ファクタリング会社で審査が緩い会社の特徴とは？審査通過するポイントも紹介

ファクタリングで審査が緩いとはどういう会社でしょうか？売掛債権の現金化を目的とするファクタリングで、審査の緩い会社にはいくつかの特徴があります。それらの特徴を把握したうえで、かつ審査に通りやすいポイントを申し込む前に把握しておけば、審査落ちという最悪の事態を防げます。では審査が緩い会社にはどのような特徴を持っているのか？詳しく解説していきましょう。

ファクタリングは融資より審査が緩いのか？

ファクタリングが融資と比べて審査が緩い稼働かという質問ですが、同じような資金を調達する方法でも両者は性格が異なるので、単純に比較はできません。違いをみていきましょう。

ファクタリングは売掛債権の買取なので融資のような借入ではない

最大の違いは融資は借り入れなので、融資をすると借入金という負債が増え、返済する必要があります。ファクタリングは債権の現金化という点で、借入れでもないですし、負債にはなりませんので、現金化可能な債権があればファクタリングを活用しましょう。

ファクタリングは売掛先の信用度の高さが審査通過のポイント

融資は、申し込んだ人の信用力、返済能力が審査のポイントですが、ファクタリングは申込人よりも対象となる売掛債権の売掛先の信用力を重視します。企業業績はもちろんですが、大手企業と比べて中小・零細企業や個人の債権になると審査が厳しくなる場合が多いです。

ファクタリングで審査が落ちない時に融資を検討

これから紹介するような審査が緩ても審査に落ちてしまうような事態や必要となる資金に該当する売掛債権を持っていない場合は、事業性資金専用のビジネスローンなどの融資を活用しましょう。

審査が緩いファクタリング会社の特徴

審査が緩いとされるファクタリング会社には、どのような特徴があるでしょうか？10の特徴を紹介しましょう。

1.審査通過率および買取実績をアピール
2.提出する書類が少なくて済む
3.ファクタリングに複数のメニューがある
4.オンラインで申し込みから入金が完結する
5.スタッフによる審査
6.少額から債権を買い取ってくれる
7.手数料が高めに設定されている
8.現金を即日対応している
9.ファクタリングサービスを開始したばかりのところ
10.申込先に対して債権譲渡登記を義務付けている

以下、具体的に解説していきます。

1.審査通過率および買取実績をアピール

審査が緩い傾向にあるファクタリング会社の特徴は、Webページなどで、買い取りの実績や審査の通過率をアピールしているところがありますが、そういうところは審査が緩い傾向にあります。一般的なファクタリング会社では厳しくなるような内容でも敢えて受付を行い、業績を伸ばそうとしているからです。

2.提出する書類が少なくて済む

審査が緩い傾向にあるファクタリング会社の特徴として提出に必要な書類が少ないことがあげられます。必要書類はファクタリング会社によって異なっており、より多くの書類を求めているようなところは、受け取った書類の分、審査の対象となるばあいがあり、審査は厳しめです。売掛債権があることを示す請求書と通帳だけといった書類だけで審査してくれるファクタリング会社は審査ゆるめと考えて問題ないでしょう。

3.ファクタリングに複数のメニューがある

ファクタリングに、業界ごとのメニューがある場合は審査が緩めの傾向があります。業界ごとに選べるメニューがあるということは、業界に精通した担当者が審査をするため、一般的な内容では通らないような案件でも、通過する場合があるからです。また個人、フリーランス対応のある会社も審査が緩めです。

4.オンラインで申し込みから入金が完結する

最近多くなってきた、オンラインで申し込みから入金までが確定するようなファクタリング会社は審査が緩い傾向です。買い取りの実績や審査通過率の高さをアピールしているような会社は数をこなすため、オンラインで申し込みが行えるようになっているところが多いです。内容よりも件数を増やそうとしている会社なのでファクタリング審査が緩めです。

5.スタッフによる審査

ファクタリングの場合、最近はAIを使って機械的に審査する所が増えつつありますが、スタッフ（人）による審査を行なっているところは審査が緩くなる場合があります。デジタル的な白黒で物事を決めるAIと違い、申込者の事情などをヒアリングした内容によっては、人としての裁量で審査通過の可能性があります。

6.少額から債権を買い取ってくれる

審査厳しめのファクタリング会社は、高額の債権を扱っている法人向けのところが多いのに対して、審査緩めのファクタリングは少額からの債権を買い取ってくれるところが多いようです。少額であれば最悪の事態が生じても最小限のリスクで済むという考えがあります。また少額債権を大量に受け付けることで利益を得る考えなので審査は緩めです。

7.手数料が高めに設定されている

審査が緩いファクタリング会社はリスク回避の意味を込めて手数料が高めです。手数料は本来払いたくない金額ですが、手数料を高く設定しているファクタリング会社はリスク分散の意味で手数料を高く設定しているので、審査に通りやすいです。

8.現金化を即日対応している

即日の現金化をうたい文句にしているファクタリング会社は審査が緩い場合が多いです。ファクタリングの場合は、申し込んでから審査が行われるわけですが、審査に時間をかける会社の場合は、審査内容を細かく見るために厳しい傾向があります。その日中に入金をしてくれる会社は、審査が緩めとみてよいでしょう。

9.ファクタリングサービスを開始したばかりのところ

ファクタリングサービスを始めたばかりの会社の場合も審査が緩めの傾向があります。これは顧客獲得を進めているキャンペーンの段階である事が多く、そういう会社は審査が緩めの傾向があります。またサービスが開始後の場合は審査基準そのものがまだ決まっていないこともあり、そういう観点からみても緩めと考えられます。

10.申込先に対して債権譲渡登記を義務付けている

申込先に債権譲渡登記を求めるようなファクタリング会社も審査が緩めの傾向があります。債権の譲渡を公的に証明するための登記であり、二重譲渡のような事態を回避する狙いがあります。そのため審査が緩めになる場合があります。

審査に通過するためのポイント

ファクタリング審査に通過するためにはいくつかのポイントがあります。

1.必要書類をきっちりそろえる
2.信用度の高い売掛債権
3.入金日が近い売掛債権.
4.申込者の真摯さ

上記4点がファクタリング審査を通過するための重要なポイントです。以下、詳しくみていきましょう。

1.必要書類をきっちりそろえる

ファクタリング会社から求められている必要書類をきっちりと揃えられるかどうかは、ファクタリング審査にとって重要です。不備が続くようでは、申込者に問題があるという判断から、審査に落ちる場合があります。

2.信用度の高い売掛債権

ファクタリングは申込者よりも売掛債権の性格により審査が緩くなります。中小零細企業よりも大手、上場企業の売掛債権や自治体などの公的機関のものであれば、審査が通る可能性が非常に高いでしょう。

3.入金日が近い売掛債権

一般的に入金日、債権回収までの期日が短い売掛債権にはリスクが回避できるとの観点から審査は緩めです。おおよそ2ヶ月が審査のポイントと言われており、いくら債権の性格が良くても2か月以上のものであれば審査が厳しめに設定される恐れがあります。

4.申込者の真摯さ

ファクタリングの審査は本来売掛先の経営状況を重視しますが、やはり申込者の態度などが加味される場合があります。真摯な態度で申し込めば、審査するほうも少し緩めになる場合がありますし、逆に態度が不遜であれば、それを理由として審査落ちの可能性があります。

ファクタリング会社、審査が緩いのまとめ

緩い審査のファクタリング会社は、より多くの顧客獲得を目指している企業の場合が多く、即日対応や少額対応、個人、フリーランス対応などのところが多いです。逆にリスク回避の意味を込めて手数料高めになっている事が多いです。いずれにしても売掛先が安定的な債権を持ち込むことや書類をきっちりと揃えておくこと。さらに申込者の態度なども審査の対象になる場合が多いので、ファクタリングを申し込む際には意識しておきましょう。