【2024年】ファクタリング会社を徹底比較！選ぶべきファクタリング会社はどこ？

リスクが少なく迅速なファクタリングは、融資と異なる資金調達の方法として近年盛んになっています。ファクタリングで少しでも多い資金を早く得るためには、ファクタリング会社選びが大変重要です。それではどのような点に注目して、ファクタリング会社を選べばいいのでしょうか。この記事ではファクタリング会社を選ぶ際に重視すべき点を解説し、実際のファクタリング会社を徹底比較してご紹介します。

ファクタリングとは？をもう1度確認しよう

ファクタリングとは会社が所有している売掛金をファクタリングに売却することにより、売掛金回収日前に資金を調達する方法です。日本では手形取引が主流でファクタリングは知られていませんでしたが、外国での歴史は古く、その起源は14世紀とも17世紀とも言われています。日本でファクタリングが転換期を迎えたのは、2000年以降のことです。

経済産業省は中小企業が金融機関からの融資に過度に依存することを防ぐため、売掛債権を活用した資金調達を推奨しています。そしてファクタリングはまさに売掛債権を利用した資金調達方法です。つまりファクタリングは国の施策にそった資金調達なのです。

当然ファクタリングは合法です。しかし一部のヤミ金などが絡む悪徳業者の存在が伝わり、「ファクタリングは違法」「ファクタリングは危険」などという間違ったイメージを持つ人もいるようです。正しくファクタリングを利用するためには、優良なファクタリング会社を選んで取引をすることがとても大切です。

ファクタリングのメリットは

ファクタリングは金融機関の融資などに比べても、多くのメリットがあります。以下にそのメリットをあげてみましょう。

・融資ではないので信用情報に傷がつかない
・財務諸表に負債が記載されない
・返済の義務がない
・無担保無保証である
・審査が柔軟である
・資金を手にするまでが速い
・手続きが簡素である
・リスク回避になる

ファクタリングは売掛債権という資産の売却なので、融資とは全く異なります。そのため金融機関などからの信用情報に影響がなく、財務諸表にも負債と記載されません。売却ですのでもちろん返済の義務も生じません。

また、借入でないので無担保無保証です。むしろ担保や保証を求める会社はヤミ金などが運営している悪徳業者である可能性があるので気をつけましょう。

ファクタリングの審査基準は売掛先の、売掛金支払い能力です。そのため審査が早く、最短即日でファクタリングが完了する会社もあります。審査が簡易なので必要書類も少なくてすみ、ファクタリング会社にもよりますが、売掛債権が存在する証拠となる「請求書」・経営者の本人確認書類である「運転免許証」かそれに類するもの・売掛先に支払い実績の確認に必要な「取引に使用している金融機関の通帳コピー」の3点でファクタリングできる会社もあります。

またファクタリングは多くの場合ノンリコースです。ノンリコースとは償還請求権がないことを示し、ファクタリング後に売掛先の倒産などによって売掛金が回収不能になってもその損失はファクタリング会社が負います。ファクタリング利用者は買い戻しを請求されません。

ファクタリングの種類

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。2社間ファクタリングとは利用者とファクタリング会社の2社間で完結するもので、3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で取引をするものです。

2社間ファクタリングでは売掛先が一切関与しないため、手続きが簡単で資金調達までの時間が短いのが特徴です。また売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合にも有効な方法です。ただし2社間ファクタリングは3社間ファクタリングに比べて手数料が割高です。また債権譲渡登記を求められる場合もあり、そうなると登記コストが10万円程度かかるでしょう。ファクタリング会社の中には債権譲渡登記の留保に対応している会社もあるため、費用を抑えたい場合はそのような会社との取引を考えましょう。

3社間ファクタリングでは売掛先が必ず関与します。3社間ファクタリングは2社間ファクタリングより手数料が安く、安全性も高いものです。また債権譲渡登記が不要なので、登記コストはかかりません。しかし売掛先の協力がなければ利用できず、ファクタリングの事実も売掛先に知られます。売掛先がファクタリングに否定的であれば協力が得られず、場合によっては資金繰りが悪化していると捉えられ、売掛先の信用に影響するリスクもないとは言い切れません。さらに2社間ファクタリングよりは資金調達にやや時間がかかります。売掛先の協力を得られ、緊急事態に陥っているのでなければ、手数料の安い3社間ファクタリングはおすすめできる方法です。

ファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリングを成功させるためには優良なファクタリング会社を選ぶことが大切です。ではファクタリング会社を評価するときには、どのような点を見ていけばよいのでしょうか。以下にそのポイントを解説します。

手数料の上限が低い

ファクタリングでは手数料が低いほど多くの資金を調達できます。そのため、ファクタリング会社を選ぶ際に手数料は重要なポイントです。

ファクタリング会社は手数料の下限の値をアピールしていることもありますが、手数料の適用にはさまざまな要因があり、初回の取引で下限の手数料となるかどうかはわかりません。そのため下限よりもむしろ上限を見る方が確実です。上限が低い会社が有利にファクタリングができる会社である可能性が高いものです。

ただし気をつけなくてはならないのは、あまりにも手数料を低く出しているファクタリング会社です。そういう会社では契約のあとで、諸経費として別の金額を請求してくることがあり、結局高額な支払いを迫られるケースもみられます。悪徳業者の手口のひとつでもありますので、他の会社に比べて手数料が低すぎる会社には注意しましょう。

入金スピードの速さ

ファクタリングのメリットのひとつとして、資金調達までの時間が短いことがあげられます。そのためファクタリング会社も、入金までのスピードが速い会社を選びたいところです。

最近は最短即日で入金可能とするファクタリング会社が少なくありません。審査次第では2〜3日かかる場合もありますので、即日入金は目安程度に考えておいた方がいいでしょう。

「即日」と言っても、営業開始直後に受け付けて閉店間際に手続きが終了する可能性もあり、その場合は1日かかったことになります。そのため近年では最短即日よりも、最短◯時間と表記する会社ファクタリング会社が増えてきました。

最短時間が短いほど、素早い入金が期待できます。緊急事態を抱えた経営者なら、そのようなファクタリング会社に相談してみるとよいでしょう。また、すぐに入金が可能だということは確かな資金力のある会社だということであり、信頼性も高まります。

ファクタリングの速度はファクタリング会社を利用した回数でも変わります。利用し続けると審査も早まり、初回利用時より入金までの期間が短くなる可能性があります。

手続きの手間のなさ

ファクタリングを行う際に、手続きの手間はなるべく減らしたいものです。特に急ぎの場合は、提出書類を整えるのに時間をかけてはいられません。

ファクタリングの主な契約方法は対面・出張・郵送・オンラインなどですが、このなかで最も手間がかからないのがオンラインです。Web上で必要書類の提出・審査・入金まで全て居ながらにして完了します。店舗への移動や口頭での説明の時間を省けるのは大きなメリットといえるでしょう。

ファクタリングの際に必要な書類はファクタリング会社によって若干異なります。最低必要とされるのは請求書・入出勤明細（通帳のコピー）・身分証明書の3点です。そのほかに決算書などの財務系書類を必要とする会社もあります。

最低限必要な書類は大抵すぐに用意できるものですが、財務系書類は税理士に預けていることも多く、すぐに用意できずに手間がかかってしまう場合があります。急ぎの場合や手間が減らしたい場合は、必要書類を少なくしているファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。

チェックポイントをもとに、ファクタリング会社を徹底比較しました

ここからは手数料の設定や入金速度、契約時の面談の有無、買取可能額含め、優良ファクタリング会社6社の紹介をしていきます。

１，SoKuMo（ソクモ）

SoKuMoの買取金額は10万円～1億円と上下限設定はありますが、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達が可能。

買取金額の下限は10万円となっているので、少額利用を検討している方でも利用できます。業界最低水準の手数料1.0％から利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強みの一つ。

また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応ができます。オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引が可能となっています。

オンラインファクタリング会社は事業所を持たない場合も多いですが、SoKuMoは東京都豊島区に事業所を構えているため、信頼度も高いと言えるでしょう。

２，Money Forward  Early Payment（マネーフォワード　アーリーペイント）

Money Forward  Early Paymentの買取金額は100万円～数億円と上下限設定がありますが、手数料1.0％～10.0％程度で利用が可能です。

業界最低水準の1.0%～上限に関しても10.0%と他のファクタリング会社よりも低めの手数料設定となっているところが魅力的。

Money Forward Early Paymentの最大の強みは、東証プライムの上場企業グループであるという安心感があることです。

しかし、入金には初回最短5営業日とやや時間がかかり、取り急ぎの資金調達を希望している法人には適さないため、利用前には確認が必要です。

３，Best Factor（ベストファクター）

ベストファクターは、買取金額30万円～1億円と上下限設定がありますが、柔軟な審査で有名なファクタリング会社です。

平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強みと言えるでしょう。

また、即日振込実行率も常に60％以上と高いため、即日で入金してもらえる可能性も高いです。

対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれます。

しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には注意が必要です。

４，Accel Factor（アクセルファクター）

アクセルファクターは、「顧客満足度No.1」「業界トップクラスの資金調達速度」を強みにしている会社です。

最短即日入金、手数料2.0%～20.0%、買取可能上限1億円の利用が可能となっています。5割以上が即日入金での利用ができており、審査は比較的通りやすい会社と言えます。しかし、手数料の上限が20.0%とやや高めの設定となっているため、利用時には確認することがおすすめ。

オンライン契約、出張契約、郵送契約が可能であり、利用者の都合により対応を変更できる点も強みです。契約時の面談は基本的には不要ですので、時間がなく、短時間で多額の資金調達をしたい利用者様に重宝されています。

５，株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは本社を東京に構え、仙台、大阪、福岡に拠点を持つためオンラインファクタリングを採用していないにも関わらず、スピーディーな全国対応が可能となっている会社です。

月間契約数も400件と、ファクタリング業界トップクラスの取扱件数であり、安心して取り引きができる企業と言えます。

最短12時間での現金化、手数料2.0%～利用が可能です。しかし、手数料の上限の明記はないため、利用時に確認が必要でしょう。

買取金額の上下限設定もなく、10万円～7億円の買取実績があり、業界最高額の買取実績となっています。

また、必要書類も申込書、通帳のコピー、請求書の3点と少なく済むことも魅力の1つ。面談は来店のみでなく訪問形式も取り扱っているため、忙しくて店舗に出向く時間がとれない事業主様に重宝されています。

▶「ビートレーディング」の公式ホームページ

６，QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と比較的安く利用が可能なファクタリング会社です。

買取金額の上下限設定もないため、利用者の希望に合わせた買取が可能です。業界最低水準の手数料1.0%～の利用ができますが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要でしょう。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」「請求書」の2つで済むという点です。他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要になってくる会社がほとんどです。

オンラインファクタリングを採用しているため、早急に資金調達をしたい場合に準備する書類が少なくて済むのは強みと言えるでしょう。

ファクタリング会社を選ぶポイントまとめ

ファクタリングは売掛債権の売却により資金を調達する、リスクの少ない便利な方法です。融資ではないので信用状態に影響せず、審査も簡易で迅速に資金を手にすることができます。また、売掛債権の活用は国の施策として推進もされています。

ファクタリングを成功させるためには、優良なファクタリング会社を選ぶことが1番です。ファクタリング会社選びのポイントとしては、手数料の上限が低いか・入金までのスピードが速いか・手間が少なくてすむかの3点があげられます。これらの点に主に注意して、ファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。

SoKuMoはオンライン対応のファクタリング会社です。柔軟な審査を行い、お申込みから最短30分でご入金まで完了します。ファクタリング手数料は1％からとなっており、これは業界最低水準です。当社サイトの受付フォームにご入力いただくだけで、即日お見積りを提出致します。ファクタリングをお考えの方はぜひSoKuMoにご相談ください。