建設業でのファクタリング事例を紹介！ファクタリングがおすすめな理由も解説

建設業界は現在人手不足や資材価格の上昇など厳しい環境に見舞われています。
元来、元請け下請けの関係性や手形取引が多用される状況などから、建築業界には資金繰りが厳しくなる要因が潜んでいるといっていいでしょう。
旧来の銀行融資やビジネスローンに対し、近年では建設業者の中にもファクタリングを利用する方の割合が増えてきました。
建設業界では実際に、どのような事例でファクタリングが利用されているのでしょうか。
建設業でのファクタリングの活用例を紹介し、さらに建設業者の方にファクタリングが勧められる理由を解説します。

建設業でのファクタリング活用事例

近年建設業界でも利用が増えているファクタリングですが実際にはどのような場面で活用されているのでしょうか。以下で具体的な事例を見てみましょう。

建設業許可の取得を迫られた事例

数人規模で建設業を営んでいる方の中には、個人事業主として仕事を受けている場合もあるでしょう。しかし請負工事の受注に際して建設業許可の取得を迫られるという場面も実際に起こっています。
建設業許可の取得条件は複数ありますが、一般建設業許可においては500万円以上の自己資本または500万円以上の現金預金のいずれかの条件を満たしておかねばならず、小規模の事業所にしてはハードルが高いものです。しかもこの場合は受注前に急いで許可を取らなくてはなりません。
数百万円の銀行融資はすぐに実現するものではなく、審査そのものや、審査のための書類を整えるために期間を要します。融資が認められるとも限りません。
しかしファクタリングなら、売掛債権さえあれば資金を調達するまでの時間が極めて短く、翌日には必要額が手に入ります。
長年悩んでいた建設業の資産要件をすぐにクリアし、建設業許可を取ることで信用度がアップ、目の前の工事が請け負えただけでなく新規の取引先も広がったという会社の例が複数聞かれています。

工期が長い公共事業を受注している事例

公共事業には安定して仕事ができるという大きな利点があります。しかし公共事業の多くは工期が長く設定されており、入金がかなり先に予定されていることが多いものです。
入金までの期間が長いということはその間に資金が枯渇しやすい・資金のショートが発生しやすいということです。
その入金の遅さをカバーするためにファクタリングが利用できます。入金サイクルの遅れに対応するため、公共事業を行っている建設事業者がファクタリングを利用する事例は少なくありません。

自然災害が原因で入金が遅れる事例

建設業界は自然災害の影響を受けやすい分野です。
台風や地震などが起こり工程に遅れが出る場面も起こりがちですが、そうなれば入金が遅れることになります。しかし入金が遅れたとしてもその間には経費はかかり続けるため、入金の遅れは資金のショートに繋がりかねません。
そんな時の一時的な資金難を乗り越えるためには、審査が簡単で入金スピードの早いファクタリングは大変有効な手段です。
また自然災害の影響で原材料の一部が破損するなど新たなコストの発生にもファクタリングは対応できます。
緊急性のある資金調達にファクタリングは威力を発揮します。またファクタリングは資金使途に関して制限がないのも特徴です。

大きな工事を受注する事例

大手との取引や大きな工事の受注は事業発展のチャンスです。しかし大掛かりな工事では資金が必要となる場合が往々にしてあるものです。
今までにない大きな工事では、現在いる従業員だけでは対応できないかもしれません。その際には新たに人材を雇い入れることになります。
また所有している機材や車両では足りないときには、レンタル費用もかかるようになるでしょう。
場合によっては下請けを利用することも考えるかもしれませんが、そこにもやはり資金はかかるのです。
資金不足のためにせっかくのチャンスをみすみす見送るのは大変残念なことです。
しかしここでファクタリングを利用して資金を集めれば、人材の確保や機械設備の調達にあてることができ、大きな工事にも対応できるようになります。

一人親方の事例

一人親方として働いている場合は、工事完了後の入金までのサイトが長いため、生活費や材料費の工面に苦慮する場面もあるものです。
しかし一人親方は資金繰りに追われても、銀行の融資は受けにくいといわれます。融資を申し込んでも個人事業主であることや担保不足などを理由に断られる可能性が高いのです。
しかしファクタリングなら、個人事業主に対応会社が少なくありません。
しかも即日で資金調達が可能なので、生活費や材料費に困ってもすぐに解決できます。
お金の問題で悩むことなく、仕事に専念する環境を整えることができるのです。

建設業での資金繰りにファクタリングを利用するメリット

今まで見てきた場面などで、ファクタリングを利用する建設業者の企業や個人が近年増加しています。
では建設業者が資金繰りにファクタリングを利用することにどのようなメリットがあるのでしょうか。以下で解説します。

審査に通りやすい

ファクタリングは売掛債権の譲渡であり、借り入れではありません。そのため銀行などに融資を申し込む場合よりも審査が格段に通りやすくなっています。
ファクタリングで審査の対象になるのは利用会社の経営状況ではなく、売掛債権の価値です。
そのため、業歴が浅い会社や、経営状態が悪化しており赤字がある・債務超過にある・銀行の返済に遅れている・税金などを滞納しているなどのマイナスを背負っている会社でも、ファクタリングを利用できる可能性は大いにあります。
また、下請け会社の場合売掛債権の支払元は元請けであることが多く、元請けは規模の大きい会社であるケースが少なくないため、売掛金が優良債権と判断されることが珍しくありません。つまりより審査に通りやすいといえるのです。
手続きに必要な書類も少なく、手元にある書類だけで間に合う場合も多いので、資金調達が簡易です。
近年はより簡易的な手続きで利用できるオンラインファクタリングの利用が増えています。
また個人事業主は金融機関からの融資が受けにくいものですが、多くのファクタリングは売掛債権の存在さえ確認できれば、個人事業主でも心配なく利用することができます。
さらに、ファクタリングは借り入れではないため、担保や保証の必要がありません。

信用情報に傷がつかない

ファクタリングは借り入れではないため、金融機関などの信用情報に影響しません。また他人資本が増えるわけでもないので自己資本比率の悪化も避けられます。
ファクタリングの手薄料は利用時に支払うので長期的な負担にならず、返済の心配や利子の支払いも不要です。

資金調達までが早い

ファクタリングは資金調達までの期間が短いのも特徴です。
2社間ファクタリングなら基本最短即日、2社間のオンラインファクタリングなら最短数時間で資金を手にすることができます。これは資金繰りに悩む企業には大変なメリットといえるでしょう。
銀行融資ならば数週間から1か月程度はかかるところ、ファクタリングのこのスピード感は、急ぎで資金が必要な場合の強い味方となるはずです。

貸し倒れリスクを避けられる

ファクタリングの多くは償還請求権なし（ノンリコース）で行われるため、売却した売掛金が売掛先（元請けなど）の倒産により回収不能となっても、ファクタリングの利用者が売掛金の買い戻しを請求されることはありません。回収不能による損失は、全額ファクタリング会社がするのです。
ファクタリングした売掛金は所有権がファクタリング会社に移るため与信管理の必要はなくなります。
万一売掛先が倒産したとしても、ファクタリングをしてしまっていれば、貸し倒れにはなりません。

建設業者がファクタリング会社を選ぶ際のポイント

建設業者がファクタリング会社を選ぶ際にまずチェックしておきたいのは、手数料です。
手数料が高いほど手元に入ってくる金額は少なくなります。手数料が高すぎると利益が吹き飛んでしまう可能性もあるので、手数料にはシビアになってください。
優良なファクタリング会社は実績が豊富で審査能力も高いため、適切な手数料を設定しています。しかし審査能力が低い会社は不確実性が高くなるので、手数料を高めに設定しがちです。
優良なファクタリング会社は手数料においても利用するメリットが高いといえるでしょう。
しかしあまり手数料が安すぎる会社も注意が必要です。
そのような会社の中には、手数料は安いものの、契約後にさまざまな名目で追加費用を取り、結局は大きな金額を請求されるケースも散見されます。
ヤミ金業者などがファクタリングを装って違法な貸付けを行い暴利を得ている事例もありますので、取引をする会社は慎重に選びましょう。
また、建設業界に特化したサービスを取り扱っている会社や、建設業界に対して実績のある会社を選べば、より適切な手数料の設定が期待できます。

建設業のファクタリングに関するまとめ

入金サイクルの問題や工期の延長などの理由から、建設業界では資金繰りが悪化する場面が少なくありません。そのような場合に利用したいのがファクタリングです。
ファクタリングは売掛債権の売却であり借り入れではないので、審査が通りやすく信用情報にも響かない資金調達方法です。
返済や利子の心配もなく、万一売却した売掛債権が回収不能になっても買い戻し請求はほとんどの場合受けません。
何よりファクタリングは資金を手にするまでのスピードが早い点が大きなメリットでしょう。2社間ファクタリングなら即日、オンラインファクタリングなら数時間で資金を得ることができ、急ぎの場合でもじゅうぶん対応することができます。
優良なオンラインファクタリング会社を利用すれば、少ない書類や手続き、有利な手数料で極めて迅速に資金調達が可能です。
建設業の資金調達にはファクタリングをおすすめします。