拍子がそろった、バランスの良いファクタリング会社であることがわかります。特に、ISO27001を取得しているという点は、情報漏洩対策が重視される現代において大きな安心材料となります。

また、同社のサービスは法人企業だけにとどまらず、個人事業主やフリーランスなど、小規模な事業者の利用実績も豊富です。数十万円規模の小口ファクタリングから、数億円規模の大型ファクタリングまで、金額の大小を問わず柔軟に対応できる体制が整っているため、幅広いニーズに応えられる点も高く評価されています。

ただし、ファクタリング手数料に関しては、業界最安とは言えず、やや割高に感じる方もいるかもしれません。しかし、それ以上に信頼性やサポート体制、セキュリティ面での安心感が高く、コストよりも「安全に、確実に資金調達をしたい」と考える企業にとっては非常に心強いパートナーになるでしょう。

「スピードよりも信頼性を重視したい」「安心して長期的な取引を続けたい」という法人や個人事業主にとって、トップマネジメントは非常におすすめできるファクタリング会社です。

PMG

PMG（ピーエムジー）は、特に中小企業や個人事業主の資金調達支援に特化したファクタリング会社として、多くの経営者から注目を集めています。

「すぐに資金が必要」「銀行融資の審査には時間がかかる」「信用情報に影響を与えたくない」といったニーズに対し、スピーディかつ柔軟に対応できる体制を整えており、ファクタリング初心者から経験者まで幅広い層に支持されています。

PMGが提供するサービスの特徴として、以下のような強みが挙げられます。

• 申込から資金化までが非常にスピーディで、最短で即日現金化が可能
• 年間の申し込み件数は6,000件を超えており、実績と信頼性の高さがうかがえる
• 査定に必要な書類は「請求書」「通帳」「本人確認書類」の3点のみで、手間が少ない
• 買取率は業界でもトップクラスの98%以上と高水準
• 対応可能な取引額は50万円から2億円までと非常に幅広く、多様なニーズに対応

このように、PMGは「早さ」「手軽さ」「買取率の高さ」という3つの要素を兼ね備えた、非常にバランスの取れたファクタリング会社です。

中でも特筆すべきは、買取率98%以上という業界最高水準の対応力です。他社と比較しても、この水準は極めて高く、売掛金の目減りを極力抑えた状態で資金化できる点は、大きな魅力です。手数料の安さは資金繰りに直結するため、コストをできるだけ抑えたいと考える中小企業経営者にとっては、非常に重要な判断材料となるでしょう。

さらに、必要書類が少なく、手続きもシンプルなため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して申し込みができます。スピードと柔軟性に優れた対応を希望する方には、特におすすめできる会社です。

「できるだけ高い買取率で、スムーズに現金化したい」「少しでも手数料を抑えて効率的に資金調達したい」――そんな方は、PMGへの相談を検討してみる価値が十分にあると言えるでしょう。

自分のビジネス規模やニーズに合った会社を見つけることで、無理のない資金調達が可能になります。

MSFJ

フリーランスや個人事業主の方にもっともおすすめしたいファクタリング会社の一つが、MSFJ（エムエスエフジェイ）です。

一般的に、個人で事業を営んでいる方は、法人と比べて売上や資産の規模が小さいと見なされることが多く、ファクタリングの審査においても不利になる傾向があります。そのため、「フリーランスでは通らないのでは…」と不安を感じている方も少なくありません。

しかし、MSFJでは個人事業主の審査通過率が93.0%、フリーランスでも90.1%という非常に高い数字を誇っており、多くの方が実際に資金調達に成功しています。これは、個人で働く方の事情をよく理解した上で、柔軟な審査体制を整えていることの証ともいえるでしょう。

MSFJの主な特徴は以下の通りです。

• 審査開始から振込完了まで最短60分という圧倒的なスピード対応
• ファクタリング手数料は3%～10%と業界内でも低水準
• 買取可能金額は10万円〜1,000万円と幅広く対応
• オンライン完結型で、審査から入金まですべて非対面で完了
• 業種にかかわらず審査通過率が9割超という柔軟な審査体制

このように、少額からの取引が可能であることや、全国どこからでも手続きが可能なオンライン対応が整っていることは、時間的・地理的な制約を抱える個人事業主にとって非常にありがたいポイントです。とくに本社所在地が東京にあるにも関わらず、地方在住の利用者が安心して申込できるよう、郵送や来店不要で資金調達を完結させられる点は大きなメリットです。

さらに、MSFJには以下のようなユニークな特徴もあります。

• 事業を始めたばかりの創業直後でも利用可能
• 過去に債務超過や税金未納の経歴がある場合でも、柔軟に対応
• 2回目以降の利用時には手数料の割引制度あり

このように、他社ではマイナスポイントと見なされる可能性が高い状況でも、MSFJでは前向きに審査してくれるため、「どこにも頼れない」と感じていた方にとって最後の砦のような存在にもなり得ます。

また、ファクタリングを一度利用して「良かった」と感じた方が、継続的にMSFJを利用しているケースも多くあります。特に、創業初期や事業が安定しない時期に資金が必要になった際、繰り返し利用できる信頼性とスピード感は、大きな支えとなるでしょう。

少額でも迅速に、そして何より“個人の働き方”に寄り添ってくれるMSFJは、フリーランスや個人事業主の資金繰りにおける強力な味方になるはずです。

No.1

No.1は、個人事業主やフリーランス向けにも積極的にサービスを提供しており、その利便性や手数料の安さから、利用者の間で着実に評価を高めているファクタリング会社のひとつです。

法人だけでなく、個人でビジネスを行っている方にも対応できる柔軟な審査体制を構えており、特にスピード重視・コスト重視の方には非常に魅力的な選択肢となっています。

No.1の主な特徴をまとめると、以下の通りです。

• 業界屈指の低水準である買取手数料1%〜という明朗な料金設定
• 最短60分以内という迅速な振込対応が可能
• 個人事業主の審査通過率90%以上という高水準の実績
• フリーランスの審査通過率も79%以上と比較的高め
• 契約から振込までオンライン完結で来店不要

これらの特徴からも分かる通り、No.1はとにかく「早く・安く・手間なく」資金を調達したいというニーズに非常にマッチしたファクタリング会社です。

中でも注目すべきは、買取手数料が1%〜という圧倒的なコストの低さ。ファクタリング業界では、手数料が5〜15%程度という会社も少なくない中、1%からというのは非常に魅力的な水準です。資金繰りに余裕がないタイミングで、少しでも手元に残る資金を増やしたいという方には、まさに最適な選択肢です。

ただし、フリーランスの審査通過率がやや気になる点ではあります。
個人事業主については90%以上と高い水準を維持していますが、フリーランスの場合は79%以上と、他の優良ファクタリング会社と比較するとやや低め。審査の通過率という観点で見ると、やはりトップはMSFJに軍配が上がるでしょう。

そのため、No.1は当記事内において「第2位」のおすすめ会社としてご紹介しています。とはいえ、手数料の安さや振込スピード、そしてオンライン完結の利便性は、他社に負けない大きな魅力。

「審査のハードルよりも、コストを重視したい」「とにかく早く現金が必要」といった方には、No.1のファクタリングサービスは非常に心強い味方となるはずです。

審査通過の可能性を見込みつつ、コストパフォーマンスを重視するなら、一度相談してみる価値は十分にあるでしょう。

OLTA

OLTA（オルタ）は、個人事業主やフリーランスの方でも利用可能なオンライン型ファクタリング会社として、知名度・実績ともに高い水準を誇っています。

実際、日本マーケティングリサーチ機構が行った調査によれば、OLTAは2021年6月期において「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング業者No.1」に選出されており、多くの個人・小規模事業者から高い支持を集めていることがわかります。

さらに、OLTA社自身が公表している実績データからも、その信頼性と人気の高さが伺えます。

• 累計で10,000名以上の事業者が利用
• 累計申し込み金額は500億円以上
• 提携銀行数は業界No.1を誇る

こうした実績から、OLTAが幅広いユーザー層に支持され、継続的に選ばれていることが明らかです。

OLTAのサービスの特徴として、次のようなポイントが挙げられます。

• 必要書類が揃ってから24時間以内に見積もり提示
• 契約が完了すれば、即日〜翌営業日には振込対応
• すべてオンライン完結で、全国どこからでも利用可能
• 手数料は2%〜9%と、比較的良心的な水準

これらのメリットから、「来店不要」「郵送不要」「時間がない」「全国どこからでも利用したい」といったニーズを持つ個人事業主・フリーランスの方には、大きな利便性を提供しています。

とはいえ、OLTAにはいくつか注意すべきポイントも存在します。

まず、資金調達のスピードについてです。他社の中には「最短60分で入金可能」と謳っているところもある中で、OLTAでは書類提出後に見積もりが提示されるまで最長24時間、その後契約手続きと振込処理が行われるため、申込当日に現金を受け取ることは難しいケースが多いです。

また、利用条件の一つとして「開業後4か月以上経過していること」が求められる点にも注意が必要です。つまり、開業して間もない個人事業主は、そもそも申込みができないという制限があります。これは、開業初期で資金繰りに悩むケースが多い状況において、やや厳しい条件と言えるでしょう。

以上のような点から、利便性や実績の面では申し分ない一方、即日資金化のスピード感や開業直後の対応力という点では、MSFJやNo.1にやや劣る部分があるのも事実です。

そのため、本記事におけるおすすめ順位としては、MSFJ・No.1に次ぐ「第3位」と評価しています。

とはいえ、業界最多クラスの提携銀行数や、オンラインに特化した手軽な利用環境を備えている点など、他社にはない強みも多数持っている優良ファクタリング会社であることは間違いありません。

ある程度の時間的余裕があり、安定した事業実績を持つ個人事業主・フリーランスの方には、OLTAは十分に信頼して利用できる選択肢となるでしょう。

FReeNANCe

フリーナンスは、フリーランスや個人事業主の利用に特化したサービスを提供しており、特に「お金」と「保険」の両面からサポートを行っているユニークな会社です。

そのメインサービスのひとつであるファクタリングでは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする内容で、多くのフリーランスに支持されています。

• 手数料は業界内でも比較的低めの3%～10%と設定されているため、コスト面での負担を抑えやすい
• 申込みから最短当日に振込が可能で、急な資金ニーズにも対応できる
• また、ファクタリング利用時においては、取引先へ通知が行かないため、プライバシーを守りつつ資金調達が可能

こうしたサービスにより、フリーナンスのファクタリングを活用すれば、売掛金の早期現金化を実現し、経営の安定化や資金繰り改善に大きく貢献できるでしょう。

さらに、フリーナンスはファクタリングに留まらず、フリーランスに特化した多彩なサービスを提供しているのが大きな特徴です。

ファクタリングと金利相場のまとめ

この記事では、ファクタリングと金利相場の関連について解説しました。
結論から言えば、ファクタリングは貸付ではないため、一般的な融資のような「金利相場」は存在しません。金利の代わりに、ファクタリングを利用する際には、売掛債権額に対して1%～30%程度の手数料が発生します。

この手数料を金利換算すると、年率12%～360%と非常に高く感じられる分、利用をためらう方もいるでしょう。
しかし、ファクタリングは負債として計上されず、長期間にわたる返済や月々の支払いごとの管理といった手間がかからない点が大きな特徴です。
契約書に基づき売掛債権を売却する仕組みであるため、融資のように返済義務や追加の利息負担が生じることもありません。

また、最短即日で資金調達が可能である点は、早急に資金を求める企業にとって非常に有用な手段と言えるでしょう。
利用その後も返済対応に追われる必要がなく、資金繰り改善に集中できる点は、ファクタリングならではのメリットです。
ファクタリングを活用する際には、手数料をできる限り抑えられるよう、事前相談や見積もり比較などのサポート体制が整った会社を選ぶことをおすすめします。