今話題の売掛金買取ってなに？売掛金を売却するメリットやデメリット、専門業者の選定ポイントを徹底解説

「資金不足でビジネスチャンスを逃しそうだ・・・」
こんな状況に陥ったことのある中小企業や個人事業主の方が多いのではないでしょうか。企業が活動を営む上で、お金の問題は切っても切り離せないでしょう。資金が十分に確保していれば、獲得できたかもしれない大きな利益を逃してしまうことは非常に勿体ないことです。

こういった場合において、有効的な資金調達の方法として注目されているのが売掛金買取、いわゆるファクタリングです。融資などに比べて審査の通過率が高く、現金化までのスピードが早いことが特徴的なファクタリングは、資金繰りに悩む事業者にとって心強い選択肢と言えるでしょう。

売掛金が未回収の状態でも利用できるケースが多く、資金調達の方法として柔軟性が高い点も魅力です。売掛金買取サービスとは一体どのような仕組みで、どのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。今回の記事では、売掛金買取（ファクタリング）の概要から注意点までを分かりやすく解説します。

「売掛金買取」について

「売掛金買取」のサービス内容についてご説明します。売掛金買取サービスとは、その名の通り、専門業者に売掛金を買い取ってもらうサービスで、ファクタリングとも呼ばれています。ファクタリングを提供する業者は、専用のサイトを通じて申込みを受け付けていることが一般的です。

まず、「売掛金」について解説します。

「売掛金」ってなに？

売掛金とは、会社が商品やサービスを提供した際に発生する「相手から後からお金を回収できる権利」のことです。例えば、A商店がB商店に商品を販売し、代金を後払いとした場合、A商店には売掛金が発生します。

現金取引であればその場で現金を受け取れますが、掛取引の場合は支払い期日まで現金は手元に入りません。売掛金は、期日が到来し、相手からの入金が完了して初めて現金として回収されます。

「売掛金」が多いとどうなる？

売掛金は会計上、資産として扱われるため、一見すると多い方が良いように感じるかもしれません。しかし、売掛金が増えすぎると、未回収の資金が多くなり、手元の現金が不足しやすくなります。

特に支払いが遅延している場合や未払いが発生している場合、資金繰りの悪化につながる可能性があります。売掛金は即金性が低く、「今すぐ現金が必要」という状況では十分な対応ができません。

また、売掛金だけでなく、仕入れなどで発生する買掛金とのバランスも重要です。買掛金の支払い期限が迫っているにもかかわらず、売掛金の回収が進んでいない場合、経営上のリスクが高まります。

このような状況を改善する手段として活用されているのが、売掛金買取サービスです。売掛金買取を利用することで、未回収の売掛金を早期に現金化でき、資金繰りの安定化が期待できます。売掛金の回収業務を代行する形となるため、事業者自身の負担を軽減できる点もメリットのひとつです。

では次に、売掛金買取（ファクタリング）の具体的な仕組みや利用方法について詳しく見ていきましょう。

売掛金買取サービスのメリット

売掛金買取サービスは、請求書をもとに資金調達が可能な仕組みとして、多くの法人に活用されています。売上は発生しているものの、支払までに時間がかかるケースでは、資金繰りに影響が出ることがあります。そのような時に売掛金買取サービスを活用することで、経営の安定化を図ることが可能です。

売掛金買取サービスは、金融機関の融資以外の資金調達方法として注目されており、契約条件や費用、利用可能な金額などを比較しながら、自社に合った方法を選ぶことが重要です。ここでは、売掛金買取サービスのメリットを、仕組みや流れと関連づけて詳しく解説します。

1．資金繰りの改善

売掛金買取サービスを利用することで、未回収の売掛金を減らし、資金繰りの改善が期待できます。売掛金は売上として計上されていても、実際に支払が完了するまで現金として使うことができません。請求書を発行してから入金されるまでの期間が長い場合、その間の資金不足が経営に影響を与えるケースも多く見られます。

売掛金買取サービスを活用することで、売掛金を早期に現金化でき、資金繰りの負担を軽減することが可能です。特に、買掛金の支払時期と売掛金の回収時期がずれている場合には、大きな力を発揮します。

2．売掛金を早期に現金化できる

売掛金買取サービスでは、請求書を発行した後、比較的短い時間で売掛金を現金化することが可能です。通常であれば、支払期日まで待つ必要がありますが、売掛金買取を利用すれば、その期間を短縮できます。

売上が立っていても未入金の状態が続く時、資金が滞留してしまいます。売掛金買取サービスを活用することで、売掛金の回収を待たずに現金を確保でき、スムーズな資金運用が可能になります。急な支払が必要なケースにおいても、有効な方法です。

3．審査に通りやすい

売掛金買取サービスの契約における審査は、金融機関の融資とは異なる点が特徴です。金融機関では、担保の有無や過去の実績が重視されることが多いですが、売掛金買取サービスでは、売掛先の信用力をもとに判断されます。

そのため、担保が不要なケースもあり、法人としての設立年数が浅い場合でも利用できる可能性があります。利用可能な金額には上限が設けられる場合がありますが、契約条件は比較的柔軟であることが多いです。

4．業務負担を軽減できる

売掛金買取サービスを利用することで、請求書に関連する業務負担を軽減できます。未回収の請求書管理や入金確認といった業務には、多くの時間と手間がかかります。

売掛金買取サービスでは、請求書発行後の流れが明確になっており、その後の回収に関する業務を簡略化できるケースがあります。これにより、日常業務への影響を抑えつつ、経営資源を有効に活用できます。

5．さまざまな状況で活用できる

売掛金買取サービスは、金融機関からの融資以外の資金調達方法として、多くの法人に利用されています。費用や契約条件、対応している売掛金の種類は、各サイトによって異なります。

通常の資金調達が難しい場合以外でも、売掛金買取サービスを活用することで、資金繰りの安定につなげることが可能です。売掛金の金額や支払条件、契約内容を確認し、自社の状況に合った方法として売掛金買取サービスを選択しましょう。

売掛金買取サービスのデメリット

売掛金買取サービスを利用する場合、メリットだけでなくデメリットについても正しく理解しておくことが大切です。資金調達の方法として役立ちますが、管理や手続きの面で注意すべき点も存在します。ここでは、一般的に指摘される売掛金買取サービスのデメリットについて、それぞれ詳細に解説します。

売掛金買取サービスのデメリットには、主に以下の点が挙げられます。
① 利用しすぎると逆に資金繰りが悪化する
② 手数料が高い
③ 悪質な業者が紛れ込んでいる
④ 取引先に資金調達の事実が通知される

それぞれの内容を理解し、今後の判断材料としましょう。

1．利用しすぎると逆に資金繰りが悪化する

売掛金買取サービスを過度に利用すると、かえって資金繰りが悪化する問題が生じる可能性があります。売掛金を買い取ることで、短期間で現金を受けることができ、資金がすぐに手元に入ったように感じやすい点が特徴です。

しかし、実際には売掛金を満額で受け取るのではなく、手数料を差し引いだ金額が入金されます。この仕組みを十分に理解せずに利用を繰り返すと、財務状況に大きく影響するケースもあります。利用時点での判断を誤ると、今後の資金計画に悪影響を及ぼす可能性があるため注意が必要です。

2．手数料が高い

売掛金買取サービスの手数料は、金融機関の融資と比べると高い傾向があります。これは、保証や担保を原則として不要とする代わりに、売掛金を回収できないリスクを業者側が負っているためです。

手数料の程度は業者や契約内容によって異なりますが、売掛金の金額から一定の割合を差し引いた形で決済されます。そのため、実際に受け取れる金額がどの程度になるのかを、事前に詳細まで確認することが大切です。簡単に利用できる反面、コスト面では慎重な判断が求められます。

3．悪質な業者が紛れ込んでいる

売掛金買取サービスは開業しやすく、市場としても拡大傾向にあります。そのため、一定の知識がないと、悪質な業者と契約してしまうリスクがあります。契約内容が不明瞭であったり、手続きが不自然に簡単すぎる場合には注意が必要です。

業者選定の際は、過去の実績やサービス内容を確認し、一般的な相場と比べて違いがないかを見極めることが重要です。業務の効率化を目的に利用する場合でも、依頼先の管理体制や対応範囲を把握しておくことで、トラブルを防ぐことにつながります。

4．取引先に資金調達の事実が通知される

売掛金買取サービスの形態によっては、取引先に売掛金の買い取りを行った事実が通知されるケースがあります。これは、債権譲渡に関する手続きが必要となるためで、その後の取引関係に影響を与える可能性があります。

実際、取引先から資金管理や財務状況について懸念を持たれる時もあり、信用面での問題に発展する場合もあります。すべてのサービスが通知を行うわけではありませんが、その点も含めて内容を理解し、自社に適しているかを判断することが大切です。

以上が、売掛金買取サービスの主なデメリットです。助成金や支援制度など、ほかの資金調達手段と比べてどの方法が適しているかを検討することも重要です。万が一のリスクを抑え、資金繰りを安定させるためにも、本章で解説したポイントを参考に、適切な判断を行いましょう。

では、最後に売掛金買取を提供する業者を選ぶ方法について解説します。

売掛金買取サービスの業者の選定方法

市場が拡大し、注目を集めている売掛金買取サービスは、現在では多くの企業が参入しています。その結果、利用者にとっては選択肢が増える一方で、業者を見極める力がより重要になっています。ここでは、安心して利用できる業者を選ぶための具体的なポイントを解説します。

売掛金買取は資金調達として便利な方法ですが、契約内容や業者の姿勢によって得られる結果は大きく異なります。そのため、事前準備や前提条件の確認が非常に大切です。

① 手数料が妥当であるか

売掛金買取を利用する際は、まず手数料が妥当な範囲に収まっているかを確認しましょう。法外な手数料を設けている場合、その業者は避けた方が無難です。

一見すると条件が良く見えても、償還請求権をありとするなど、利用者側に責任を負わせる契約内容になっているケースもあります。売掛金買取には原則として償還請求権なしの形態が多く、資産としての売掛金を業者が買い取る仕組みになっています。複数社から見積もりを用意して比較することで、適正な条件かどうかを判断しやすくなります。

② 口コミや評判を確認する

業者選びでは、実際の利用者による口コミや評判を確認することも重要です。これは、サービスの内容だけでなく、担当者の対応や契約までの流れ、合意形成の進め方といった面を知る手がかりになります。

特に、口コミが極端に少ない場合や、悪い評価が目立つ場合は注意が必要です。上場企業かどうかといった点も判断材料のひとつですが、それ以外にも運営実績や対応の誠実さを総合的に見極めることが求められます。

③ 入金までのスピードと手続き

売掛金買取サービスを利用する大きな目的のひとつが、資金化までのスピードです。申し込みから入金までにかかる時間や、必要な手続きの内容を事前に確認しておきましょう。

即日対応をうたっていても、書類の用意や確認に時間がかかるケースもあります。具体的には、請求書や契約書類の提出、社内での仕訳処理が必要になることもあります。こうした業務をスムーズに進められるかどうかも、業者選定の重要な判断基準です。

④ サービス内容を総合的に判断する

売掛金買取サービスには、2種類の契約形態が存在し、それぞれ特徴が異なります。自社の状況に適しているかどうかを判断するためには、契約内容や条件、費用だけでなく、業者のサポート体制や対応範囲も確認する必要があります。

ITを活用したオンライン完結型のサービスなども増えており、利便性の高い業者も存在します。今後の資金繰りや経営計画を見据え、売掛金買取サービスが自社にとって本当に得になるかどうかを、具体的なケースを想定しながら判断しましょう。

以上が、売掛金買取サービスを提供する業者の選定方法です。これらのポイントを押さえることで、トラブルを防ぎ、安心して資金調達を行うことができるはずです。

おすすめのファクタリング会社7選比較表

資金繰りに悩む企業にとって、迅速かつ安心できるファクタリング会社の選定は非常に重要です。
しかし、数多く存在するファクタリング会社の中から、自社に最適なサービスを見つけるのは容易ではありません。
ここでは、手数料の安さや入金スピード、信頼性の高さなどを基準に厳選したおすすめのファクタリング会社7選をご紹介します。

1，SoKuMo｜業界最速最短30分で資金調達可能

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%と低手数料かつファクタリング業界最速での資金調達が可能な会社。

業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができます。

また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応が可能です。

オンラインファクタリングでは珍しいオンライン面談を実施していることも強みの1つ。

契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引が可能となっています。

初めてファクタリングを利用する方には、特におすすめ。

債権譲渡登記の必要もないため手数料以外の諸費用がかからないという点も強みと言えます。

2，OLTA｜主要な金融機関と提携していて安心！

OLTAは最短即日入金で、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限となっています。手数料の上限があるので安心して利用できます。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能。
通常のファクタリングに加えて、医療ファクタリング（診療報酬ファクタリング）や介護報酬ファクタリングなども取り扱っています。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

3，No.1｜建設業に特化！

No.1は、「建設業に特化したファクタリングサービス」という独自の強みがあるファクタリング会社。

本社は東京にありますが、名古屋、福岡に支店があり、来店不要・全国出張対応可能であるため、ファクタリング会社を訪れる時間のない利用者様に重宝されています。

最短即日での入金が可能、手数料も1.0％～15.0％と比較的安く抑えての利用が可能。

審査通過率は90%以上と審査にも通りやすく、資金繰り改善のためのコンサルティングも実施しているため、資金繰りに悩まれている方は相談してみてください。

5，Best Factor｜平均買取率92.2％！

Best Factorは30万円～利用が可能、柔軟な審査で有名なファクタリング会社。

平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強みと言えるでしょう。

また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金してもらえる可能性も高いです。

対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれます。

しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には注意してください。

6，GMO BtoB早払い｜注文書買取、譲渡禁止の債権買取も実行！

GMO　BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料1.0%～10.0%と比較的安く利用可能なファクタリング会社。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能と言えるでしょう。

また、ファクタリング業界では珍しい「注文書買取」と「譲渡禁止の債権買取」も行っているため、利用者の希望に沿った利用ができる可能性も高いです。

対象は法人のみですが、契約前にオンラインでの面談もできるため、疑問点や不安点を解消して納得した取り引きができることでしょう。

7，ペイトナーファクタリング｜フリーランス、個人事業主向け

ペイトナーファクタリングは、取手続きはすべてオンラインで完結し、面談や書面でのやり取りは不要。審査と振込は最短10分で完了するため、迅速な資金調達が可能です。

引先に送った入金前の請求書情報を登録するだけで、報酬を即日受け取れるファクタリングサービスです。個人事業主やフリーランスを主な対象としていますが、法人も利用可能です。

また、最低1万円から申請でき、料金体系も明確で分かりやすいため、安心して利用できます。スピーディーかつ手軽に資金繰りをサポートするサービスです。

8，QuQuMo｜必要書類が少ないのが魅力的

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と手数料が比較的安く利用可能なファクタリング会社。

業界最低水準の手数料1.0％～利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要です。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」と「請求書」の2つで済むという点にあると言えるでしょう。

他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要となってきます。

早急に資金調達をしたい場合に、準備する書類が少なくて済むのは強みと言えますね。

売掛金買取サービスのまとめ

ここまでで、売掛金買取のサービス概要について説明させていただきました。
本日の記事をまとめますと以下の通りです。

●売掛金買取とは・・・売掛金を専門業者に売却することで期日前に現金化できるサービス
●売掛金とは・・・商品を売った際に得る「お金を後から受け取ることができる権利」

≪売掛金買取サービスのメリット≫
①資金繰りの改善
②売掛金を早期現金化できる
③審査に通りやすい
④起業してすぐのタイミングでも利用できる

≪売掛金買取サービスのデメリット≫
①利用しすぎると逆に資金繰りが悪化する
②手数料が高い
③悪質な業者が紛れ込んでいる
④取引先に資金調達の旨が通知される

≪売掛金買取サービスの業者の選定法≫
①手数料が妥当である
②口コミなどの評判を確認する
③入金までのスピード

売掛金買取サービスについてご理解いただけたでしょうか。
資金不足に陥りやすい中小企業や個人事業主の方々にとって非常に有効的である資金調達手段であることがお分かりいただけたかと思います。

売掛金買取サービスは利用ハードルも非常に低く、売掛金さえ発生していれば誰でも資金を調達できる可能性が大いにあります。

売掛金買取サービスをうまく利用し、資金繰りを改善できることを願っております。

最後までお読みいただきありがとうございました。