ファクタリングサービスを宮崎で利用するのはヤバい？悪徳業者の特徴や見分け方について解説

宮崎県にて法人経営している人で、資金繰りに困っている人はいませんか？
資金調達の方法はいろいろとありますが、今回紹介するファクタリングも一つの方法です。

しかしファクタリングをネットで調べると「ヤバい」という情報もしばしば見られます。
実際ファクタリング業界の中に悪質な業者もたまにいるのは事実です。
ここでは宮崎におけるファクタリングの実情と悪徳業者に引っかからないための方法について解説します。

宮崎県のファクタリング事情について解説

宮崎県は2014年時点の調査によると、中小企業は37,000社弱ありました。
一方同じ調査で大企業は35社です。
圧倒的に中小企業の占める割合の大きいことがわかります。

経営基盤がぜい弱な中小企業の場合、資金繰りは大きな問題になりがちです。
そうなると資金調達の方法について、常日頃から検討しなければなりません。

宮崎県にはさまざまな資金融資サービスが用意されています。
ファクタリングサービスも多岐にわたる選択肢の一つです。

金融機関から大手の民間サービスまでいろいろ

宮崎で利用できるファクタリングサービスを見てみたところ、金融機関で提供しているところも見られました。
「ファクタリングサービスのことはまだよくわからないから不安」という人もいるでしょう。
しかし銀行が提供しているサービスであれば、安心して利用できませんか？

宮崎に事業所を展開している大手の民間業者も見られました。
中には取引実績が豊富で、これまでに45,000社超の買取実績を有する業者もありました。
豊富なノウハウを生かしてサービス提供しているので、低率の手数料で最短2時間程度に手買取可能なところもあります。

個人事業主の場合、ネックになるのは売掛金額です。
ファクタリングは売掛債権を買い取ることで、早期に現金を確保する資金調達方法です。
しかし個人事業主の場合、あまり大きな取引をしていないので売掛債権も少額なケースも少なくありません。

大手業者になると、一定以上の金額でないと買取してもらえない場合もあります。
しかし宮崎でサービス展開しているファクタリング業者の中には、1万円や5万円からでも買取可能な業者も見られます。
このような小口債権でも利用可能であれば、個人事業主の有する売掛金でも対応してもらえるでしょう。

革新的なサービスを展開しているところも

宮崎のファクタリングサービスを見てみると、確信的なサービスにチャレンジしているところもありました。
たとえば宮崎の銀行でフィンテック企業と連携して「クラウドファクタリング」と呼ばれるサービスを実施しています。

基本的な仕組みは従来のファクタリングと一緒です。
入金待ちの請求書を売却して、資金調達するシステムです。
しかしオンライン完結型なので、宮崎県外の方でも利用が可能なのは大きな特徴と言えます。

しかもクラウドファクタリングは、そのスピーディーさがウリです。
最短24時間以内に資金化できると言われています。
AIで審査するので、結果が迅速に出るためです。
急な出費などで、今すぐに現金を確保しないとデフォルトを起こしかねないといった切迫した状態でも利用できるわけです。

オンラインファクタリングを利用すれば全国が対象に

近年ではオンラインファクタリングと言って、ネットですべての手続きが完結するサービスも出てきています。
Webですべて完結するので、ネット接続環境さえあれば、どこからでも利用可能です。

こちらを利用すれば、宮崎の事業者でも東京や大阪のサービスも利用できます。
そうなると選択肢の幅も広がり、より自分たちの希望に近いサービスを活用できるでしょう。

ただし「オンライン」と言っても、申込だけWebにて受け付けているところも少なくありません。
面談や契約の際には来店しないといけません。
宮崎から遠く離れたところであれば、出向くのだけでも大変です。
入金まですべてのステップで、Web対応しているかどうか申し込む前に確認してください。

ファクタリングはヤバいと言われる理由について紹介

ファクタリングについてネットで情報収集すると「ヤバい」というワードを見かけるかもしれません。
なぜ芳しくない評価を受けるのか、その理由はいくつかあります。

1.免許なしでも営業できる
2.規制する法律がない
3.悪徳業者の存在

それぞれなぜヤバいとされてしまうのか、詳しく紹介します。
宮崎でサービスを利用する前に、参考にしてください。

1.免許なしでも営業できる

消費者金融など融資するためには貸金業者の登録が必要です。
ところがファクタリングは債権の買取であり、お金を貸し付ける事業ではありません。
よって貸金業者の登録は法律上必要ないのです。

ではファクタリング営業するための免許があるのか、まだそのようなものはありません。
貸金業者であれば、登録していない違法業者は見分けが付きます。

しかし免許のないファクタリングだと、まっとうな営業をしているところと悪徳業者の線引きがあいまいになります。
このようなところが、ヤバいと言われる理由の一つです。

2.規制する法律がない

ファクタリングは後発の資金調達用商品です。
このため、まだ法整備が進んでいないのもヤバいと言われる理由です。
免許制の整備が進んでいないのも、関連法規がないことも背景としてあるでしょう。

たとえば貸金業法の場合、融資できる上限が定められています。
総量規制と言って、申込者の年収の1/3を超えると、原則融資はできません。
また利息制限法により定められた上限で利率設定しなければなりません。

ファクタリングの場合、買取価格の上限と下限、手数料などの条件が設けられています。
しかしいずれも規制する法律がないので、場合によっては利息制限法を超える、融資なら暴利の手数料を要求される可能性もあり得ます。

3.悪徳業者の存在

このようにファクタリングの法規制がなかなか進んでいないので、悪徳業者の入り込む隙間があります。
これがヤバいと言われる理由の中でも大きな要因です。

たとえば一見するとファクタリング会社のように見せかけて、実際には貸金業者だったという事例もありました。
償還請求権付の契約だった場合、要注意です。

償還請求権とは、万が一売掛先から債権回収ができなかった場合、そのお金を利用法人が肩代わりしなければならない条件になります。
たしかにこれなら、業者としてみればリスクゼロかもしれません。

しかしこれは見ようによっては、債権を担保にした融資とも解釈できます。
買取ではなく貸付になり、貸金業者の登録が必要です。
にもかかわらず、貸金業登録していなければ、違法業者の可能性大です。
このように悪徳業者が時折出没する危険性はあるので注意してください。

宮崎でヤバいファクタリング業者に引っかからないためには？

宮崎にはファクタリングサービスを提供している業者が数多くあります。
その中でヤバい業者に引っかからないためには、慎重に利用先を選定する必要があります。
宮崎でサービスを利用する際には、以下のポイントをチェックしてください。

1.会社概要が明記されているか
2.見積書や契約書を提示しているか
3.手数料の変動はないか
4.ファクタリングの種類

それぞれどのように見極めればよいかについて以下で紹介するので、宮崎で利用する際の参考にしてください。

1.会社概要が明記されているか

気になる宮崎の業者が見つかったら、公式ホームページにアクセスしましょう。
優良企業であれば、Webサイトに会社概要について明記されているはずです。

会社所在地や代表者、会社の沿革など記載されているところであれば、信用できます。
悪徳業者の場合、利用者をだまそうとするので足が付かないように自分たちの情報を公開しないものです。
会社概要がどこにもなかったり、うその情報を記載していたりするところは利用しないでください。

また実績のある宮崎のファクタリング業者を利用してください。
設立してから5年以上経過している業者であれば、業界ではそれなりの実績がある会社と判断できるからです。
悪徳業者は名前を変えて営業している場合が多く、設立間もないところも少なくありません。

2.見積書や契約書を提示しているか

宮崎の優良業者であれば、契約する前に手数料がいくらで買取額がどのくらいか、見積書に明記しているはずです。
悪徳業者は、見積書や契約書を提示せずに話を進めようとします。

契約書がないと、当初聞かされていた条件とは異なる高額手数料を請求してくる可能性もあります。
また内容が不明瞭な費用を請求してくるかもしれません。

きちんとした宮崎のファクタリング業者であれば、契約書を作成してくれます。
しかも今回の債権買取に関する条件も詳細に明記された書面を提示してくれるでしょう。

何か書類のないように不明な点があれば、担当者に質問しましょう。
しっかりした宮崎の業者であれば、どのような質問でもていねいにこちらが納得できるまで説明してくれるはずです。
一方質問してもはぐらかされたり、明確な回答をよこさなかったりする業者は悪徳の可能性大です。

3.手数料の変動はないか

優良な宮崎の業者であれば、当初提示された手数料で債権買取してくれます。
ところが悪徳業者の場合、見積もりなどで当初提示していた金額よりも高い手数料を支払うように求めてくる場合もあります。
また買取手数料のほかに、何かと名目を付けて追加費用を請求してくるのも悪徳業者の手口です。

もし見積書の中に手数料が記載されている場合、追加の費用がかからないか確認すると良いでしょう。
追加費用はかからない、見積書に記載されているコストだけと明言してくれるところであれば、安心できます。
一方明確な答えがない、うやむやにしようとする業者であれば、要注意です。

4.ファクタリングの種類

ファクタリングの種類が豊富で、どのような債権でも柔軟に買取できる宮崎の業者はおすすめです。
2社間と3社間の両方に対応しているかどうか、まずは確認しましょう。

また診療報酬や補助金などの特殊な債権を対象にしたファクタリングを行っているかどうか確認してください。
このような特殊な債権でも妥当な金額で買取している業者は、ファクタリングに関するノウハウが充実していると推測できるからです。
どのような債権を買い取り対象にしているか、ホームページなどで確認すると良いでしょう。

宮崎のファクタリングに関するまとめ

宮崎で利用可能なファクタリングは、ここで紹介したように数多くあることがおわかりになったでしょう。
銀行から民間業者、さらにオンラインファクタリングを利用すれば、遠方の事業者のサービスも活用できます。
さらにクラウドファクタリングのような、新しいサービスを提供している金融機関も見られました。

重宝するサービスですが、後発のサービスのため、業界の整備はまだ進んでいない状況です。
このため、悪徳業者が隠れている可能性もあるので、利用時には注意してください。
手続きを進める中で、おかしいと思ったらその業者の利用は控えましょう。
宮崎にはほかにも利用可能な業者が多くあるので、別のところで申し込んでください。