ファクタリングの審査なしはリスク大？！ファクタリングに審査が必要である理由を徹底解説

ファクタリングは、資金調達手段の中でも審査ハードルの低いことで有名です。
ですが、ファクタリング業界には「審査なし」を提供している業者もいます。

本来はファクタリングの契約において、審査なしで利用できることはほとんどありません。
ファクタリング会社、利用者ともにリスクが高くなります。

今回の記事では、ファクタリングが審査なしで利用できない理由からリスク、審査項目や審査通過率まで、ファクタリングの審査について徹底網羅します。

【結論】審査なしのファクタリングは存在しない

まず、結論から述べさせていただきますと「審査なしのファクタリングは存在しない」です。

いくら審査ハードルの低いファクタリングであっても、審査は必須です。
ファクタリングの魅力はなんといっても、最短即日での資金調達が実現可能であることでしょう。

「今すぐファクタリングによる資金調達がしたい！」という気持ちがはやって、審査なしを謳う業者を利用することでさらに資金調達スピードを速めたいと考える方もいらっしゃるかと思います。

ですが、ファクタリングにおいて素早い入金を実現させるための条件を満たせば正規ルートでの資金調達が十分に可能となります。

審査なし＝資金調達スピードが速いと思うかもしれませんが、実際には非常にリスクの伴う方法です。

では、次にファクタリングにおいて審査が必要である理由を解説させていただきます。

なぜファクタリングには審査が必要なのか

ファクタリングの契約を結ぶためには審査を必ずしなければなりません。
「審査なし」ではいけない理由をファクタリング会社、利用者の両者の視点からご説明します。

ファクタリング会社側

まずは審査なしでファクタリングできないファクタリング会社側の理由から説明していきます。

売掛金を回収できないリスクが大きい

ファクタリングの現金化の対象は「売掛債権」です。
売掛債権とは、商売における掛け取引よって生じる”後日お金を受け取ることのできる権利”です。

受取手形とは異なり公的な証書などを交わさないため、お互いの信用によって取引が成立しています。

その売掛債権を取り扱うファクタリング会社は、売掛先などを審査しなければその債権の安全性を測ることができません。

実質的に審査なしでファクタリングを行えば、ファクタリング会社もリスクを把握できないため、現実的ではないと考えられるでしょう。

手数料を正しく算出できない

ファクタリング会社にとっての収入は”手数料”です。
審査を通じてファクタリング会社は利用者に適正のある手数料を算出します。

ですが、審査がなければ、妥当性のある手数料を提供することができないでしょう。
ファクタリング会社は手数料が収入になるのですから、高めで設定したいと思うでしょう。

ですが、手数料に妥当性がなければ、顧客満足度も上がらず、会社の評判は下がるばかりであり、悪循環に陥るでしょう。

ファクタリングを審査なしで提供する場合、ファクタリング会社にとってもリスクが大いにあります。

ファクタリング利用者側

次に、審査なしでファクタリングできないファクタリング利用者側の理由を説明します。

高額な手数料の請求

審査なしのファクタリングを利用した場合、高額な手数料を請求される可能性があります。

通常、ファクタリング会社は審査を通して、提出書類や売掛先の状況を総合的に判断して手数料を算出します。

ですが、審査がない場合はファクタリング会社の適当な手数料を請求されることになります。つまり、相場から逸脱した高額な手数料を請求される可能性も大いにあるということになります。

融資などであれば、利息制限法によって利息が定められています。
そのため、予想外な利息が請求されることはなく、安心であるといえます。

ですが、ファクタリングには、こういった手数料の制限は法的に定められておらず、手数料の上下限額はファクタリング会社それぞれによって決めることができるのです。

審査なしのファクタリングは手数料が高額になる可能性があることを知っておきましょう。

担保や保証人が必要となる

ファクタリングの審査がない場合、担保や保証人を求められる可能性があります。
高額手数料を請求しない場合は、担保や保証人を設定することで確実に債権を回収しようとするでしょう。

ですが、担保などを求めるということは「貸付」に値してしまう可能性があります。
ファクタリングは、貸付ではない資金調達手段ですので、担保や保証人を要求する場合は悪質業者であることがほとんどでしょう。

審査なしでファクタリングを提供する代わりに担保などを必要とする契約を求められる場合は非常にリスクが高いです。

償還請求権ありの契約の可能性

ファクタリングの契約において、審査なしである代わりに償還請求権を求められる可能性があります。

償還請求権とは、売掛先が倒産した場合にその売掛金損失をファクタリング利用者に求めることのできる権利です。

一般的なファクタリングでは、償還請求権がないノンリコース契約であることがほとんどです。ノンリコースであることで、利用者は売掛債権の回収不能リスクを低減することにも繋がります。

ですが、審査がない＝誰でもファクタリングを利用できることを強みに客引きをし、償還請求権がついている場合は、詐欺の可能性が高いでしょう。

以上がファクタリングの契約において審査がない場合のリスクでした。
いかにファクタリングにおいて審査が大切であるかご理解いただけたのではないでしょうか。

早まって審査なしのファクタリング会社を選ぶことは避けるようにしましょう。
では、実際にファクタリングにおける審査項目や審査通過率をあげるためのコツについてご紹介します。

ファクタリングにおける審査項目

ファクタリングの審査ハードルが低いといわれる理由は、その審査項目にあります。
一般的な融資などであれば、財務状況はもちろん、代表者の信用情報が大きく関わってきます。

ですが、ファクタリングは融資とは異なる審査項目を重視しています。
今回は4つの審査項目をご紹介します。

①売掛先の信用度

ファクタリングの審査において最も重要なのは売掛先の信用度です。
ファクタリング会社にとって、売掛先が倒産することが最も大きな損失です。

基本的に償還請求権がない契約であるため、売掛先が倒産などの要因により貸し倒れた場合は、ファクタリング会社がそのお金を負担しなければなりません。

そのため、ファクタリング会社は審査において、利用者本人よりも売掛先の信用度を重要視しているのです。

これがファクタリングの審査が容易であると言われている理由の１つです。

複数の売掛債権を所有している場合は、売掛先が公的機関や大手企業のものを提出すれば、審査はより通過しやすくなるでしょう。

②売掛先の取引歴

利用者と売掛先の取引歴も審査対象に入るでしょう。
提出した通帳のコピーなどから売掛先との取引歴を確認し、いくらぐらいの取引をしているのか、どのくらいの期間取引をしているのかなどを審査します。

期日にちゃんと入金がされていれば、信用度が高くなります。
また、取引期間が長ければ長いほど信用が構築されている証明になるでしょう。

このような観点からも売掛先の信用度を把握することができます。

③売掛債権の支払期日

売掛債権の支払期日には注意しましょう。

基本的にファクタリングの買取対象は”支払期日が到来していないもの”です。
支払期日を過ぎている売掛債権はそもそもファクタリングの対象にはならないので注意しましょう。

売掛債権の支払期日が長ければ長いほど審査における評価は低くなります。
なぜなら、その期間が長いほど倒産などのリスクが高まるからです。

支払期日の到来が早いものからファクタリングに活用していくことをオススメします。

④ファクタリング利用者の信用度

ここまででファクタリングの審査項目は売掛先重視であるとお話しましたが、利用者本人の信用度がまったく関係ないわけではありません。

ファクタリングは赤字経営や税金滞納などの事実があったとしても審査に通過できる可能性はありますが、そういった経歴がないことに越したことはありません。

以上がファクタリングにおける4つの審査項目でした。
どこを審査されているのかが分かれば対策がしやすくなりますね。

では、実際にファクタリングの審査通過率をあげるためのポイントを具体的にご紹介します。

ファクタリングの審査通過率を向上させるポイント

ファクタリングがどれだけ審査の通過が簡単だからといって、100%の人が通過できるとは限りません。
いくつかのポイントを押さえるだけで審査の通過率がぐんと上がります。

今回は3つのポイントをご紹介します。

①買取限度額が低めに設定してある会社を利用する

一般的に買取限度額が低めに設定してあるファクタリング会社は、独立系ファクタリング会社であることが多いです。

大手銀行などが運営するファクタリング会社は、買取限度額が高い傾向にあります。

対して、独立系ファクタリング会社であれば、10万円からも債権の買取に対応できる場合も多く、審査も緩い可能性があります。

独立系ファクタリング会社はどんどんと取引数を増やし、少額でもいいから実績を積み重ねたいという意思もあるでしょう。

ですが、このような少額ファクタリングを利用する場合は、手数料が割高であることが多く、思うような金額を調達できない可能性も考えられますので、本当に少額でもファクタリングをすることが必要なのか吟味することが大切でしょう。

②様々なファクタリングメニューを提供している会社を利用する

ファクタリングは一種類だけではありません。

売掛債権を買い取るファクタリングは一般的に”買取型ファクタリング”に該当します。
他にも保険の役割を担う保証ファクタリングや、医療機関などを対象とした医療ファクタリングなど様々なサービスがあります。

1つの会社で様々なファクタリングサービスに対応できるファクタリング会社は多角的な視点から審査を行えるため、審査に通過しやすい可能性があります。

取り扱っているサービスメニューが豊富なファクタリング会社を選択するのも審査通過率を向上させることにつながるでしょう。

③法人以外にも対応しているファクタリング会社を利用する

ファクタリング会社によってはサービス利用対象を法人に限定している場合があります。
そのほとんどが大手銀行系が運営するファクタリング会社です。

このような大手ファクタリング会社はリスクを最大限に避けるため、法人以外の個人事業主の方をサービスの対象にしない場合があります。

ですが、独立系ファクタリング会社であれば、個人事業主の方であっても買い取り対象の売掛債権さえ保有していればファクタリングが利用できる可能性が十分にあります。

独立系ファクタリング会社は、個人事業主も利用できることで審査が緩い傾向にあります。

以上がファクタリングの審査通過率をあげるためのポイントでした。
つまり、ファクタリングにおいて審査なしで利用することはできないけれど、審査通過率であれば向上することが十二分に可能であることが分かりましたね。

最後に審査をより楽にするためのコツをご紹介します。

ファクタリングの審査を少しでも楽にしよう

ファクタリングの審査をなしにすることはできませんが、楽にするコツはあります。
これからご紹介する4つのポイントを意識してみてください。

同じファクタリング会社を利用する

ファクタリングの利用が初めての場合はこの方法は活用できませんが、ファクタリングの利用が2回目以降の方は同じファクタリング会社を継続して利用してみましょう。

一度利用して審査に通過していれば、そのファクタリング会社に信用されていることになります。2回目以降のファクタリングの審査に有効的であり、審査がよりスムーズに通過できる可能性があります。

ファクタリングを活用する場合は、複数の会社を利用するメリットもありますが、1つのファクタリング会社を続けて利用することで信用を構築していくことも審査を楽にするコツの１つです。

ファクタリング利用したことのある売掛先を選択する

自身がファクタリングを利用したことのある会社だけではなく、売掛先も利用したことのある債権を選択するようにしましょう。

一度審査に通過している売掛先であれば、基本的にその後も審査に通過できるはずです。

公的機関や大手企業が売掛先であり、一目見て安心できる債権であれば、このような配慮はしなくてもいいとは思いますが、それ以外の場合は複数回利用している売掛先を選択するのもオススメです。

オンラインファクタリングの活用

近年では、オンライン上でファクタリングの契約のすべてが完結するオンラインファクタリングが主流です。

対面形式であれば、店に行く労力や紙の書類をすべて用意しなければなりません。
ですが、オンラインファクタリングを利用することで、自宅やオフィスですべてが完結し、書類なども専用フォームにアップロードをするだけで済みます。

ファクタリング会社にとっても利用者にとっても効率的な契約を交わす手段であり、審査もより柔軟にスピーディに行う傾向があります。

必要書類を事前に準備する

審査を行う上で大切なのが必要書類です。
ファクタリングにはいくつかの必須書類とファクタリング会社それぞれが提出を求める書類があります。

それらの書類は、基本的にファクタリング会社のホームページなどに記載されていますので、事前に確認をして提出書類を不備なく用意しておきましょう。

不備があると、また再提出を行い、再審査の流れになりますので、非常に手間と時間がかかります。

ファクタリングの審査を少しでも楽にするために、必要書類を事前に用意しておくことが大切です。

以上がファクタリングの審査を楽にするポイントでした。

審査なしのファクタリングまとめ

ここまででファクタリングの審査なしについて解説させていただきました。
本日の記事をまとめますと以下の通りです。

ファクタリングに審査が必要である理由
＜ファクタリング会社側＞
・売掛金を回収できないリスクが大きい
・手数料を正しく算出できない
＜ファクタリング利用者側＞
・高額な手数料の請求
・担保や保証人が必要となる
・償還請求権ありの契約の可能性

ファクタリングにおける審査項目
①売掛先の信用度
②売掛先の取引歴
③売掛債権の支払期日
④ファクタリング利用者の信用度

ファクタリングの審査通過率を向上するポイント
・買取限度額が低めに設定してある会社を利用する
・様々なファクタリングメニューを提供している会社を利用する
・法人以外にも対応しているファクタリング会社を利用する
ファクタリングの審査を少しでも楽にしよう
・同じファクタリング会社を利用する
・ファクタリングを利用したことのある売掛先を選択する
・オンラインファクタリングの活用
・必要書類を事前に準備する

いかにファクタリングにおいて審査が重要であるかご理解いただけたのではないでしょうか。「審査なし」であることは、利用者にとって魅力的に見えるかもしれませんが、実際は審査がないことに対する代償が大きいのです。

審査の通過率を上げる方法、審査を楽にする方法を対策しておくことが大切です。

今回の記事を参考にしていただき、ファクタリングの審査に対する知識を深めていただければ幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。