長野のファクタリング事情は？審査に受かるためのコツについて解説

長野で事業を営んでいる人の中で、常に頭のどこかにあるのが資金繰りの問題でしょう。
法人向け資金調達手段はいろいろとあるものの、ファクタリングもその中の一つです。
売掛債権を保有しているのであれば、それを早期に売却することでキャッシュフローの改善が見込めます。

実は長野の産業とファクタリングは相性が良いとされます。
なぜ長野でファクタリングがおすすめなのか、長野の産業の特徴を踏まえて見ていきましょう。

またファクタリングには審査があります。
審査落ちにならずに、円滑に資金調達するためにはどうすれば良いかについても見ていくので参考にしてください。

長野のファクタリング事情について解説

長野は避暑地やウィンタースポーツで人気スポットが数多くあります。
しかしその一方で、経済活動も盛んな地域です。
また長野で利用できるファクタリングがどの程度あるのかについて、まずは見ていきましょう。

長野は製造業の盛んな地域

長野の産業面の特徴として顕著なのは、製造業の盛んな地域である点です。
平成27年のデータによると、長野で製造業に従事しているのはおよそ22万人でした。
同年の長野における労働人口は約110万人だったので、5人に1人が製造業で仕事をしている計算です。

長野は東京や名古屋、大阪といった主要都市どこでも比較的アクセスしやすい地域です。
新幹線や高速道路も整備されているので、移動しやすいのが特色と言えます。

また長野は昔から産業の盛んだったという伝統も、現在に引き継がれています。
明治時代には製糸業が盛んでした。
それが高度成長期になると精密機械産業が台頭して、最近ではIT産業にも強みを持っています。

地域別・産業の特徴について

長野は製造業の盛んな地域で、さらにエリアごとに特定の業種に強みを持っているのも特徴の一つです。
たとえば長野市周辺は、半導体や液晶関係の製造が盛んな地域です。
高い精度が要求される精密機械やその部品メーカーが集積しています。

松本市周辺には多くの工業団地が建設されています。
製造業者の拠点や工場が集中しているエリアとして有名です。
松本市には空港や高速道路も発達しているので、首都圏や中京圏へのアクセスも良好です。

松本市の場合、食品関係や木製品、印刷関係の製造業が多いと言われています。
生活関連の製品製造がメインで、首都圏や中京圏のお茶の間で使用される品目を供給しています。

塩尻市の周辺も製造業の盛んな地域の一つです。
塩尻市の場合、電話やテレビなどの通信機器やビデオやカメラをはじめとした情報通信器具中心に取り扱っています。
塩尻市にはこれら製品の大規模事業所や工場も立地している地域です。

長野で利用できるファクタリングサービスは多い

長野は製造業を中心に産業の盛んな地域で、さまざまな法人が活動しています。
そこで資金繰りに困っている法人代表者もいるでしょう。
長野で利用できるファクタリングは数多くあるので、資金調達で活用するのは難しくありません。

たとえば長野の信用組合で、ファクタリングを提供しているところもあります。
ファクタリングは後発の法人向け資金調達手段なので、貸金業のように法整備がまだあまり進んでいません。
このため、悪徳業者が潜んでいる可能性もあります。
そこで興味があっても「ファクタリングは怖そう」と懸念する法人代表者も多いでしょう。

しかし地域密着した信用組合であれば、安心して申し込めるはずです。
長野では信用組合とクラウドファクタリングサービスが連携して、サービス提供しているところもあります。
クラウドファクタリングの中には累計買取金額1,000億円を超えているところもあり、そのノウハウを生かした商品提供が可能です。

長野でファクタリングを利用する際には、オンラインタイプのものを選ぶのもおすすめです。
オンラインタイプは、Webですべての手続きが完結します。
従来、ファクタリングでは対面で面談や契約する必要がありました。

しかしこれだと、東京や大阪に事業所のあるところを利用するのは難しいでしょう。
移動にお金も時間もかかるからです。
また長野では事務所の近くで探さないといけないので、選択肢も狭まります。

オンラインであれば、スマホやパソコンでその場にて申し込みが可能です。
日本全国どこに事業所があっても、気軽に申し込めます。
また24時間好きな時に手続きできるので、日中本業で忙しい人でも迅速に申し込めるはずです。

長野でファクタリングがおすすめの理由について解説

長野で利用できるファクタリングサービスはありますし、利用するのはおすすめです。
先ほども紹介したように長野は製造業がとりわけ盛んな地域です。
そして製造業とファクタリングの相性が良好と言われています。

1.掛取引が基本
2.回収サイトが長め
3.出費がかさむ
4.売上が安定しない

製造業には以上のような特徴があります。
なぜそれがおすすめの理由になるかについて、以下で詳しく見ていきましょう。

1.掛取引が基本

長野の製造業に限らず、BtoBのビジネスでは掛取引が基本です。
一定期間に行った取引をまとめて後払いにするスタイルを指します。
つまり売上が発生してもすぐに入記されることはなく、売掛金として後日回収する形です。

売上が発生してもすぐに入金されず、その間にいろいろな支払いも発生するでしょう。
すると手持ち資金が足りなくなって、資金ショートを起こしかねません。

ファクタリングは、お手持ちの売掛債権を買取するサービスのことです。
よって従来よりも早期に現金を手にできるので、売掛金回収前の支払いに充当できるわけです。

2.回収サイトが長め

長野の製造業は掛取引がメインで、売掛金が実際に入金されるまでにラグが発生します。
しかも売上が発生してから売掛金の支払いまでの回収サイトの長めな傾向が見られます。
先方との交渉次第で短くできる場合はあるものの、回収サイトが数か月単位になることはざらです。

回収サイトまでの期間が長期であれば、売上があっても手持ち資金が枯渇して、経営が立ちいかなくなることも考えられます。
また回収サイトが数か月先の場合、その間に取引先が倒産することもあり得ます。

そのような場合におすすめなのが、ファクタリングです。
ファクタリングはノンリコース契約と言って、たとえ取引先が倒産しても不良債権化した金額を肩代わりする必要はありません。
よって相手が倒産した場合のリスクマネジメントとして、ファクタリングを利用する選択肢もあるわけです。

3.出費がかさむ

製造業はその性格上、受注する前に持ち出しが発生します。
商品を納品するためには、原材料費や設備投資などの費用をまず支払わなければなりません。
もし手持ち資金が十分でなければ、資金繰りが一気に悪化する恐れも出てきます。

たとえば受注が増えた場合、売上アップするので好ましいことのように感じるでしょう。
しかし製造業にとっては、うれしいだけではありません。
受注が増えれば、それだけ持ち出しが多くなってキャッシュフローが厳しくなるからです。

ファクタリングを利用すれば、抱えている売掛債権の売却が可能です。
売掛債権を早期に売却して現金を確保しておけば、持ち出しが増えた場合でも賄えます。

4.売上が安定しない

長野の製造業の場合、売上がなかなか安定しない側面もあります。
受注は年間通じて同じではなく、繁忙期と閑散期がある業種も少なくありません。

もし繁忙期に入って受注が増えれば、生産体制を強化しなければなりません。
すると原材料費も人件費も、支出がどうしても大きくなってしまいます。

一方閑散期に入って受注が減少した場合でも、急に原材料の発注も従業員も減らすわけには行きません。
生産効率が急激に低下しますし、今後受注が増加した場合でも供給が追い付かなくなるからです。
そうなると受注が減少しても一定の生産性を維持する必要があり、そのためのコストをどうするかが問題になります。

ファクタリングを利用して、お手持ちの売掛債権を売却すれば、当面のランニングコストに対処できます。
しかも債権譲渡であって、借入ではないのもおすすめポイントです。
借入ではないので、後日返済する必要もなく、返済資金をどこから調達すれば良いか考える必要はありません。

長野でファクタリングの審査を通過するためのポイント

長野でファクタリングを利用する場合、業者の設定した審査をクリアする必要があります。
条件次第では審査落ちになり、債権買取を拒否される可能性があるので注意しましょう。
長野でより確実に審査通過するためには、以下のポイントを押さえておきましょう。

1.信用力のある売掛債権で申し込む
2.回収まで短めの売掛債権で申し込む
3.売掛金が実在する資料を準備する
4.債権禁止特約のない債権を用意する
5.売上とバランスの取れた債権を準備しよう
6.真摯な態度で対応する

なぜ以上で紹介した項目が、ファクタリングの審査通過のために必要か、以下で詳しく見ていきます。
長野でファクタリングを利用する際の参考にしてください。

1.信用力のある売掛債権で申し込む

ファクタリングが銀行融資など従来の法人向け資金調達手段の審査と異なるのが、審査対象です。
従来の方式では、申し込んだ法人の信用力を重視します。
しかしファクタリングの場合、売掛金回収できるかどうか、売掛先の信用力を重視するのが相違点です。

よってより確実に審査通過したければ、信用力の高い売掛債権で申し込むことです。
たとえば公的機関や有名な上場企業であれば、まず倒産して売掛債権がデフォルトになることはありません。
もし大企業や公的機関の売掛金がなければ、業歴の長い業者の債権を用意すると良いでしょう。

一方で申し込んでいる法人にどれほど信用力があっても、経営が悪化している法人や評判の芳しくない法人の債権だと落とされる可能性があります。
売掛債権を提示する際には、より信用力のあるもので手続きしてください。

2.回収まで短めの売掛債権で申し込む

もし複数の売掛債権を有しているのであれば、回収するまでの期限が短いもので申し込んでください。
回収がずっと先だと、その間に経営悪化して、最悪倒産する事態も想定できるからです。

一般的な傾向として、回収サイト2か月が一つの目安になります。
これよりも支払いが先の売掛債権の場合、審査のハードルはぐっと高まります。
入金までの期間がどのくらいなのか、複数の債権を抱えている場合にはきちんと確認したうえで申し込みましょう。

3.売掛金が実在する資料を準備する

ファクタリング業者にとって、最も懸念される事態は架空債権を押し付けられることです。
逆に言えば、売掛債権が実在すると証明されれば、安心して買い取れます。
そこで申し込む時に、売掛債権が実在することについて立証できるような資料を準備しましょう。

請求書や契約書、発注書などがあれば、取引していることの証明になります。
また法人口座の通帳を提示することで、これまでの取引が記載されていれば、今後も売掛金の入金は確実に行ってもらえるとの印象を与えられるでしょう。

必要書類は、業者によって異なります。
どのような必要書類を用意しなければならないか、ホームページなどで確認しましょう。

中には「必要書類の提出なしで買取可能！」としているところもあります。
しかしこれは悪徳業者の可能性大です。
多かれ少なかれ、売掛債権に関する資料は提出しなければならないと思ってください。

4.債権禁止特約のない債権を用意する

売掛金に関する取り決めの中で、譲渡禁止特約が設けられている場合もあります。
文字通り、売掛債権を同意なしで譲渡することに関して禁じる特約です。
するとファクタリング業者は、売掛先からこの特約を盾に支払いを拒否される危険性があります。

現在では民法が改正されたことにより、譲渡禁止特約付きの売掛債権の譲渡が可能になりました。
しかし売掛先との無用のトラブルを避けるために、特約の付いている債権は買取しないというところも出てくるでしょう。
もし譲渡禁止特約が付いている債権も抱えているのであれば、別の債権で手続きを進めるのがおすすめです。

5.売上とバランスの取れた債権を準備しよう

売上とバランスの取れている売掛債権で手続きすることも、審査通過するためのコツの一つです。
月の売上が100万円前後で推移しているのに、1,000万円の売掛債権で申し込んだ場合、先方も不審に思うでしょう。
「なぜ急にこれだけ大口の債権を保有するようになったのか？」と訝しげに思われます。

もしかすると偽造されていたり、架空の債権を提示したりしているのではないかと疑われかねません。
売上との兼ね合いで、妥当な金額の売掛債権で手続きするのが無難です。

6.真摯な態度で対応する

長野のファクタリングの中には、審査過程の一環として対面による面談を行っているところも少なくありません。
実際に法人代表者と話をすることで人間性を分析し、信用力があるかどうか見極めるためです。
売掛債権の信用力が十分でも、ここで悪い印象を持たれると買取を拒否される可能性が出てきます。

たとえば担当者から聞かれたことに関しては、正直に答えるように心掛けてください。
とくに業者が懸念するのは架空債権の引き取りや二重譲渡の恐れです。
提出した債権が架空でないこと、二重譲渡をしていないことに関してていねいに説明しましょう。

またスーツ着用など、社会的常識にのっとった身だしなみを整えることも大事です。
面談時間に遅刻しないなど、ビジネスマナーを押さえて面談に臨んでください。

長野のファクタリングに関するまとめ

長野は製造業の盛んな地域なので、ファクタリングの活用に適した地域と言えます。
製造業は仕入費用などでコストもかかりますし、回収サイトも長めなので早期の資金調達で資金繰りの改善が期待できるからです。
長野で利用できるサービスは数多くありますし、信用組合でもサービス提供しています。

ファクタリングも他の資金調達方法同様、審査をクリアしなければ現金化できません。
審査をより確実に通過して現金調達するためには、ここで紹介したことを参考に入念な準備をしましょう。