ファクタリングを利用して即日現金化！急な資金不足に対応できる即日ファクタリングのポイントや注意点を解説

ファクタリングとは、売掛債権を期日前に売却することによって現金化できる資金調達の手段です。
債権を売却することでスピーディな現金化が可能で、「なるべく早く資金が欲しい！」といった状況に最適なサービスです。
従来のファクタリングサービスであれば、最低でも数日の時間を要していました。
ですが、最近では「即日ファクタリング」という最短数時間から利用できるサービスも急増しています。
この記事では「即日ファクタリング」を確実に利用するためのポイントを解説していきます。

急な資金不足の解決に「即日ファクタリング」

会社として、又は、個人事業主やフリーランスとして経営を行っていく上で切っても切り離せない問題が資金繰りです。
会社の収支を適切に管理し、過不足を調整することが、会社の経営や事業の存続、成長に繋がるといっても過言ではないでしょう。
その資金繰りが回らなくなることを「資金ショート」といいます。
資金ショートに陥ることで、会社の運転資金が足りなくなって、必要経費さえも支払うことができなくなり、倒産といった最悪の事態を招いてしまうこともありえます。
こういった時に便利なサービスが「即日ファクタリング」です。
急な資金繰りの悪化による資金不足を解決することが出来ます。
　

「即日ファクタリング」を利用する際に注目するポイント

①2社間ファクタリングを選択

即日の資金調達が必要な場合、ファクタリングの取引形態は3社間ではなく、2社間を選択することがオススメです。
3社間ファクタリングは通常1週間程度の時間を必要としますが、2社間ファクタリングであれば、即日~5日程度で売掛債権を資金化することが出来ます。

・2社間…事業主とファクタリング会社の2社間のみで契約。スピーディな取引が可能。ただし、手数料が高めに設定されている。
・3社間…事業主とファクタリング会社と取引先の3社間で契約。比較的、取引進行が遅い。手数料が低めである。

3社間であれば、取引先の承諾を必須とするため、取引に時間を要してしまうのです。
比較的手数料は高めではありますが、即日での資金調達が必要な場合は2社間ファクタリングを利用しましょう。
　　　　　　

②申込のタイミングは平日の午前中

ファクタリングを即日利用するためには、平日の午前中に申込を完了させましょう。
平日の午前中であれば、午後には審査が完了し、振り込まれることも可能です。

やはり、土日祝日は営業していないファクタリングサービスも多く、「24時間365日対応」と表記があったとしても、振込や審査は平日のみという会社も少なくありません。

即日ファクタリングを利用するためには、平日の午前中、このタイミングを狙うことが大切です。

③オンライン完結型サービスを利用

近年のファクタリング会社はオンライン完結型であるサービスが多いです。
最近であれば、スマホ1台で契約することが出来ます。
従来では、対面形式での取引が主流でしたが、即日で資金化をするためにはオンライン完結型をオススメします。

オンラインで取引を完結することによって、

・ファクタリング会社との面談
・書類の郵送

といった訪問の移動時間や手間を省くことで、よりスピーディな資金調達が可能であり、最短数時間での取引を実現できます。

即日での入金を望むのであれば、オンラインで契約が完結するファクタリングサービスを推奨します。

④必要書類がどれだけ必要か

ファクタリングを利用する際には、必要書類がいくつか存在します。
基本的には以下の書類の提出が求められます。

・身分証明書
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・決算書(確定申告書)
・売掛先との基本契約書や売買契約書
・入金の確認が可能な通帳

会社によって、必要書類の数は異なります。
そのため、資金調達までに時間が無い場合、書類を用意する手間を省くため、より必要書類の少ないサービスを選択するとよいでしょう。

⑤過去にサービスを利用したファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングの利用が初めてではない場合は、過去に利用したことのあるファクタリング会社を選ぶことをオススメします。

過去に取引実績があることで、ファクタリング会社にとっても安心できる要素となります。
つまり、審査をする時間を短縮することが可能となり、取引をより円滑に進めることが出来る場合もあるということです。

過去に取引実績のあるファクタリング会社を利用することで即日の入金に近づきます。

⑥審査に通りやすい売掛債権を売却

ファクタリングの審査において、重要事項は売掛先の信用力であって、売掛先の経営状態が安定していることが求められます。

実は「審査に通りやすい売掛債権」というものも存在します。

例えば、
・売掛先の信用度が高い債権
・決済日までの期間が短い債権
が挙げられます。

売掛先が公的機関や大手企業といった社会的信用を獲得している場合、倒産リスク等が非常に低く、資金回収リスクも低くなります。
そのため、信用度が高くなり、審査に通りやすく、スムーズに取引を行うことが出来ます。
また、ファクタリング会社にとって、リスクを低くすることが出来たわけですから、手数料が安くなるケースもあります。

仮に売掛先が公的機関や大手企業ではない場合でも、なるべく知名度がある取引先の売掛債権を選択することも審査を通りやすくするコツです。

また、決済日までの期間が短いことで、売掛金を回収できる可能性が高く、信用度が高くなります。

即日ファクタリングを利用する際、複数の債権を保有しており、上記の条件を満たす債権がある場合は優先的に選択することで審査の時間の短縮が望めます。

「即日ファクタリング」の審査は？絶対必要？

結論から言うと、どのようなサービスであれ審査は必要です。
ファクタリングの利用に審査は必須であり、「即日」を求めて、「審査なしのファクタリングサービスを利用しよう！」と思う方もいらっしゃるかもしれません。
ですが、審査を必要としないファクタリング会社は危険である可能性が高いです。

審査を必要としないファクタリング会社は償還請求権がある場合があります。
償還請求権とは、債権が回収不可能となった際に直接請求できる権利のことで、多くのファクタリング会社はこの権利をなしと定めています。
この権利が「あり」であった場合、仮に売掛金が回収できない場合、買戻しを求められることになります。

また、法外な手数料を請求してくる業者も数多く存在しており、「即日」を求め、審査が無いファクタリングサービスを利用すると、かえって、会社の経営状態の悪化に繋がりかねません。

即日ファクタリングは、審査があったとしても、即日に入金される可能性が高いので焦らず行いましょう。

「即日ファクタリング」のまとめ

ここまでで即日ファクタリングについて解説しました。
会社にとって「今すぐ資金を調達しなければならない！」という状況において、ファクタリングがどれほど有効か分かっていただけたのではないでしょうか。

まとめると以下の通りです。

即日ファクタリングで成功するポイント

・2社間ファクタリングの選択
・平日の午前中に申し込みをする
・オンライン完結型ファクタリングサービスを利用する
・必要書類の数が少ない場所を選択する
・取引実績のあるファクタリング会社を選択する
・信用度の高い債権を売却する
・審査ありのサービスを利用する

急な資金不足や資金ショートといった問題は会社として成長していく上で起こり得る事態でしょう。
こういった事態を柔軟に対応することに「即日ファクタリング」は非常に有効的です。
ファクタリングの知識をしっかりと身に付け、「即日」に特化した手段が存在することも理解して頂くことで、よりスピーディな資金調達を実現させましょう。